Как снять стоп лист в сбербанке. Что такое стоп-лист

Стоп-листы — важный элемент минимизации операционных и репутационных рисков Сбербанка. Данные в ФП «СТОП-ЛИСТ» АС ВИК (ВИК — ведение информации о клиенте) формируются на основании информации из государственных органов.

Данная подсистема предназначена для учета:

• недействительных документов, удостоверяющих личность физических лиц;
• юридических лиц, ИП, операции по счетам которых приостановлены;
• юридических и физических лиц, ИП, причастных к экстремистской деятельности.

АБС Сбербанка, непосредственно поддерживающие работу с клиентами, выполняют проверку наличия клиента в стоп-листе для принятия решения о проведении или отказе в проведении операции.

Существующий процесс тиражирования из ЦА в территориальные банки Сбербанка файлов стоп-листов из ФП «СТОП-ЛИСТ» АС ВИК был далек от совершенства.

Он выглядел так:

1. Сотрудники Управления сопровождения платформы «АБС Салют» отправляли по Outlook файлы стоп-листов на электронный адрес дежурного администратора ФЭДО УСПКС (Отдел Финансового электронного документооборота Управления сопровождения прикладных коммуникационных систем);
2. Дежурный администратор ФЭДО размещал файлы стоп-листов на электронную доску объявлений системы передачи и обработки данных «ТЕКОС-СБ»;
3. Ответственные специалисты территориального банка Сбербанка скачивали файлы с электронной доски объявлений и копировали в целевые папки для загрузки в использующие их АБС.

Файлы выгрузки ФП «Стоп-Лист» АС ВИК, предназначенные для АБС-потребителей формируются 2 раза в день. Чтобы не провести операции с повышенным риском очень важно своевременно загружать стоп-листы в автоматизированные системы. А вот с этим как раз и возникала проблема — часто данные файлы загружались в АБС не своевременно или не загружались вовсе из-за ошибок копирования. Стоит отметить, что и времени на скачивание и перекладывание у сотрудников уходило довольно много — порядка 2 часов.

Как решили проблему загрузки стоп-листов в Сбербанке?

Чтобы повысить своевременность загрузки стоп-листов и сократить трудозатраты участников процесса была создана инициативная группа. В нее вошли представители ФЭДО УСПКС, Управления экономической безопасности и Управления сопровождения платформы «АБС Салют».

Группой была разработана новая схема, позволяющая полностью автоматизировать процесс и устранить человеческий фактор . Теперь данный процесс состоит из двух шагов, выполняемых автоматически:

1. Файлы стоп-листов автоматически выгружаются на сетевой ресурс;
2. СПОД «ТЕКОС-СБ» автоматически забирает файлы с сетевого ресурса ЦА и доставляет их до целевых папок АБС-потребителей.

Что в итоге?

Данная схема позволила исключить случаи непреднамеренного нарушения сроков загрузки СТОП-листов. Прогнозный экономический эффект от сокращения трудозатрат участников процесса — 6885 чел/час в год. Кроме того, существенно сократились операционные риски Сбербанка.

Нахождение в стоп-листе банка влечет за собой лишение доступа ко многим услугам, а также уменьшает до нуля возможность получить кредит в этом банке. В случае попадания в черный список одного банка, есть высокая вероятность получить отказы и в других. Ведь многие банки обмениваются такой информацией с партнерскими кредитными организациями.

При оценке заемщика банки могут опираться как на внутренний стоп-лист, так и на данные в БКИ. Собственный стоп-лист необходим банкам для сокращения времени, затрачиваемого на оценку кредитоспособности заемщика. Он содержит всю информацию об обращениях клиента и историю его взаимодействия с банком.

В первую очередь в стоп-лист банка попадают неплательщики по кредитам и те, кто регулярно пропускал ежемесячные платежи. Для того, чтобы обезопасить себя от попадания в черный список достаточно только добросовестно оплачивать кредит и не допускать серьезных просрочек. Если банку в прошлом удавалось взыскать задолженность только в судебном порядке, такой заемщик уже вряд ли получит кредит в какой-либо кредитной организации.

У каждого банка могут быть свои критерии попадания заемщика в стоп-лист, для одних поводом может стать малейшая просрочка на один день, другие банки менее категоричны и продолжают сотрудничество с таким клиентом.

