Какие льготы по ипотеке положены учителям

Условия льготного кредитования для учителей зависят от региона.

В зависимости от региона проживания учителя, условия получения льготной ипотеки могут немного изменяться. Это зависит от местного бюджета. Но, основные принципы программы неизменны:

• Процентная ставка на определенную сумму достаточно низкая — не более 10% годовых;
• Срок, за который займ должен быть погашен полностью достаточно продолжительный – до 30 лет;
• Субсидирование первого взноса по ипотеке за счет местного бюджета.

Из регионального бюджета выделяются средства на основании Постановления Правительства №1177 от 29.12.2011 г.

На данный момент, во всех регионах вам могут предложить всего три разных формы помощи:

1. Займ из денег регионально бюджета, с помощью которых оплачивается 40% от стоимости жилья.
2. Продажа педагогам квартир из муниципального фонда, по сниженной цене.
3. Займ, средства от которого идут на оплату процентов по ипотечной ссуде.

Какой из выше перечисленных вариантов могут предложить именно в вашем регионе, можно узнать, обратившись в городскую или районную администрацию.

Особенности оформления

Ссуду можно потратить как на первый взнос, так и на погашение процентов.

Государственная программа предусматривает помощь молодым педагогам при оформлении ипотеки, оплачивая сумму, которая является разницей между первым взносом, и суммой, которую в реальности внес гражданин. Делается это из регионального бюджета, основываясь на реальные его возможности.

К тому же, льготная ипотека в 2018 году предусматривает погашение государством определенной части от стоимости жилплощади. В некоторых случаях цифра может достигать 40%. Из-за этого квартира становится значительно доступнее, и любой молодой педагог сможет получить собственную жилплощадь, внося небольшие ежемесячные платежи.

Важно! Ссуда, которая была выдана в виде льготной ипотеки, может быть использована не только для оплаты первого взноса, но и для погашения процентной ставки по кредиту.

В каждом отдельном регионе РФ есть свои требования и особенности процедуры, узнавать о которых нужно лично, в социальной службе. Власть может на свое усмотрение менять процентную ставку и сумму выплаты, а так же требования, в зависимости от уровня наполненности бюджета.

Документы, которые понадобятся

Заранее подготовьте полный пакет документов!

Для того, чтоб оформить льготную ипотеку, учителю нужно будет подать пакет документов, который включает в себя:

1. Заявление, написанное от руки по образцу. Именно оно является первым звеном, на основании которого будет рассматриваться дело.
2. Копия паспорта участника программы. В некоторых банках могут попросить так же копию документов других членов семьи, которые будут проживать с педагогом.
3. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то нужно будет предоставить копии их свидетельств о рождении.
4. Оригинал и копия договора ипотеки, в котором обязательно должен быть график платежей.
5. Свидетельство из налоговой службы о том, что вы действительно регулярно делаете выплаты, которые предусмотрены законодательством.
6. Заверенная выписка из домовой книги.
7. Если педагог проживает не один, то понадобится взять справку о составе семьи.
8. Оригинал и несколько копий договора о купли – продаже жилплощади.
9. Оригинал свидетельства о гос регистрации права собственности на недвижимость. В некоторых случаях могут понадобиться и копии, потому сделайте их заранее.
10. Выписка, выданная ЕГРП на жилье, которое приобретается.
11. Полные реквизиты лицевого счета в одном из банков-партнеров.
12. Справка о том, что отсутствует задолженность перед кредитором на момент заключения договора.
13. Копия трудовой книжки, в которой написано что вы занимаете должность учителя, согласно специальности. Эта бумага должна быть заверена работодателем, обязательно печать и подпись.
14. Справка, выданная работодателем, о размере зарплаты и сроке работы в данном учебном учреждении с подписью и печатью.

Как вы могли убедиться, список весьма обширный, а потому нужно готовиться заранее перед походом в администрацию, чтоб не тратить время зря.

Предложение от Сбербанка

Сбербанк России является финансовым учреждением, которое задействовано практически во всех государственных программах, которые проводятся государством. Не исключением является и льготная ипотека для работников образования.

