Содержание
- Выйти из ипотеки
- Выход из созаемщиков
- Отказ от ипотеки
- Основные причины переоформления ипотеки на другого человека
- На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту
- Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке
- Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка
- В каких банках выгоднее взять ипотеку?
- Кто такой созаемщик по ипотеке?
- Чем отличается от поручителя?
- Кто может стать созаемщиком: требования банка
- Права созаемщиков на покупаемую недвижимость
- Риски созаемщиков
- Права и обязанности
- Может ли созаёмщик взять ипотеку или кредит?
- Какие документы нужно собрать созаёмщику?
- Как созаёмщику выйти из ипотеки?
Выйти из ипотеки
1. Как выйти из договора об ипотеке? Если я главный заёмщик, второй заемщик бывший муж, но после развода квартира нужна мужу а я там уже не живу.
1.1. Уважаемая Наталья, пока квартира в ипотеке и ипотека не погашена — из договора не выйти. Кроме того, поскольку квартира в ипотеку приобреталась в браке, вы имеете право поделить квартиру как совместно нажитое имущество. Ипотечные обязательства также можно поделить между супругами через суд.
Если же вы не желаете делить совместно нажитое имущество и не претендуете на долю в квартире (ее денежный эквивалент), то нужно обратится в банк с заявлением о смене основного заемщика. Ваш бывший супруг также должен будет предоставить свежие справки о доходе, что он может выступать заемщиком и оплачивать оставшуюся задолженность. Однако у банка остается право не согласится на смену заемщика и выход одного из кредитного договора, поскольку, как я уже написала, у супругов имущество, приобретенное в период брака, считается совместно нажитым и подлежит разделу между ними. Для банка этот выход заемщика/созаемщика просто не выгоден — вы то своего права на квартиру в случае развода не утрачиваете, так почему же банк должен утратить свои права на возможность взыскать с вас кредитные средства, если вдруг муж станет не платежеспособным?
Вот как-то так.
Всего вам наилучшего.
2. Квартира в ипотеке, процесс развода в процессе, как мне выйти из соцзаемщиков? Ждать пока нас разведут я не могу. Имеется ввиду документ о разводе. Какие есть варианты отдать долю мужу!?
2.1. Без согласия банка не выйдет. А он не даст согласия. Читайте условия договора.
3. Как выйти из основных заемщиков по ипотеке?
3.1. «Выйти из основных заемщиков» можно только после полного погашения долга по кредитному договору с банком.
4. Брали ипотеку дочь соозаёмщик, но вскоре разошлись, она хотела бы выйти из соозаёмщика, куда нужно обратиться?
4.1. В Банк, поскольку изменения в договор возможны только с согласия сторон (ст. 450, ст. 451 ГК РФ).
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
5. Могу ли я выйти из созаёмщика по ипотеке? С мужем в разводе, платит ипотеку он, т.к финансово я не смогу оплачивать.
5.1. Ольга, только с согласия банка. Либо, в судебном порядке.
6. Возможно ли выйти из договора по ипотеке как созаемщик после развода?
6.1. Здравствуйте.
Только с согласия банка.
7. Вечер добрый вопрос такой я созаемщик по ипотеке мы развелись как мне выйти из созаемшика.
7.1. Без согласия банка никак. Есть основной заемщик он и будет платить. Если он не будет платить, то по решению суда квартиру выставят на торги а вас обяжут выплачивать задолженность, пока не обратитесь в суд о списании задолженности.
7.2. Здравствуйте!
Выход из ипотеки (как Вы пишите) не возможен.
Это влечет изменение заключенного договора, который возможен только по согласию сторон.
7.3. Договор ипотечного займа действует до полного его исполнения. Расторжение брака не является основанием для одностороннего расторжения договора займа или изменений его условий. При разводе имущество нажитое в совместном браке подлежит разделу. Общие долги супругов распределяются между ними пропорционально присужденным им долям. Возникшие в браке обязательства по кредитам, исполнять которые после развода будет один из них, можно компенсировать другому, передачей ему в собственность части имущества, сверх того, что ему полагается по закону. Но только после полной оплаты кредита. Вобщем, Александр, тут не все так просто, исключить себя из созаемщиков вряд-ли получится, если только по соглашению с банком, но в практике банки на это не идут.
7.4. Александр, не для того Вас брали в созаемщики, чтобы Вы могли «оттуда выйти». А для того, чтобы не могли, не погасив долг полностью…
Разводиться можно сколько угодно, а долги надо отдавать… тем более ипотечные…
7.5. Добрый вечер.
В судебном порядке. Заявить требование о разделе имущества и оставить квартиру и долги бывшей супруге. На основании решения будет проще решить вопрос с банком. Без раздела имущества никак.