Также в стоп-лист попадают люди, которые предоставили при заполнении анкеты недостоверные ложные сведения о себе, а также мошенники и лица с уголовным прошлым. Могли попасть в стоп-лист и заемщики с несерьезными административными правонарушениями. В перечень недобросовестных заемщиков включены и лица, состоящие на учете в накродиспансерах или психологических клиниках, а также недееспособные граждане. Очевидно, что выданные кредиты алкоголикам, наркоманам — заведомо невозвратные.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

Стоит учитывать, что помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное явление. Для восстановления своей репутации первоначально необходимо выполнить в полном размере все кредитные обязательства, а также уплатить штрафы и пени. Важно при этом получить у банка справку отсутствии задолженности.

Для восстановления собственной репутации желательно продолжать пользоваться услугами банка уже в другом качестве. Например, открыть в нем зарплатный счет, разместить депозит и пр.

Тогда, вполне вероятно, что по истечении определенного временного периода вам снова откроют доступ к кредитным и другим банковским продуктам.

Наверняка каждый, кто хоть раз пользовался банковскими услугами, знает, что такое стоп-лист или хотя бы слышал о таком. Многие ответственные вкладчики и заёмщики понимают, что представляет собой данный чёрный список и, естественно, не хотят там оказаться.

У клиентов бытует множество мнений о том, что такое стоп-лист и кого туда включают. Здесь и мошенники, и злостные неплательщики кредитов, и какие-то неугодные банку лица и т. п. Финансовые организации делятся друг с другом такими данными, пополняя тем самым чёрный список. Не исключением стал и маститый Сбербанк, который также обзавёлся подобными стоп-листами.

Итак, разберёмся, что собой представляет так называемый чёрный список Сбербанка, как там можно оказаться и что предпринять, если попал в стоп-лист.

Клиент и банк

«Толщина» чёрного списка довольно внушительна. Здесь отражаются практически все данные о провинившемся человеке. В стоп-листе Сбербанка для физических лиц отражается Ф. И. О. клиента, прописка, паспортные данные, кредитная история за последний десяток лет, места работы и семейный доход. Естественно, что быть зачисленным в такой список — не самая радужная перспектива. Попавшим туда клиентам будет отказано в оформлении кредитов и карт и вообще в обслуживании как таковом.

Кроме того, база стоп-листов Сбербанка имеет некоторые разновидности.

Виды чёрных списков:

• Личный стоп-лист. Здесь отражаются все клиенты, нарушившие те или иные обязательства непосредственно перед самим Сбербанком. Согласно Конституции РФ, данная информация не разглашается третьим лицам, поэтому другие банки ею (по идее) владеть не должны.
• Список судебных приставов. Сюда включаются те лица, с которых когда-то уже взыскивались финансовые средства в пользу банков.
• Стоп-листы БКИ. Здесь формируются списки со всех финансовых учреждений, где клиент брал ссуды, займы, карты или пользовался какими-то другими услугами. По сути, именно по отчётам бюро кредитных историй и определяется платёжеспособность человека.

То есть, в итоге мы имеем один стоп-лист Сбербанка, основанный на базе данных вышеперечисленных чёрных списков.

Как не попасть в стоп-лист?

Во-первых, реально оцените своё финансовое состояние и не навьючивайте на себя непосильную ношу. То есть, с зарплатой в 20 тыс. рублей не стоит брать кредитов на миллион, как бы он ни был нужен — вы его всё равно либо просрочите, либо вовсе не вернёте. Рассчитывайте на золотую середину, а это не больше 25-30% зарплаты на месячный платёж.

Во-вторых, «подружитесь» с бюро кредитных историй (БКИ). Берите или заказывайте у них справки и отчёты о погашенных или закрытых кредитах. Очень часто бывали случаи, когда клиент исправно платил по договору обязательств каждый месяц одну и ту же сумму, а последний взнос оказался на пару рублей больше. Впоследствии эти два рубля переросли с пенями и штрафами в пару тысяч, и клиент оказался в стоп-листе банка.

В-третьих, это предоставлять Сбербанку только реальные и никаких вымышленных данных, равно как и перепроверять всё то, что вы написали. Даже небольшое, пусть и случайное несовпадение с вашим, к примеру, паспортом, послужит для службы безопасности сигналом о возможном мошенничестве.