По состоянию на 2018 год, Сбербанк предлагает такие условия:

• льготная процентная ставка, на сумму, которую вы взяли у банка. Она не будет превышать 9.5%;
• часть уплаченной суммы каждый год возвращается в виде компенсации;
• при оплате первого взноса по ипотеке учитель может воспользоваться субсидией, которая составляет 20% от полной стоимости жилплощади. Но, сумма не может быть больше чем 20% от ипотеки;
• покупать можно как первичное жилье в новостройках, так и воспользоваться услугами вторичного рынка, покупая квартиру, в которой кто-то жил раньше;
• в банке вы можете оформить страховку жизни и здоровья, но это условие не является обязательным;
• долгий период кредитования, срок которого, в зависимости от региона страны может быть от 20 до 30 лет.

Важно! По условиям государственной программы, заемщику на момент полного погашения долга должно исполниться не более чем 45 лет. Потому, важно точно просчитать, на какой срок нужно разделить основную сумму, чтоб получить правильный ежемесячный платеж.

Кроме того, выбрав Сбербанк, учитель получает такие преимущества:

1. Условия предоставления денежного займа самые лояльные, по сравнению с другими банками страны.
2. Процентная ставка достаточно низкая, что даст возможность не переплачивать лишние средства.
3. Отсутствует дополнительная комиссия по займу, а значит, нет «подводных камней», которые потом окажутся неприятной неожиданностью.
4. Сбербанк относится к самым стабильных финансовым учреждениям страны, а потому, вы можете быть абсолютно уверенны, что условия во время выплаты ссуды не поменяются, а организация не развалится.

Но, есть ряд и других банков, в которые педагог может обратиться для оформления ипотеки на льготных основаниях. Полный список можно узнать во время подачи заявления в администрации. После Сбербанка, лидирующие позиции занимают: Банк Москвы, Мособлбанк.

Преимущества условий для преподавателей

Условия ипотеки для учителей обладают большим количеством преимуществ.

Программа предоставлении ипотеки на льготных условиях для преподавателей очень востребована, поскольку обладает рядом преимуществ. Пройдемся по основных пунктах:

1. Размер льготной ставки фиксированный, и составляет 8.5% для тех, кто покупает квартиру на вторичном рынке, и 10.5% для учителей, которые планирую приобрести жилье в здании, которое только строится или сдаётся в эксплуатацию.
2. Продолжительный срок выплаты ссуды, который может достигать 30 лет.
3. Если у педагога не хватает собственных средств чтоб получить нужную сумму кредита, то можно привлечь до пяти созаемщиков, которые являются членами семьи. Обязательно в таком случае иметь документ, который подтверждает родство.
4. Первый взнос можно сделать за счет материнского капитала, или с помощью субсидии. Но, эта сумма не может превышать 20% от стоимости покупки.
5. Если с самого начала учитель внес 30% от основной полной стоимости, то он освобождается от обязательного страхования кредита.

Как вы видите, покупка собственной жилплощади, с помощью государственной программы для учителей, дело вполне реальное и выгодное. Потому, если вы попадаете под ее условия, подумайте, не купить ли вам собственное жилье, на таких выгодных условиях.

Смотрите видео по теме:

Учителя считаются надежной и добросовестной категорией заемщиков. Хотя они имеют не очень большую заработную плату, но она стабильно выплачивается. Кроме того, многие учителя имеют дополнительный доход в виде репетиторства, который иногда удваивает денежные поступления педагогов. В статье рассмотрим какие лучшие займы и кредиты для учителей и преподавателей предоставляют банки.

Поэтому банки охотно предлагают учителям воспользоваться всеми программами кредитования. При получении крупных кредитов на приобретение жилья, если дохода одного учителя недостаточно для выдачи необходимой суммы денег, может быть привлечен созаемщик (супруг/супруга), в этом случае считается платежеспособность в целом семьи.

Педагоги, которые имеют положительную кредитную историю, могут обращаться за потребительским кредитом в любой банк.

Процентная ставка

Величина процентной ставки зависит от нескольких параметров:

• Самые низкие ставки банки предлагают своим зарплатным клиентам. Поэтому, в первую очередь необходимо обращаться в банк, на счет которого зачисляется заработная плата. Кроме того, клиенту будет предоставлена максимально возможная сумма кредита без справок о доходах и подтверждения занятости.
• Процентная ставка будет снижена тем клиентам, которые представят в банк справки по зарплате, выписку из трудовой книжки. В качестве дополнительной информации можно представить водительские права, документы на собственный автотранспорт, на имеющуюся недвижимость и т. д.
• Снижение процентной ставки будет способствовать получение кредита с обеспечением. Кредиты с предоставлением поручителя или под залог ликвидного имущества предлагаются под более низкий процент.

