У моего банка отозвали лицензию.
Что делать?

• Преступления
  

  Государство не прощает подделку денежных знаков

  Прокуратура Ингушетии раскрыла сразу два подобных дела. 28 января 2019 года москвич расплатился в Назрани фальшивыми двухтысячными купюрами в продуктовых магазинах и автомагазине. При этом сдачу он получил подлинными банкнотами. Злоумышленника задержали уже через несколько дней.Во втором случае фальшивками расплачивался местный

  06 июня 2019

• Амбиции
  

  Банк «МИА» поддержал столичный предпринимательский форум

  Специалисты банка «Московское ипотечное агентство» приняли участие в работе Московского предпринимательского форума. Мероприятие было организовано правительством столицы в целях поддержки малых и средних предприятий. На форуме обсуждались актуальные вопросы развития бизнеса в МСК и в мире. Повестка дня определялась бизнесменами

  06 июня 2019

• Кто лучше
  

  Moody’s подтвердило рейтинг надёжности КБ «Центр-инвест»

  Специалисты Moody’s проанализировали финансовое положение банка «Центр-инвест» и подтвердили депозитный рейтинг кредитно-финансовой структуры на уровне «Ba3». В ближайшее время с большой долей вероятности рейтинг меняться не будет.Оперативная информация, полученная аналитиками Moody’s:показатели рентабельности КБ «Центр-инвест»

  05 июня 2019

• Интересно почитать
  

  Финансовой грамотностью россиян займётся профильная Ассоциация

  30 мая на первом заседании Ассоциации развития финансовой грамотности участники её наблюдательного совета обсудили, как будут отбирать проекты по обучению граждан, поддерживать и координировать работу волонтёров и осуществлять прочие рабочие моменты.Ассоциацию основали регулятор совместно с профучастниками финрынка при поддержке

  03 июня 2019

• Ангебот
  

  «Национальный стандарт» дарит 3%-ный дисконт на покупку топлива

  Обладатели пластиковых карт системы MasterCard, эмитированных банком «Национальный стандарт», могут получить 3%-ный дисконт при покупке топлива с помощью платформы «Яндекс.Навигатор».Для этого в «Навигаторе» необходимо выбрать категорию «Яндекс.Заправки», затем нужную АЗС, номер колонки, тип топлива, количество литров и ввести реквизиты

  27 мая 2019

• Ангебот
  

  Промсвязьбанк дарит бонусы за оформление «кредиток»

  Клиенты ПСБ, оформляющие кредитные карточные продукты, получат «приветственные» 300 бонусных баллов.Для участия в акции необходимо:оформить «кредитку» до середины августа,подключиться к фирменному сервису лояльности Промсвязьбанка,в течение 2 недель после получения карты совершить по «пластику» покупку на сумму более 1 тысячи

  16 мая 2019

• Слияния и поглощения
  

  Экспобанк приобрёл акции Курскпромбанка

  В конце апреля Экспобанк приобрёл контрольный пакет акций Курскпромбанка. Бизнес-модель КПБ в ближайшее время не изменится. Руководство финансового учреждения намерено лишь разнообразить продуктовую линейку и выйти на новый технологический уровень. Экспобанк ждёт от сотрудничества с КПБ положительного синергетического эффекта.Курскпромбанк

  15 мая 2019

• Амбиции
  

  Клиентская база ВТБ к 2022 году должна вырасти до 18 млн человек

  В 2019-2022 годах группа ВТБ планирует нарастить клиентскую базу до 18 млн человек. Рыночная доля группы в сегменте кредитования розничных клиентов должна вырасти до 22%. Таковы основные цели стратегии развития банковской группы на ближайшие 4 года.В обозримом будущем ВТБ также планирует удвоить клиентскую базу в сфере малого и среднего

  30 апр 2019

• Читать
  все новости

Что делать если у банка отозвали лицензию

• 06.06.2019 — отозвали лицензию у Банка «Прайм Финанс»
• 06.06.2019 — отозвали лицензию у Банка «Взаимодействие»
• 31.05.2019 — отозвали лицензию у Кемсоцинбанка