Ну и последнее — не нужно без острой на то необходимости впрягаться в созаёмщики или какие-то поручительства. Если ваш партнёр не выполнит обязательства перед банком, то вы будете виноваты чуть ли не в равной степени, поэтому лучше с этим делом быть поосторожнее, иначе стоп-лист вам точно гарантирован и ни о каких дальнейших кредитах не может быть и речи.

Здравствуйте Уважаемые правоведы, помогите пожалуйста в сложной проблеме! 4 года назад, произошла такая ситуация: была большая и дружная у нас компания, общались очень хорошо с подругой, как то раз ее отец, попросил помощи, мол у него был бизнес небольшой и нужно было открыть счет в виде сбер книжки в сбербанке, ничего плохого мы и подумать не могли, так, как отношения были очень хорошие с ними, да и по большому счету было 19 лет, ветер в голове! В общем сделали ему счета. Буквально через год — полтора, нас вызывает служба безопасности сбербанка и говорят что через наши книжки проходили средства полученные преступным путем. Как бы нас там таких было много обманутых, в общем нас тогда распросили и отпустили, 2 года не слуху не духу, но время шло и один из обманутых при устройстве на работу узнал что он находится в стоплисте сбербанка.

Ни зарплатной карты, ни какого другого либо счета открыть ему не дали, а его организация работает только со сбером и принять счет от другого банка категорически отказывались, как бы понятно что по трудовому кодексу это не правомерно, но в реальности обязать бухгалтнрию к работе с другим банком не так просто. В общем на работу туда он не устроился. Далее время дошло до меня, я устраиваюсь на работу в мвд и устраиваясь, так надеялся что работа там ведется не только со сбербанком!

Ура, в итоге оказалось что карту мне начали делать в втб 24, ну я думал, что все хорошо, но не тут то было, бухгалтерия отослала запрос на зарплатную карту, ответ пришел отрицательный якобы из за оформленой, но не закрытой карты уже у меня имеющейся, в итоге я пошел и разторг договор на эту карту, далее был отправлен повторный запрос, на который был так же отрицательный ответ. В офисе банка конкретного ответа мне не дали почему и как, так как говорят что видимых причин для отказа нет, но банк имеет право в одностороннем порядке отказать в выдаче карты не обьясняя причин. В общем офтрмили запрос на уточнения причины, взяли с меня дополнительные данные о организации, зарплате. Я почти уверен что проблема именно в стоплисте, но не пойму почему он распростраряется на втб 24… Когда меня спросит бухгалтерия, почему не выдают карту не представляю что им говорить.

Да и если узнают истиную причину, думаю держать там меня ни кто не станет. Узнавали у многих людей о способах выхода из стоплиста, почти все сказали что это невозможно.

Но хочу поподробней узнать у грамотных людей в этой области. Возможно ли как то через суд обязать банк убрать нас из стоплиста, тем более по сути нас обманули, мы от этих операций преступных ничего не получили! В отношении нас произошло мошенничество!

Как поступить? Куда писать?

Возможно ли восстановить наши права? Потому что без возможности сотрудничества с банками в наше время жить будет очень тяжело!

Этот 115-ФЗ уже из печенки, куда попал давно, перебирается в мозг и выедает его чайной ложечкой. И в этой связи читать судебные решения, направленные на защиту прав и интересов компаний от посягательств банков — одно удовольствие.

И есть те, кто молча терпит беспредел со стороны банков и бегает от одного к другому, а есть те, кто борется за свои права жить под солнцем и работать.

Итак, очередное дело.

Компания обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» с просьбой:

• признать действия банка об ограничении распоряжением денежными средствами на расчетном счете незаконными;
• снять все внутренние блокировки в отношении компании и его генерального директора;
• исключить компанию и ее руководителя из внутренних стоп-листов банка.

Ответчик (то есть банк) против удовлетворения исковых требований возражал.

Суд после рассмотрения материалов дела пришел к следующим выводам:

1. В январе 2018 года банком в адрес компании направлено требование о предоставлении в срок до 7 рабочих дней с даты получения запроса (не позднее 26.01.2018 г.) в соответствии с №115-ФЗ документов:

• подтверждающих осуществление операций по счету;
• договоры с контрагентами;
• счет-фактуры, акты, накладные и т.п., документы, подтверждающие расходование данных
  денежных средств;
• копии налоговых деклараций и документов, подтверждающих уплату налогов;
• информацию о количестве сотрудников и подтверждение выплат им заработной платы;
• документы, подтверждающие уплату налогов и отчислений оплаты труда, другие платежи по
  ведению хозяйственной деятельности.