Заемщик может воспользоваться услугами по оформлению кредитной карты. Ее часто предлагают банки, где клиент обслуживается. Так, ему предоставляется возможность получить деньги в долг с беспроцентным периодом пользования. На сегодняшний день кредитные карты являются самым простым и быстрым способом получения необходимой денежной суммы.

Кредит на приобретение недвижимости

Учителя, как бюджетные работники, могут получить ипотеку с государственным участием. Кредит предоставляется банками на стандартных условиях, но государство либо возмещает заемщикам стоимость процентов, либо предоставляет субсидию на покупку жилья, либо предоставляет жилье на специальных условиях. Максимальная величина субсидии 40% от стоимости жилья.

Конкретные условия таких программ определяются региональными властями и зависят от бюджета региона.

Для того, чтобы участвовать в программе учитель должен соответствовать определенным требованиям, которые определены в Постановлении Правительства РФ №1177 от 29.12.2011. Кроме того, он должен соответствовать требованиям, которые предъявляет банк к своим ипотечным заемщикам.

В основном такие программы реализуются через Сбербанк и ВТБ24:

Банк	Условия ипотеки
Сбербанк	В банке есть несколько программ по ипотечным кредитам: на приобретение нового жилья, на строительство жилого дома, ипотека с материнским капиталом, на загородную недвижимость. Сумма ипотеки определяется платежеспособностью заемщика и не может быть более 85% от цены на приобретаемую недвижимость. Остальную сумму заемщик вносит собственными средствами. Процентные ставки от 8,9%, минимальная ставка определена для заемщиков, которые попадают под программу «Акция для молодых семей».
ВТБ 24	Банк предлагает следующие программы кредитования: Больше метров, меньше ставка, покупка жилья, победа над формальностями, рефинансирование. Первоначальный взнос составляет 10–30% от цены на квартиру, процентная ставка от 9,5% годовых. Возможно оформить ипотеку без подтверждения платежеспособности.

Обеспечением по кредиту выступает приобретенная недвижимость.

Все дополнительные расходы, которые необходимо произвести для заключения сделки (определение рыночной стоимости жилья, страхование недвижимости, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, регистрация сделки) производятся за счет заемщика.

К заемщику по ипотечному кредитованию предъявляются два основных требования: хорошая платежеспособность и положительная кредитная история.

В каких банках учителя могут взять выгодную ипотеку?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Сбербанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

УБРиР от 7,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

ВТБ от 6% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

Газпромбанк от 5,4% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Открытие от 8,7% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Уралсиб от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

Бинбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ак Барс Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 12,5%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно погасить досрочно без комиссии.

Юникредит от 6% ставка в год

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 16,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

ВБРР от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,4%.
• Срок: до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Досрочное погашение в любой день без штрафов.

Центр-инвест банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 11,25%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: с 18 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Досрочное погашение без штрафов.

Возрождение от 9,2% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 9,2 — 13,50%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 18 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 часа.

Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год

• Сумма: до 10 млн р.
• Ставка: 9,5 — 13,99%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Абсолют Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 10,25%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 4 созаемщиков.
• Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Запсибкомбанк от 6% ставка в год

• Сумма: до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 12%.
• Срок: от 1 до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 65 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

МинБанк от 5,9% ставка в год

• Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
• Ставка: 5,9 — 11%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 22 до 65 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Можно оформить ипотеку по двум документам.

Россия от 9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
• Ставка: 9 — 13,7%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Российский Капитал от 6% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15,2%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно привлечь до 4 созаемщиков.
• Срок рассмотрения заявки — 2 дня.

Севергазбанк от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс.
• Ставка: 8,9 — 13,25%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Левобережный от 8,25% ставка в год

• Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 5%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Аверс банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
• Ставка: 6 — 14%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в Фора-банке от 7% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
• Ставка: 7 — 21,55%.
• Срок: от 3 лет до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос — от 5%.
• Можно взять ипотеку по паспорту.

Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Глобэкс от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 6 — 9,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в банке Русь от 10,6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
• Ставка: 10,6%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 70 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по двум документам.