План действий для ИП и юр лиц:

1. Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
2. АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
3. Как вариант — в течении дня получить реквизиты нового расчетного счета можно в «Тинькофф Банке», заполнив заявку на их сайте. Открытие счета у них — бесплатное.
   При переходе из банка с отозванной лицензией — бесплатно 3 месяца ведения счета (далее всего 490 руб/мес). Без комиссии вывод денег с р/с на карту Тинькофф. Начисляют 4% годовых на остаток по счету. Продвинутый и удобный интернет-банк. Предлагаются все виды эквайринга.

   Затем полученные реквизиты можете вписать в заявлении для АСВ.

4. А само заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить — его можно (см. раздел «Бланки документов»).
5. Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
6. Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:
   1) В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
   2) Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

• Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
• Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
• И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

1. Распечатать выписку по счету;
2. Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
3. Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус. Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка). Тогда банковская организация вернет на счет деньги, которые станут автоматически застрахованными АСВ.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше.

В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

• Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
• ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
• Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)

У банка отозвали лицензию — как платить кредит

Даже если у банка отозвали лицензию, то кредит, выданный на нужды бизнеса, в любом случае придется погасить как положено. Иначе будут начислены пени, кредитная история будет испорчена, а дело может быть передано в суд.

Условия кредита останутся прежними (срок/график платежей/проценты) и перезаключать договор не требуется.

Если банк лишили лицензии, то ЦБ РФ вводит в него временную администрацию. А это значит гасить кредит вначале нужно всё ещё в пользу банка. Но в любом случае необходимо уточнить у временной администрации банка актуальные реквизиты для перечисления денег. Это можно сделать либо по телефону горячей линии банка-страдальца, либо проверить на их официальном сайте. Если информацию не удалось получить, то можно позвонить в ЦБ РФ (телефоны есть на их сайте).

Затем спустя в среднем два месяца (но может и больше года) запускается процесс ликвидации/банкротства банка и с этого момента все кредитные дела переходят к Агентству по страхованию банковских вкладов. А это значит реквизиты снова поменяются (и их необходимо будет уточнить). АСВ публикует реквизиты для перечисления долга по кредиту .

При этом есть один нюанс. Согласно закону «О потребительском займе» (статья 5, пункт 22) кредитор обязан предоставить вариант оплаты без комиссии. Соответственно эта роль ложится на АСВ, которое не всегда быстро может предложить вариант погашения кредита без комиссии. Поэтому возможно пару платежей всё же придется провести с комиссией.

Что делать с зависшими платежами по кредиту для бизнеса

Если вами был проведен платеж по погашению кредита в момент отзыва лицензии, то может сложиться непростая ситуация.

Индивидуальный предприниматель / юр лицо гасит долг по кредиту пополнив свой банковский счет, который открыт в этом же банке-страдальце, а далее банк списывает эти деньги согласно графику платежей. В такой ситуации, если платеж не успел «проскочить», то по сути вы не погасили свою кредитную задолженность и деньги «зависают» на вашем счете. В данном случае ИП / юрлицо попадает под закон о страховании вкладов и вправе получить «зависшие» денежные средства в рамках 1.4 млн руб согласно плану, описанному выше.

Важно! Чтобы не было просрочки по кредиту — и индивидуальному предпринимателю, и юр лицу, необходимо заново осуществить платеж, но уже по реквизитам, которые предоставит временная администрация банка.

Если же платеж успел «проскочить», то рекомендуем позвонить временной администрации банка по горячей линии, чтобы там подтвердили получение денег (а лучше получить это подтверждение в письменном виде с печатью временной администрации).

Что значит санация банка

Санация банка — это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.

По сути, процедура санации банка — это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).

Финансирование банка может происходить за счет средств:

• Агентства по страхованию вкладов;
• ЦБ РФ;
• Прочих инвесторов-банков.

Со списком банков на санации можете

Санация банка — это хорошо или плохо для бизнеса?

Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов — банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.

Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.