8. Можно ли выйти из военной ипотеки и получить едв, рапорт на включение написал в 2012 году, альтернативы не было. Выслуга на данный момент 12 лет?
8.1. Добрый день!
Добровольный отказ от военной ипотеки может быть оформлен только для военнослужащих, заключивших свой первый контракт до 1 января 2005 года, для которых участие в НИС не является обязательным. Его право может быть реализовано только при изъявлении такого желания, то есть подачи соответствующего рапорта. Если военнослужащий уже был включен в реестр, накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих не предусматривает порядок отказа от участия в программе по личному желанию. (ФЗ «О статусе военнослужащих».)
9. Как выйти из кредитного договора по ипотеке созаемщику?
9.1. Только с разрешения банка. Нужно будет подписывать дополнительное соглашение к кредитному договору, ст.450-452 ГК РФ. Удачи Вам.
9.2. Здравствуйте! Изменить условия кредитного договора можно по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Для этого сначала нужно обращаться в банк.
9.3. Напишите заявление в банк и попросите у них их согласие на это, Его следует вам писать в двух экземплярах, на вашем принимающая сторона должна расписаться.
9.4. Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке маловероятно. Разве что признать его недействительным, если вы не подписали его или если не понимали значение своих действий. Это надо доказывать в суде.
10. Я военнослужащий, как мне выйти из военной ипотеки и стать участником ЕДВ? Первый контракт заключён до 01.01.2005 г., в 2011 году приобретена квартира по военной ипотеке, в настоящее время остаток кредита 1,5 млн. руб., в 2021 году заканчивается контракт (выслуга будет 20 календарных лет), а долг останется по кредиту ещё 900 т.р. Дальше служить желания нет, поэтому ищу способ перейти на ЕДВ по окончанию контракта. Заранее спасибо!
10.1. Добрый вечер Сергей! В Вашей ситуации необходимо пересмотреть договор кредитования с банком по ипотеке и разобраться в чем причина остатка долга так как банк рассчитывает выплаты до 20 лет выслуги! Что касается перехода на субсидию, то в Вашей ситуации это невозможно, так как Вы считаетесь обеспеченным жильем — военная ипотека.
11. Можно ли выйти из созаемщиков по кредитному договору (ипотека). Квартира приобретена братом, банк является залогодержателем квартира. Осталось платит 1 млн. рублей. У брата семейный доход порядка 80 тыс. рублей (вместе с женой)
11.1. Можно, для этого Вам вместе с заемщиком необходимо обратиться в банк и согласовать выход из договора займа либо замену одного созаемщика на другого. Сложно давать ответ не имея зная условий договора.
12. Имеется ипотека на троих: я, муж, моя сестра. Сейчас муж хочет выйти из ипотечного договора, не платить ипотеку. Нужно переоформить его долю и долг на сестру и на меня. В браке при этом остаюсь.
12.1. Вопрос не к законодательству, которое не запрещает этого. Вопрос — к другой стороне договора, которая может не согласиться на такое изменение стороны договора.
13. Помогите выйти из сложившейся ситуации. Десять лет назад взяли ипотеку с бывшим супругом. Долевая собственность. Нам одобрили снижение процентной ставки в банке, но нужно явиться обоим с паспортами. А он ни в какую не соглашается. Нравится ему мне назло делать. И квартиру мне продать тоже не дает. Везде нужно его присутствие, а он вообще не идет на контакт. Что делать?
13.1. Здравствуйте!
Из данной ситуации есть выход только через суд.
Обратиться в суд (при наличии спора) с иском о разделе имущества и долгов. При расторжении брака либо в течение трех лет с момента развода можно заключить соглашение о разделе имущества или обратиться в суд за его разделом.
В иске (соглашении) должно быть точно обозначено, какие долги и имущество переходят в собственность каждого из супругов. При этом обратиться в суд с иском о разделе имущества вправе и банк-кредитор, чье требование может быть удовлетворено за счет реализации доли супруга-должника (ч. 1 ст. 38 СК РФ).
После получения на руки любого из вышеперечисленных актов (соглашения, контракта, судебного решения) супруги могут обратиться в Росреестр за регистрацией их прав на недвижимость, а также оспаривать претензии кредиторов по долгам.
14. Подскажите пожалуйста как выйти из созаемства в ипотеке? И если отказаться от долей каким образом можно вернуть половину выплаченного в браке?
14.1. Виктория, добрый день! Чтоб выйти из ипотечного договора, необходимо для этого получить согласие кредитного учреждения, которое выдало кредит, а банки на это не идут и по закону их обязать никто не может. Если есть недочеты в договоре, то пытаться по суду снять свои обязательства. Раздел имущества супругов возможно провести по обоюдному согласию, либо в суде если согласие не достигнуто.
15. Как можно выйти из созаемщика по ипотеке? Заёмщик не идёт на уступки.