Какие льготы по ипотеке есть для учителей?

За последние несколько лет государство разработало ряд программ, которые упрощают приобретение жилья для преподавателей. На 2018 год некоторые из них были приостановлены, другие продолжают действовать.

Наиболее выгодный социальный проект «ипотека для молодых учителей» сегодня не действует. Данная программа имела ряд преимуществ:

• более низкая процентная ставка: до 8,5% на вторичное жильё, до 10,5% на первичное жильё;
• меньший первоначальный взнос (от 10 до 30%);
• возможность отказаться от обязательного страхового взноса;
• получение субсидий на первоначальный взнос;
• возможность увеличить срок кредитования (до тридцати лет).

В 2012 году была запущена федеральная программа «Учительский дом», которая продолжает действовать и в 2018 году. Она предполагает постройку жилищных кооперативов, земля под которые предоставляется государством бесплатно. Это снижает стоимость жилья. Кроме того, при участии в этой программе ваш первоначальный взнос будет уменьшен на 10%.

Также следует учитывать, что в каждом регионе действуют различные варианты помощи учителям от местных властей:

1. Вам может быть предоставлена субсидия на погашение части стоимости жилья (обычно не более 40%).
2. Продажа жилья по более низкой стоимости.
3. Предоставление займа для погашения процентов по ипотеке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Сегодня большая часть банков принимает заявки на ипотеку онлайн. Это быстрей и удобней, так как вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать лучший вариант.

Давайте рассмотрим порядок действий при подаче заявки онлайн на примере Сбербанка:

1. Перейдите на сайт Домклик. На этой онлайн-площадке вы сможете подать заявку на ипотеку, подобрать понравившийся вариант жилья, заказать оценку недвижимости, произвести регистрацию сделки.
2. Кликните по вкладке «ипотека». Вам будет предложено два варианта на выбор: «рассчитать условия кредита» или «войти в личный кабинет».
3. Выберите «войти в личный кабинет». И здесь вам будут доступны два способа: осуществить вход через «Сбербанк Онлайн» или «создать личный кабинет».
4. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и зарегистрированы на сайте Сбербанк Онлайн, нажимайте первую вкладку и авторизуйтесь.
5. Если вы не зарегистрированы в Сбербанк Онлайн, выберите «создать личный кабинет» и заполните все поля.
6. На номер, который вы указали, придёт СМС с кодом для авторизации. Введи его в открывшуюся форму.
7. Затем вам необходимо придумать пароль и поставить галочку для подтверждения, что ваш стаж работы не менее полугода и вы являетесь гражданином России.
8. Теперь в своём личном кабинете вы можете оформить заявку: нужно ввести все требуемые личные и паспортные данные, указать информацию о месте работы и прикрепить необходимые документы. После того как все требуемые действия закончены, в самом низу страницы нажмите кнопку «Отправить заявку в Сбербанк».

Обычно заявка рассматривается в течение 1-2 суток. О своём решении банк уведомит вас через СМС.

Условия ипотеки для учителей

В 2018 году доступна социальная ипотека, под которую попадают все работники бюджетной сферы. Условия и требования по оформлению социальной ипотеки можно узнать в Дом.РФ (бывшее АИЖК). Именно эта компания занимается реализацией государственных программ, направленных на улучшение условий проживания граждан.

Учителя-специалисты могут попасть под две программы:

1. Социальную ипотеку Московской области. Ставка на новостройку будет составлять 8,5%, на готовое жильё — 8,75%. Срок кредитования — 10 лет. Правительство оплачивает до 50% стоимости жилья и погашает ежемесячные платежи. Таким образом, вы платите только проценты.
2. Льготную региональную программу. Ставка в этом случае будет зависеть от региона и начинается от 5,5%.

В Россельхозбанке разработана программа, которая помогает приобрести жильё молодым специалистам, работающим в сёлах. Процентная ставка будет составлять 11,5-13,5%, первоначальный взнос не требуется. Для сравнения минимальная процентная ставка в Сбербанке — 12,5%, а первоначальный взнос — 20%.

Для жителей Набережных Челнов будет более выгодно обратиться в ВТБ, где первоначальный взнос составит всего 10%, а процентная ставка равняется 9,4%.

Требования к недвижимости

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.

