Что делать, если у вас появился кредит, который вы не брали в финансовом учреждении.

Многие жители нашей страны, попадая в ситуацию, когда им звонят с финансового учреждения с просьбой оплатить долг по кредиту, который они никогда не брали, начинают искренне возмущаться. А по окончанию разговора с представителями банка искренне надеются, что подобная нелепая, по их мнению, ситуация, будет решена сама собой, ведь они знают, что ни какой кредит они не брали. Однако, как высказывают своё мнению сотрудники кредитного брокера «CreditPower.ru», нельзя отпускать решение возникшей проблемы на самотёк, а наоборот, нужно заниматься решением данного вопроса до самого конца.

Ведь подобные неприятности, которые возникли у заёмщика по вине мошенников, в дальнейшем могут существенно испортить жизнь. Так, например, финансовое учреждение, получив сбивчивые и удивлённые доводы заёмщика о том, что кредит он не брал, всё равно не откажется от получения задолженности по кредиту, и обязательно будет добиваться возмещения убытков при помощи судебного иска. И если сидеть сложа руки и просто ждать автоматического решения по проблеме, то ситуация может повернуться таким образом, что по решению суда у заёмщика будет описано имущество для возвращения долга финансовому учреждению. И, конечно, помимо судебного разбирательства, задолженность и суд по кредиту будет негативно влиять на кредитную историю заёмщика, и в дальнейшем, если он надумает получить потребительский кредит, ипотеку, кредит наличными или другой вид кредитования в финансовом учреждении, его будут ожидать постоянные отказы в получении займа.

Каким способом мошенники могут оформить кредит на другого человека?

Как правило, мошенники стараются оформить кредит по украденному или утерянному паспорту, вклеивая в него фотографию человека, который придёт в банк оформлять займ, или просто меняют внешность так, чтобы стать похожим на человека в паспорте. При этом, как высказывают своё мнение специалисты «CreditPower.ru», на крупные и долгосрочные кредиты, такие как ипотека или кредит на покупку квартиры, мошенники стараются не подавать заявки, поскольку благодаря тщательной процедуре проверки потенциального клиента, служащие банка обязательно опознают в человеке, претендующем на кредит, мошенника. Поэтому большинство аферистов стараются найти такие программы кредитования, где на проверку клиента уходит минимум времени, а оформление проходит всего по нескольким документам, например, экспресс-кредитование физических лиц.

Намного реже жертвами аферистов становятся люди, не терявшие паспорта. При этом, как показывает практика сотрудников уголовного розыска, как правило, такие кредиты выдаются по ксерокопиям документов, а значит, получить кредит помогает один из служащих финансового учреждения. И тут у многих читателей возникнет вполне резонный вопрос, каким образом в руки мошенников могут попасть ксерокопии документов? Если верить официальной информации сотрудников полиции, мошенники обладают огромным арсеналом способов получения ксерокопий паспортов. Так, например, одним из самых распространённых способов получения копий мошенниками, является аренда аферистами небольшого офиса, и подача в большинство газет объявлений о приёме на работу, где при посещении офиса, от соискателей, которые приходят устраиваться на работу, требуют оставить копии документов. Согласитесь, что заподозрить в таких действиях мошенничество очень и очень сложно.

Как отстаивать свои интересы, если финансовое учреждение требует от вас погасить задолженность по кредиту?

Если заёмщику начали звонить коллекторы или сотрудники банка и требовать погасить кредит, взятый на его имя мошенниками, ни в коем случае нельзя начинать агрессивно реагировать на подобные звонки. Ведь специалистов, ведущих беседу на другом конце телефонной линии, очень сложно удивить и главной их задачей является получение долга по кредитам.

Поэтому, как советуют специалисты онлайн ресурса «CreditPower.ru», выслушав подобный звонок, потерпевший должен сразу сесть писать заявление в банк, с просьбой рассмотреть возникшую проблему. Следующим шагом должно стать написание заявления в правоохранительные органы (полицию), при этом, если потерпевший терял до этого паспорт, обязательно следует прикрепить к заявлению документы, подтверждающие потерю паспорта.