15.1. Обращайтесь в суд, привлекайте к разбирательству банк.
У Вас должны быть не просто требования, а доводы, подкрепленные доказательствами, аргументами…
16. Ипотека была в браке. В Сбербанке Сейчас в разводе. Хочу выйти из созаемщиков. Может ли бывший муж остаться сам только заёмщиком или ему обязательно искать другого созаемщика?
16.1. Никого другого искать не нужно. Однако изменение условий кредитного договора возможно только по согласованию с банком, обратитесь в банк с таким вопросом.
16.2. Добрый день, Татьяна! Так просто выйти из со заемщиков у вас не получится. А если банк будет против, то будете нести солидарную ответственность в случае не погашения кредита с мужем. Так не бывает, получить в собственность пол-квартиры и выйти из со заемщиков. Не думаю, что банк даст свое согласие. У любой проблемы имеется решение, главное уметь его найти. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!
16.3. Добрый день!
В данном случае такое возможно, только с согласия банка, нужно обратиться в банк по данному вопросу, банк и озвучит все условия.
Удачи в решении Вашего вопроса.
17. Как выйти из договора. Я созаемщик. Квартира в ипотеке. Развод ноябрь 2016.
17.1. Здравствуйте! Вывод из созаемщиков возможен только с согласия банка, так как любые изменения кредитного договора только по соглашению сторон.
18. Взяли с мужем ипотеку, иду созаемщиком, квартира записана только на мужа, могу ли я как-то выйти из статуса созаемщика? И если сама захочу взять ипотеку на себя участие мужа обязательно? Особенно меня интересует статус созаемщик?
18.1. ЗДравствуйте. Из статуса созаемщика вы без согласия банка не выйдете, кроме того, если вы взяли квартиру в браке все равон это ваше общее имущетсво и будете его потом делить пополам. Банк же так делает. Чтобы как разж таки в дальнейшем не было споров супругов относителньо общего имущетсва.
18.2. Здравствуйте.
Нет, из созаемщика выйти Вы не сможете, так как обязательства по договору в одностороннем порядке Вы не можете прекратить.
Участие мужа обязательно почти во всех банках при ипотеке.
18.3. Здравствуйте. Нет без согласия банка вы не можете выйти. Хоть вы и созаемщик одноврменно вы являетесь также собственником данной квартиры так как она приобретена в браке независимо от того на кого записана. Ипотеку без участия мужа вам дадут только в том случае если заключите брачный конртракт в котором укажите что все приобретаемое вами будет принадлежать только вам.
19. Можно ли выйти из военной ипотеки и получить едв.
19.1. Получить жилищную субсидию военнослужащий может не только после увольнения, но и находясь на службе. При этом по закону получение жилищной субсидии не означает, что военнослужащий должен быть обязательно уволен. Однако во многих военных частях именно этого и придерживаются. Но это вас не касается, поскольку если военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, то получить жилищную льготу по ст.15 закона «О статусе военнослужащих» уже не может. То есть для получения субсидии военному нужно выйти из военной ипотеки. Однако добровольный выход из НИС законом не предусмотрен. Можно не изъявить желание вступить в накопительно-ипотечную программу (не подать рапорт), если военный – добровольный участник НИС. Но выйти по своему желанию нельзя. Выход возможен лишь при наличии оснований для этого. Такие основания изложены в ч.3 ст.9 закона о НИС. Кроме того, ели у вас уже есть выслуга в 20 льготных лет, то вообще не советую отказываться от НИС, поскольку права на накопления у вас уже возникли. Ознакомьтесь со ст.10 закона о НИС.
19.2. Если вы еще не воспользовались накоплениями по военной ипотеке для приобретения жилья, то можете исключиться из реестра участников НИС только в судебном порядке, так как добровольного ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» не предусмотрено, но ст. 15 ФЗ «О статусе военнослужащих» предусматривает различные способы обеспечения жильем. Судебная практика по этому вопросу положительна. Но прежде чем выходить из системы взвести все «за» и «против»: возраст, общую продолжительность военной службы, срок нахождения в числе участников НИС, будете ли вы признаны нуждающимся в жилых помещениях в случае выхода из системы при возникновении оснований для обеспечения жильем или субсидией. Если срок службы и возраст позволяет, то накоплениями в рамках НИС можно распорядиться очень выгодно в плане инвестирования, если не привлекать ипотечные займы, и к пенсии приобрести себе несколько квартир.
20. Как выйти из состава созаемщиков?! состою созаемшиком по ипотеке, квартира в собственности 50/50, на данный момент в данной квартире не проживаю и готова отказаться от собственности, но заёмщик оплачивает не вовремя, имеются штрафы и пени.
20.1. Здравствуйте Мария. Чтобы выйти из со заемщиков необходимо разрешение банка. Они его не дадут 100 %. Только в судебном порядке решать ваш вопрос.