Параметр	Требование
Расположение дома	Получить ипотеку на квартиру, которая расположена в неблагоприятном районе или слишком удалена от центра города и инфраструктуры, маловероятно.
Возраст здания	Период эксплуатации здания не должен превышать 70% от срока службы, который указывается в паспорте. Узнать возраст дома можно через сервисы «Неспроста», «Дома Москвы», «Где этот дом» или обратившись в Росреестр.
Конструкция	Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент с металлическими перекрытиями. При наличии деревянных конструкций вам, скорее всего, откажут.
Внутренняя комплектация	Необходимо, чтобы квартира соответствовала санитарным нормам: было подключено отопление, проведены коммуникации, исправно работало электричество.
Юридические нюансы	Не должно быть потенциальных претендентов на имущество. Следует провести оценку рыночной стоимости жилья. Любая перепланировка должна быть законной.

Отзывы об ипотеке для учителей

Предлагаем ознакомиться с отзывами людей, которые воспользовались социальной или льготной ипотекой.

Дмитрий Худяк пишет:

«Я учитель физкультуры. Закончил ВУЗ и поехал в Московскую область по направлению, чтобы гарантированно получить работу и в дальнейшем льготы на покупку жилья. Оформляли ипотеку с гос. поддержкой через Сбербанк. Уже выплатили половину суммы. 30% кредита составила поддержка государства.

Сейчас подрабатываю фитнес-тренером и подумываю погасить кредит досрочно, тем более что никаких ограничений на досрочное погашение нет».

Анастасия Сапковская рассказала следующее:

А вот что рассказывает Грачёва Любовь Владимировна о программе «Ипотека для молодых учителей»:

«Два года я проработала учителем в селе. Узнала о программе и встала на очередь как молодой специалист (до тридцати пяти лет). Через полтора года подошла очередь. После этого ещё нужно было 5 лет отработать в школе. Муниципалитет был заинтересован в том, чтобы привлекать учителей, врачей для работы в сёлах, поэтому приняли заявку без проблем.

Оформляли через Сбербанк, пришлось собрать очень много документов и не с первого раза. По этой программе кредит никто из учителей не брал, и инспектор не знал об особенностях. 17 сентября заявка была одобрена. Сделку назначили на 25 сентября».

Ипотека для молодых учителей: программа

На территории каждого отдельного субъекта РФ условия и правила программы могут варьироваться. Поэтому желающим поучаствовать следует для начала обратиться в местное отделение Министерства образования и узнать, какие льготы им полагаются. Может так получиться, что льгот будет даже больше, чем вы рассчитывали. Многие регионы заинтересованы в привлечении молодых специалистов.

Суть государственной программы заключается в том, что государство гасит часть ипотеки, то есть выдает субсидию, которая значительно облегчает жизнь учителям. Помимо этого банки, особенно крупные с долей государства, предлагают гораздо более выгодные условия, уменьшают процент.

Конечно, есть определенные требования к участникам программы. Как вы понимаете, доказывать банку, что вы молодой учитель и заслуживаете льготы, не имеет никакого смысла. В первую очередь нужно обращаться не в банк, а в местную администрацию, где у вас попросят пакет документов, если вы подходите по всем параметрам. После тщательной проверки всех документов, вам выдадут сертификат, подтверждающий, что вы являетесь участником государственной программы по поддержке учителей. Именно с ним уже надо идти в банк и узнавать, что подразумевает под собой социальная ипотека молодым учителям.

Вы можете обратиться сразу в несколько банков, узнать, какую программу предлагает каждый из них и выбрать наиболее подходящую. Некоторые финансовые организации вам могут предложить поучаствовать сразу в двух программах, например, для учителей и для молодых семей. Это значительно увеличит ваши льготы.

Сумма займа не может быть произвольно выбранной. Так же, как и стоимость жилья. Сумма рассчитывается с учетом ваших доходов и срока кредитования. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от зарплаты заемщика, иначе такие условия буду слишком непосильными. Конечно, во внимание принимается и наличие супруга, который является созаемщиком, а значит его доход тоже играет роль. Учитывая все эти факторы, банк рассчитает максимальную сумму, которую сможет вам выдать.

Льготная ипотека для молодых учителей: возможные варианты

В последнее время разрабатывается сразу несколько проектов в помощь работникам образования. Если вы внимательно изучите все возможные варианты, какие есть в вашем городе, вы сможете выбрать тот, что вам по душе.