После подачи заявления в полицию, потерпевший в месте со служащими банка и полицейскими должен просмотреть записи видеонаблюдения финансово учреждения, датированные днём выдачи займа. Как правило, в большинстве случаев видеозапись чётко показывает, что оформлением кредита и подписанием договора кредитования занимался другой человек, и проблема задолженности решается. Если видеозапись не может чётко выявить, кто занимался оформлением кредита, потерпевший должен настоять на проведении экспертизы подписи, поставленной в кредитном договоре.

Личный опыт«На меня оформили кредит мошенники»

Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей. Там был какой-то номер договора и была приложена платежка — оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного. Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.

Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита — они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.

На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей. Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться. Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».

Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.

Чистка кредитной истории

Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации. Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись. А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.

Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!

В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.

В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.

Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два. Неприятная история.

Схема

Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах. По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки — мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин. В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.

Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал. Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу. Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. — Прим. ред.).

Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло. Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона. Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.

В сети нередко можно прочитать про обвинения клиентов банка, обнаруживших задолженность по кредитам, которые никогда не брали. Что делать в такой ситуации?

Почему появляется несуществующий долг? Главное в таком деле – не паниковать, а следовать нижеуказанным советам.

Причина долга в банке, о котором не знает плательщик

Рассмотрим самые популярные варианты возникновения задолженности в финансовом учреждении:

1. Ошибка в данных клиента, сбой в системе банка

Грозные письма с требованием немедленно погасить долг могут идти из учреждения, если произошло совпадение личной информации с данными настоящего плательщика. Допустим, ФИО подходит либо ошибка в номере контактного телефона, и тогда СМС-ки идут иному физлицу.

Это халатные действия сотрудников банка, которые просто не сверили информацию о конкретном заемщике, пока формировали письма на отправку или рассылку сообщений. Но визит с личными документами в отделение, которые позволят идентифицировать личность, поможет разрешить спорную ситуацию.

1. Мошеннические операции

Это происходит из-за недобросовестных действий мошенника, пытающегося разбогатеть за чужой счет. Оформляется заем на другого гражданина с использованием его личных документов. Возможно, потеря паспорта в прошлом привела к таким неприятностям.

Отлично, если в такой ситуации люди быстро обращаются в правоохранительные органы, составляют заявление, ставят дату и время утери. Когда кредит заключается именно в такие сроки, плюс стоит добавить видео, фото с отделения, можно доказать непричастность к сделке.

1. Поручительство

Финансовый гарант по кредиту, или еще хуже – созаемщик, рискуют своими доходами, когда подписывают кредитный договор, соглашение о поручительстве. Когда по такому договору требуют деньги, то это законная операция.

Необходимо несколько раз подумать перед тем, как поручаться за другого человека. Даже мелкие займы могут разорить бюджет семьи, пусть даже они составлены на иного человека и с вашим поручительством.

Что делать с банком-кредитором

Для начала необходимо дозвониться в учреждение, записаться на встречу с менеджером, чтобы обсудить информацию о займе. Если требования кредитора были предъявлены по ошибке, то дело разрешиться и в телефонном общении. В противном случае сотрудник будет настаивать на закрытии долг, значит без общения с кредитным специалистом вживую вопрос не решить.

Для доказательства невиновности после сообщения банка о кредите, о котором раньше и не слышали, нужно потратить много времени и душевных сил. С самого начала нужно в отделении запросить копию договора. Часть кредиторов предоставляют бумаги по первому требованию заемщика, иные могут потребовать за это плату.

Для получения дополнительной информации по кредиту необходимо написать заявление с просьбой выдачи дубликата. Иногда на это может уйти время, в особенности, если оригиналы документов хранятся не в этом отделении, а в ГО или областном филиале.

Получив копию соглашения на руки следует грамотно изучить такие моменты:

1. ФИО и прочую личную информацию с паспорта.
2. Посмотреть на ксерокопии документов к делу (этот нюанс тоже лучше указать отдельно в письменном виде).
3. Изучите подпись к договору. Свою можно определить сразу.

После выявления ошибок нужно в отделении написать заявление по всем пунктам несоответствия. Допустим, подпись не ваша, паспорт ваш, но фото в нем не то, данные прописки другие и т.д. Потрудитесь сделать 2-а заявления, а на втором экземпляре, пусть сотрудник, регистрирующий его, поставить печать о получении и свою визу.