2. Документы по всем контрактам в банк представлены своевременно и в полном объеме. Однако, ответчик заблокировал программу дистанционного использования счета, направив компании сообщение с предложением о добровольном закрытии счета (знакомо, да?).

3. П. 3 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, граничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (то есть ГК выше чем 115- ФЗ).

4. В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

5. В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (то есть только арест, наложенный, например, судом или налоговой инспекцией).

6. В соответствии с пунктом 1 статьи 7 115-ФЗ банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации своих клиентов.

7. В свою очередь клиенты, в соответствии с пунктом 14 статьи 7 115-ФЗ, обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения требований этого закона.

8. Непредставление клиентом необходимых банку документов является поводом для отказа в совершении операции.

9. Нормами № 115-ФЗ не закреплены правомочия банков блокировать доступ к дистанционной системе по расчетному счету клиента.

10. Доводы банка о правомерности приостановления операций со ссылкой на 115-ФЗ не принимаются судом, как не обоснованные и не соответствующие нормам действующего законодательства, учитывая, что, как следует из материалов дела, банком не представлено доказательств того, что:

• истец является экстремистской организацией (!!!),
• фигурирует в списках террористов.

11. Применение Положений ЦБ и его инструкций не должно иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

12. Компания всю запрашиваемую информацию предоставила, однако банк в нарушение Гражданского Кодекса РФ и Закона № 115-ФЗ приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке, что является злоупотреблением им своими правами.

13. Доказательств того, что банковские операции компании были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную
противоправную цель ответчиком не представлено.

14. Сами по себе такие обстоятельства как:

• размер уставного капитала,
• выписка по счету не заверена,
• к договорам перевозки не представлены заявки,
• транспортные накладные, выписка из банка не информативная не могут являться основанием для вывода, что компания осуществляет сомнительные операции.

15. При несоответствии платежного поручения требованиям и правилам, банк может уточнить содержание поручения.

Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику.

Пунктом 11 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено право банка на отказ от операции, если операцию (конкретную) признал подозрительной.

Однако банк в одностороннем порядке заблокировал доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету в целом, а не конкретной операции.

Суд вынес решение расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 руб. отнести на ответчика, то есть банк, а исковые требования компании по отзыву решения банка о блокировке счета удовлетворить.

Как определяется понятие и какие блэк-листы бывают?

Прежде чем начать разбираться в том, как выйти из «черного списка» Сбербанка по 115-ФЗ, стоит дать определение понятию. Дело в том, что многие люди не имеют представления о ЧС и как узнать, находится ли в нем клиент. На самом деле существует сразу несколько способов узнать необходимую информацию.

Если говорить об определении, то ЧС – это список граждан, допустивших просрочку или нарушение по ссуде. Кроме основных условий попадания в ограничительный лист существуют еще и дополнительные моменты, например, служба безопасности кредитора, посчитает гражданина неблагонадежным. Здесь учитываются такие факторы, как ложные сведения или грязная одежда.

Важно подчеркнуть, что доступ к информации имеют и другие кредиторы. Сведения не должны разглашаться физлицам, кроме самого гражданина. Лица, которые уже попали в стоп-лист, не смогут взять займ в другом кредитном учреждении.

В Сбербанке есть ЧС, а точнее, несколько видов списков. Рассмотрим, какие варианты сегодня действуют в СБ РФ:

1. Личный, который формируется внутри банка и другим кредиторам не передается.
2. База ФССП, где учитываются лица, которые ранее не возвращали займ
3. ЧС БКИ. В базе содержатся сведения о гражданах гражданах, которые были когда-то должны банковскому учреждению.

Отдельные блек-листы формируют такие ведомства, как Росфинмониторинг и Центробанк. Навсегда в список вносятся данные о террористах и преступниках, занимающихся отмыванием денег через банки.

Какие последствия может иметь попадание в ЧС?

Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

• мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
• лица, с кредитными задолженностями;
• граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
• люди, официально ставшие банкротами;
• лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.

Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях. Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть.

При возникновении сложностей с возвратом ссуды, не нужно избегать контакта с представителями кредитора, а постараться объяснить, в чем причина произошедшего и попытаться договориться с кредитором о пересмотре условий возврата займа.