• Социальная ипотека + субсидия. Наиболее распространенный вариант. Молодые специалисты берут кредит, часть которого гасится из бюджетных денег и выплачивают его. Этот вариант хорош тем, что долг можно будет погасить еще и материнским капиталом. Процент более низкий, что позволяет выплачивать кредит без особых жертв. Особенности этой программы нужно уточнять в банках вашего города.
• «Учительский дом». Так называется проект, который пока находится в стадии разработки, однако уже является довольно популярным. Предполагается, что будет специальный жилой кооператив для учителей, жилье в котором будет гораздо более дешевым. Конечно, для начала нужно найти молодых специалистов, которые захотят стать участниками проекта и вложиться в строительство (то же, что и квартира в новостройке). Государство обещает купить землю, оплатив ее из средств бюджета, что делает жилье гораздо более дешевым. Подобное строительство решит множество проблем. Учителя получат квартиры по щадящим ценам и выгодные условия ипотеки, а город – новые дома, которые раз и навсегда решат проблему с жильем для молодых учителей. Помимо этого, субсидии по-прежнему остаются. Они будут варьироваться в зависимости от региона. Например, в Москве будет оплачиваться государством 28 кв м на семью. Если есть дети, то 18 кв м на каждого члена семьи, а вот уже на остаток нужно будет брать ипотеку. Сумма будет уже гораздо меньше, а значит срок и переплата тоже меньше.

• «Доходный дом». Этот проект работает уже сейчас, но следует уточнить, есть ли он в том регионе, где вы работаете и живете. Сказать, что он решит все проблемы с жильем, трудно. Но определенно жизнь молодым специалистам этот проект облегчает. Здесь имеется в виду аренда жилья по льготным ценам специально для учителей.

Ипотека для молодых учителей: условия и документы

Ипотека молодым учителям выдается при выполнении определенных условий. Например, нельзя получить субсидию, взять кредит и перейти на работу в коммерческую организацию. Специалист, получивший ипотеку, должен проработать в сфере образования определенный срок, который устанавливается на региональном уровне. Помните, что субсидия, выделяемая государством на погашение кредита, не может быть больше 20% от общей стоимости жилья.

Участник программы должен являться гражданином Российской Федерации, работать учителем в общеобразовательной школе, преподавателем в государственном ВУЗе или быть студентом-выпускником, который хочет работать в сфере образования. Стаж работы преподавателем должен быть не менее года. Под словом «молодой» подразумевается, что заемщику не более 35 лет.

Участник должен быть не просто учителем, но и хорошим учителем, то есть не иметь никаких взысканий по месту работы, а также нуждаться в жилье, то есть не иметь в собственности недвижимости. Под потребностью в жилье понимается также улучшение жилищных условий, когда квартира не соответствует санитарным и технических нормам или это вообще нежилое помещение.

Какие же нужны документы для получения субсидии?

• Паспорт с копиями всех страниц;
• Ходатайство с места работы, где написано, что данное лицо действительно работает в таком-то образовательном учреждении с такого-то года и взысканий не имеет;
• Если вы состоите в официальном браке, нужно свидетельство о заключении брака;
• Копию кредитного договора на покупку квартиры, если он уже заключен;
• Документ, который подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в жилье;

Могут понадобиться и иные бумаги, вас об этом предупредят заранее. При подаче документов на оформление кредита список корректируется банками. Обычно там все те же бумаги, что и при получении любой другой ипотеки, но прибавляется еще сертификат на участие в программе.

Ипотека для молодых учителей: Сбербанк

Сбербанк стал одним из первых, кто привел в исполнение государственный проект по поддержке молодых специалистов. Он предлагает следующие условия кредита. Первоначальный взнос – 20%, но половину можно оплатить субсидией, которую выделило государство. Еще половину нужно внести из личных средств. Таким образом финансовая организация убеждается, что вы способны копить, откладывать определенную сумму, а значит вы станете добросовестный клиентом. Остаток субсидии можно будет потом использовать для погашения части основного долга.

В первый год выплаты кредита процент будет достаточно низкий – 8,5%. А затем государство компенсирует разницу между этими 8,5% и той ставкой, что установит банк. То есть по сути для вас процент больше не станет.