Документ со всеми отметками оставьте у себя, как доказательство, что какие-то действия по выяснению мошенников вами были проявлены. В течение месяца банк обязан дать официальный ответ по всем пунктам вашего запроса, возбудить внутреннее расследование.

Важные действия

Пока банк выясняет все моменты, нужно обратиться в полицию и написать там заявление о выявленном факте совершения противоправных действий по вашим документам. Описать ситуацию нужно максимально подробно, приложить туда придется ксерокопию кредитного дела, паспортные данные, заявление с банка.

Обращение в полицию – важный этап разрешения конфликта с кредитным учреждением. Это поможет найти мошенника, который воспользовался вашими документами, доказать в суде непричастность к займу. И в будущем долги с вашего имени будут сняты.

В суде этот перечень бумаг тоже пригодится, включая и второй экземпляр заявления, заполненного в полиции. Если факт поддельных данных налицо, то суд примет сторону невиновного.

Дополнительно может пригодиться экспертиза почерка, за которую платить будут правоохранительные органы. У ответчика всегда есть право подать встречный иск на банк, требующий кредит, который он не брал, чтобы как-то компенсировать душевные переживания, и выразить все это в денежной форме.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Как может возникнуть задолженность?

Для начала давайте разберемся, как может возникнуть подобная ситуация. Долг не появляется из ниоткуда, соответственно когда-то вы все же брали кредит. Возможен и такой вариант, при котором кто-то взял кредит от вашего имени, но разберемся со всем по порядку.

Долг образовался из процентов по вашему кредиту.

Такая ситуация очень распространена. Приведем простой пример: у человека есть кредитная карта, с которой в определенный момент он снимает 10 тыс. рублей. Не зная или забыв о некоторых условиях договора, по которому он получил эту карту, человек возвращает не всю сумму, которую должен был бы вернуть с учетом процентов. В результате образуется небольшая задолженность, допустим, в размере 200 рублей. Эти 200 рублей спустя какое-то время превращаются в 2000, а потом и в 20000, если до клиента не доходит информация о том, что за ним числится задолженность. В результате на тот момент, когда человек узнает о существовании долга, этот долг, как правило, уже весьма существенный.

Такие ситуации очень распространены и весьма неприятны. Именно поэтому если вы пользуетесь кредитными средствами, настоятельно рекомендуем вам контролировать суммы выплат по вашим кредитам и детально изучать условия договора, согласно которому вам предоставляются эти средства. Также нелишним будет ежегодно справляться о своей кредитной истории в бюро кредитных историй. Это бесплатно и позволит обнаружить долг на той стадии, когда он еще не оброс процентами как снежный ком.

Долг образовался в результате действий мошенников.

Увы, такие ситуации возможны, и даже более того, весьма распространены. Происходит это следующим образом: мошенники при помощи самых разнообразных уловок и махинаций получают доступ к документам человека и изготавливают их подделку. После того, как поддельные документы готовы, злоумышленники отправляются в банк и берут кредит на максимально возможную сумму. Если банк не отказывает в выдаче кредита и дает преступникам деньги, они, как правило, исчезают с полученной суммой. Естественно, выплаты по кредиту никто не делает и банк инициирует процедуру принудительного взыскания. В такой ситуации человек, документами которого воспользовались преступники, узнает о том, что на его имя был оформлен кредит, уже тогда, когда ситуация принимает совершенно неприятный оборот. Как правило, этот момент наступает в то время, когда по кредиту уже есть довольно большая просрочка и существенные штрафы за нее.

Что делать, если по кредиту накопились проценты и штрафы?

Давайте подробнее разберемся с тем, что же делать, если задолженность образовалась из-за накопленных процентов и штрафов. Разумеется, в подобной ситуации винить нужно лишь себя самого, ведь банк не скрывает условия кредитования (они просто не заостряют на них внимание, но все же они чисты перед законом в этом плане). Итак, вы обнаружили, что по кредиту, который считали полностью проплаченным, образовался долг. Первое, что нужно сделать в такой ситуации — обратиться в банк и точно узнать как образовался долг. Требуйте полной детализации по месяцам, дням, часам и минутам если потребуется, но в результате вы должны узнать о каждой копейке, которая добавилась к изначальной сумме долга. В результате этого вы должны выяснить:

1. Какую сумму вы не погасили изначально.
2. Какие проценты и штрафы добавлялись к изначальной сумме за прошедшее время.