Можно привлекать созаемщиков, чтобы повысить цифру общего дохода.

Сбербанк может предложить вам поучаствовать еще и в программе Молодая семья, если вы официально женаты. При этом второму супругу вовсе не обязательно тоже быть учителем. Ипотека для молодых учителей от Сбербанка сохраняет прежние условия, но при этом добавляет некоторые льготы новоиспеченным семьям. Например, отсрочку после рождения ребенка.

При получении ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы.

• Паспорт и копии всех страниц. Если прописка у вас временная, значит еще и бумага, подтверждающая это.
• Справка о доходе с места работы. Если вы официально в браке, значит еще справку супруга -(и). То же самое потребуется с созаемщиков.
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельства о рождении детей;
• Сертификат на материнский капитал и справку о состоянии счета (если он есть и вы планируете его использовать);
• Сертификат участника государственной программы;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Все, что есть по покупаемой квартире;
• Залоговые документы. Если это другая недвижимость, то все, что есть на нее.

Ипотека для молодых учителей: банки

Многие финансовые организации согласны сотрудничать с учителями. Это и крупные государственные банки, и региональные. Внимательно узнайте обо всех программах, которые предлагают отделения банков в вашем городе.

• ВТБ 24. Ипотека молодым специалистам учителям подразумевает низкую процентную ставку 10%, а также пониженный первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры. Однако в некоторых случаях берут комиссию за оформление. Узнайте это заранее.
• Мособлбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом 10% из личных средств. Ставка 8,5-10,5%. Минимальная сумма, которую можно взять, — 300 000 рублей.
• АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Льготная ипотека для молодых учителей оформляется в банке, который является партнером данного агентства. Процентная ставка зависит от типа жилья. На вторичное жилье – 8,5%, это самая низкая ставка, которую может предложить данная организация. Срок кредитования до 30 лет, первый взнос от 10 до 30% в зависимости от наличия страховки. Созаемщики допускаются, но не более 4 человек.
• Банк Образование. Этот банк предлагает ипотеку под названием «Своя квартира». Деньги можно получить под 12,35% со взносом не менее 20%, от которого и будет зависеть выдаваемая сумма. Срок – до 25 лет. На данных условиях можно приобрести только вторичное жилье.

Профессия учителя в России как-то отошла в тень. Того всенародного уважения, которым она пользовалась в СССР, сегодня не наблюдается. Статус профессии понизился вместе с зарплатой, или это низкие доходы вызвали понижение статуса?

Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.

Это понятно: зарплата невысокая, платежеспособность сомнительная, и сохранить её на протяжении многих лет, в течение которых выплачивается ипотека, удаётся с трудом.

Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

«Ипотека для молодых учителей»

Этот правительственный соцпроект, сегодня приостановленный, он единственный в РФ имел минимальное количество ограничений. Даже среднемесячный заработок тут роли не играл, однако имели значение другие параметры.

Охватывал он все категории преподавателей, от школьных до вузовских, аспирантов и работающих по специальности выпускников педагогических ВУЗов.

В силу того, что тут задействованы бюджетные средства, был усилен отбор учителей, которые могли претендовать на льготную ипотеку. Требования такие:

1. Возраст не более 35 лет.
2. Претендент проживает в конкретном регионе постоянно, является гражданином РФ.
3. Работает в учебном заведении, государственном или муниципальном, и стоит в очереди на жильё по поводу улучшения условий.
4. Работает в сфере образования не менее 3-х лет, не имеет взысканий по службе, может представить положительные характеристики и рекомендации от начальства.
5. Обладает удовлетворительной платежеспособностью.
6. В состоянии внести первый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья.

Если все условия выполнены, то банк даёт добро на ипотеку и устанавливает минимальную процентную ставку: 8,5% для покупки на вторичном рынке, и 10,5% — на первичном.

Правительственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей» был запущен в 2011 году. Многие успели воспользоваться этой программой, но, сожалению, в 2015 году она была приостановлена.

Правительство посчитало, что благосостояние учителей в России настолько улучшилось, что они сами в состоянии оплатить ипотеку, и в льготах больше не нуждаются. Договоры, которые были заключены ранее, выполняются, но новых больше нет.

Затем появились дочерние социально-ориентированные программы жилья для учителей, действующие во многих субъектах РФ.