Практика показывает, что такие ситуации чаще всего заканчиваются тем, что клиенту все же придется заплатить всю сумму долга со штрафами, процентами и неустойками. Чтобы не разочаровываться, нужно готовиться к худшему варианту, но все равно стоит попробовать реализовать альтернативный сценарий. Альтернативный вариант хоть и нечасто, но все же возможен. Он заключается в том, что клиент ссылается на очень большой объем долга и просит списать его часть (штрафы и проценты), если он погасит оставшуюся часть сегодня же. Это не миф, это на самом деле возможно и банки иногда идут на такой шаг, чтобы получить свои деньги и при этом не ввязываться в долгие разбирательства из-за несущественных сумм. Накопившийся долг в 30-50 тыс. рублей далеко не те деньги, ради которых банку выгодно начинать судебную тяжбу. В том случае, если вы четко говорите, что обозначенная сумма для вас слишком велика и платить ее нет ни малейшей возможности, им проще взять с вас 5-10 тыс. которые вы на самом деле должны и простить все остальное. В такой ситуации очень важно правильно формулировать свои мысли и ни в коем случае не говорить, что вы отказываетесь платить. Не иметь возможности и не иметь желания все же разные понятия хоть с житейской, хоть с юридической точки зрения. Именно поэтому в такой ситуации важно не лезть в пузырь и не устраивать скандал со словами: «ничего я вам не дам, в суде увидимся!». Такой формат не приведет к положительному результату. Гораздо более эффективным может оказаться формат: «Я понимаю, что это моя оплошность, но сумма слишком велика и я физически не смогу ее выплатить. Мы можем решить ситуацию каким-нибудь другим путем, если я погашу первоначальную сумму задолженности сегодня же?».

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы твердо убеждены в том, что никогда не брали кредит или точно уверены, что выплатили те, которые брали, то скорее всего вы стали жертвой мошенников. Это очень неприятная ситуация, ведь за вами числится долг, к которому вы не имеете ни малейшего отношения. Вместе с тем такая ситуация не настолько мрачна, как вам может показаться. Фактически вы чисты перед законом и ничего не должны банку, ведь проверка документов перед выдачей кредита относится к компетенции службы безопасности банка. Все, что вы должны сделать в такой ситуации — обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.
Практика показывает, что в таких ситуациях наша правоохранительная система не всегда работает быстро и слаженно, поэтому вам могут отказать в возбуждении уголовного дела или же всячески затягивать следствие. В таком случае стоит взять ситуацию в свои руки и пожаловаться в прокуратуру, обжаловать незаконные решения следователя в суде.
В том случае, если вы четко видите, что никакие меры не приводят к желаемому результату, стоит поговорить с представителями банка и пообещать им в случае необходимости привлечь прессу. Если и это не поможет делу, обещание следует сдержать и постараться привлечь к делу газеты, региональные или центральные телеканалы. Разумеется, банку не нужна подобная реклама.
Что касается следствия — у него есть масса возможностей для установления истины по делам такого рода. Злоумышленник, оформляя кредит, неоднократно попадал в поле зрения камер видеонаблюдения в банке. Более того, когда работник банка оформлял заявку на кредит, он в обязательном порядке должен был сфотографировать клиента. Если на этом фото не вы, то к вам уже не может быть никаких претензий. В качестве дополнительных доказательств вашей непричастности может быть использованы материалы почерковедческой экспертизы. Настаивайте на ее проведении в том случае, если на документах в банке есть текст, написанный рукой мошенника. Это еще один существенный факт, который подтвердит, что вы не брали злосчастный кредит и не имели даже понятия об этом.

Ни в коем случае не оставляйте дела подобного рода на самотек. Поверьте, сами-собой они не рассосутся. Банку выгоден каждый день просрочки по кредиту, ведь за каждый день они начисляют штрафы и проценты. Для вас же все закончится судебным иском, результатом которого станет опись имущества.

Как видите, ситуация не из приятных, поэтому мы настоятельно рекомендуем попросту не допускать подобных, ведь кто предупрежден, тот вооружен! Самое лучшее, что можно сделать для предупреждения таких ситуаций — внимательно относиться к своим документам и не предоставлять их копии или тем более оригиналы незнакомым и малознакомым лицам. В том случае, если с вами все же случилась такая беда, лучше привлечь к делу профессионального юриста, который сможет направить дело в нужное русло.

Не бойтесь общаться с сотрудниками ФССП

Согласитесь, что это совсем не приятно получать такие «письма счастья» с требованием явиться к судебному приставу-исполнителю по поводу выплаты задолженности по кредиту, особенно тогда, когда вы этот самый кредит никогда не брали. Шок, ужас, паника.

Но разве стоит испытывать эти ужасные чувства и начинать скрываться, занимать денег на погашение чужого кредита и, в первую очередь, испытывать нервное напряжение, тем самым калеча свое здоровье? Ни в коем случае! Эта статья расскажет подробно о том, как себя вести в такой ситуации, как сохранить свою нервную систему и материальные блага.

Если вы твердо уверены в том, что вменяемый кредит вы никогда не оформляли, то ни в коем случае нельзя бояться сотрудников ФССП. (Даже в иных случаях с ними всегда можно по-человечески поговорить). Приходите в указанные в требовании часы приема к вашу инспектору (его имя, контактные данные и адрес подразделения указаны как самом письме, требовании, так и на официальном сайте ФССП), взяв с собой паспорт. Зайдя в кабинет, будьте вежливы, спокойны и объясните по порядку суть вашего недоумения.

Если «вашим» кредитом занимаются государственные органы — судебные приставы-исполнители, то вам крупно повезло: в отличие от коллекторских агентств действия сотрудников ФССП будут исключительно в рамках закона.
Здесь возможны 3 причины появления вас в базе данных должников:

1. Элементарная ошибка в системе. Ваш полный тезка (иной раз даже просто однофамилец) действительно задолжал банкам некую сумму денег, но автоматическая система случайно выдала ваш адрес для получения такого уведомления.
2. Вы ранее выступали поручителем для кого-то. Некий друг или родственник внес ваши данные и указал вас в качестве поручителя, и, когда он перестал вносить платежи по кредитному договору, банк переключился на поручителя, который по закону является гарантом платежеспособности.
3. Мошеннические схемы. К сожалению, такие случаи стали происходить все чаще, когда происходит утечка паспортных данных ни о чем не подозревающих граждан, а вскоре по этим сведениям мошенники оформляют кредиты, получают в банках приличные суммы и исчезают. Банки в свою очередь обращаются в суды, выигрывают слушания (часто заочные, без присутствия ответчиков) и получают право взыскивать задолженности как через коллекторов, так и через ФССП.

Вежливая и спокойная беседа с судебным приставом расставит все точки над i. В первом случае никаких последующих действий от вас не нужно: сотрудники внесут исправления в базу данных. Во втором случае вам придется решать вопросы с так называемым другом, который вас таким образом подставил. А вот если вы стали жертвой мошеннических схем, то здесь дело очищения вашей кредитной и долговой истории будет более сложным, но решаемым.

Обращение в суд

Чтобы формально доказать свою невиновность и прекратить исполнительное производство по взысканию задолженности, необходимо новое решение суда. Как возобновить процесс и выиграть дело? Существует проверенный алгоритм действий:

1. Вы обращаетесь в суд, а точнее в канцелярию по гражданским делам с требованием изучить дело по тому судебному производству, где вас признали должником. Получив в суде папку-дело, сфотографируйте каждую страницу дела, обязательно проверьте наличие копии вашего паспорта в деле, также наличие самого кредитного договора и якобы ваших подписей.
2. Найдите и обратитесь за помощью к юристу, специализирующегося по гражданским делам: перешлите ему фото-копии материалов дела, расскажите суть самого возникновения «кредита».
3. Адвокат поможет юридически верно составить ходатайство об отмене заочного решения дела и о возобновлении слушания дела по существу. Отправлять это заявление необходимо заказным письмом с описью вложения.
4. В 99 случаях из 100 судья идет навстречу гражданину и возобновляет процесс. Будут проводиться заседания: собственно заседание по отмене заочного решения и последующие встречи. Здесь необходимо быть готовым к тому, что судья назначит почерковедческую экспертизу и, возможно, некоторые другие процедуры, а само судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев или даже на год.
5. Как только вы выиграете судебные разбирательства, обязательно напишите новое исковое заявление, где ответчиков будет выступать уже банк, чтобы он полностью возместил ваши расходы на почтовые услуги, юридическую поддержку и оплату экспертиз.

Обратите внимание, что как только суд вынесет решение об отмене заочного признания вас должником перед банком, вам следует предъявить вашему судебному приставу копию постановления, что автоматически прекращает исполнительное производству по взысканию долга.

Эксперты рассказали, что делать, если на вас повесили чужой кредит

Получение займов по утерянным или поддельным документам – не редкость. Хотя есть и более изощренные способы мошенничества, рассказали Metro банкиры. К примеру, оформление кредитных карт в торговых центрах под видом дисконтных или аферы «гастролеров», которые устраиваются на работу в какой-либо банк, оформляют 15–20 кредитов на небольшие суммы, используя персональные данные, и увольняются, когда начинается расследование. В Петербурге полиция подозревает управляющего салона сотовой связи в оформлении кредитных карт на других людей и снятии наличности через банкоматы. Но бывают и просто ошибки.

– В моем случае мне приписали заем, взятый однофамильцем, – говорит Андрей К. – Затем пришло письмо от банка, в котором говорилось, что я задолжал энную сумму. Долго пришлось доказывать, что «я не верблюд», но испорченную кредитную историю мне обновили.
– На меня «повесили» два кредита, – говорит Алена С. – Суммы не колоссальные – не ипотека или автокредит, но 34 тысячи – не лишние. Я написала заявление в банк, пока жду результата. При этом ни о каких 30 днях речи не идет. Через месяц, когда я обратилась в учреждение, мне дали понять, что про обращение вообще забыли.

Как говорит Алишер Захидов, юрист Общества защиты прав потребителей, во многом возможность восстановить справедливость зависит от стадии, на которой о чужом кредите человеку стало известно. Если это просрочка – одно, если дело передано в суд или после судебным приставам, то ситуация осложняется.

– В любом случае это долгий процесс, – отмечает Захидов.

По словам же Вилена Ли, директора департамента продаж и продуктов Росгосстрахбанка, в случае мошенничества, когда вам приходят «письма счастья» от банков, первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы понять, в каких именно бюро кредитных историй хранится история.

– Далее нужно обратиться в банк, выдавший такую ссуду, – говорит эксперт. – К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и так далее.

– Но весь процесс, конечно, гораздо сложнее, – говорит Захидов. – Здесь и встречи с правлением банка, и экспертизы, и, возможно, очные ставки. Все индивидуально, и без помощи адвокатов не обойтись. Они должны сопровождать дело.

Банки сами заинтересованы в выявлении мошеннических схем, поэтому в большинстве случаев пойдут навстречу заемщику и проведут тщательное внутреннее расследование, утверждает Даниил Ткач, заместитель директора департамента риск-менеджмента ОАО АКБ «Связь-Банк».

– Есть ряд фактов, которые будут свидетельствовать о том, что клиент не брал конкретный кредит, – говорит эксперт. – Во-первых, необходимо запросить копию кредитного досье, которое в обязательном порядке хранится в банке. В досье необходимо сверить подпись на кредитном договоре с подписью заемщика. Если налицо явное несовпадение, документы можно отдать на графологическую экспертизу. Также в досье должна храниться скан-копия паспорта, сделанная во время предоставления кредита. Будет нелишним сравнить ее с оригиналом. Во-вторых, стоит проверить, ведет ли банк фотографирование клиентов при предоставлении кредитов. Если да, то очевидно на фотографии будет совсем другой человек. В-третьих, в банке всегда ведется видеонаблюдение, которое также может быть доказательством на стороне заемщика.

После того, как банк снимет с заемщика свои претензии по выплате кредита, ему необходимо написать еще одно обращение в банк с просьбой исправить данные, которые банк ранее высылал в кредитные бюро по «мошенническим» кредитам, отмечает Ткач.

В будущем же, чтобы обезопасить себя от «чужих» кредитов, надо контролировать свою кредитную историю, советует Вилен Ли.

– Для этого, например, можно раз в год запрашивать в бюро кредитных историй кредитный отчет (услуга бесплатная), – отмечает эксперт. – К тому же у БКИ существуют специальные услуги, благодаря которым о любом изменении в кредитной истории можно получить сообщение в виде СМС или онлайн-отчет.