20.2. Доброго времени суток, Мария.
Любое изменение договора (в том числе и по ипотеке) возможно лишь с согласия сторон.
Поэтому обращайтесь в банк.
20.3. Без согласия банка-ипотекодержателя никак не выйдете из состава созаемщиков. Договор может быть расторгнут только по решению суда со взысканием задолженности по кредиту с заемщиков, в том числе и путем обращения взыскания на предмет ипотеки.
20.4. Здравствуйте! Выход из созаемщиков только с согласия банка-залогодержателя, а также отчуждение доли также с согласия банка — залогодержателя. Обращайтесь в банк.
21. Можно ли в период проведения банкротства (реализация имущества) выйти из созаемщиков по ипотеке. Предоставив банку другого поручителя. При этом доля в квартире останутся у меня. Могут ли другие банки, которые уже включены в реестр требования кредиторов, оспорить эту сделку.
21.1. Добрый день! Другие банки, которые уже включены в реестр требования кредиторов, оспорить эту сделку могут согласно Гл.9 ГК РФ.
21.2. Нет. Общайтесь со своим финансовым управляющим. Вы не можете совершать никаких сделок на суму свыше 50 тыс. руб. счета открывать деньги получать. Тем более невозможно изменение никаких обязательств.
22. Квартира в ипотеку я заемщик муж поручитель, развод. Вопрос стоит в том что муж хочет выйти из поручителей. И говорит что не будет претендовать на свою долю, подает в суд. Что мне делать. Могу найти нового поручителя, но банк же вправе отказать. И еще как быть со свидетельством на квартиру, нужно переделывать. На что может пойти суд, только раздел имущества? И если муж откажется выплачивать свою часть ипотеки, так говорит что он в квартире не проживает, тогда как? Знаю что он может отказаться в пользу жены, и суд может заставить выплатить 1\2 долю по оплате кредита во время брака.
22.1. Здравствуйте. Никто мужа из состава поручителей не выведет. Банк ничего не будет менять в кредитном договоре. Заключите нотариальное соглашение или брачный контракт по тем вопросам, которые желаете решить.
Всего Вам доброго.
23. Д.д у нас с мужем ипотека, мы хотим развестись, ему ипотека не нужна хочет выйти из заемщиков, я одна не потяну ипотеку! Можно ли чделать другого человека заемщиком?
23.1. Можно ли чделать другого человека заемщиком?
только с согласия банка. Но банк точно не разрешит.
Ищите покупателя на квартиру. Продавайте. Гасите ипотеку досрочно.
Желаю Вам удачи и всех благ!
24. Как выйти из ипотеки созаемщику в случае развода?
24.1. подать заявление в банк.
24.2. Путем обращения в Банк, предоставивший заем (банк с которым заключен кредитный договор и договор ипотеки — залога недвижимости, заключаемый в обеспечение кредитного …)
24.3. Сначала договориться самим заемщикам,каким образом будут распределяться средства,выплаченные в браке,а затем обращаться в банк,но вот банку не выгодно оставаться без созаемщиа.
25. Как выйти из созаемщика по ипотеке после развода?
25.1. Обратиться в банк
25.2. Обратитесь в банк. Необходимо ознакомиться с условиями договора.
26. Квартира куплена в ипотеку. Разведены год. Созаёмщик бывш. Муж может ли выйти из договора? Ипотека оформлена на меня. Собственник я и сын.
26.1. Только по согласованию с банком
26.2. Только если в банку предоставите другого поручителя
27. Как выйти из приватизации с возможностью взятия ипотеки.
27.1. Из приватизации выйти нельзя. Вы можете распорядиться своей долей – продать, подарить
>Ипотека при разводе бывших супругов: способы выхода из созаемщиков>Законодательная база
- ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
- СК РФ (ст. 38);
- ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).
Выход из созаемщиков
Обязанности созаемщика по договора ипотеки:
- Своевременно обеспечивать платежи банку;
- Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.
Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.
Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:
- Согласно договору ипотечного кредитования;
- По условиям брачного контракта;
- Переоформив жилищный кредит;
- Через суд.
С помощью договора
Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после развода необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.
С помощью брачного контракта
Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.
Переоформление ипотеки
Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.
Судебный порядок
Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.
Отказ от ипотеки
Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:
- Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
- Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
- Имеется официальное соглашение.
Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.
Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:
- Закрытие долга по кредиту;
- Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
- При переводе долга на другое лицо;
- По истечении срока поручительства;
- В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.
Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.
Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).
Основные причины переоформления ипотеки на другого человека
Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.
После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.
Переход в другой банк
В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.
Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!
На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.
Изменение семейного положения
При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.
При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.
Как переоформить ипотечный кредит при разводе
При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.
Стадии переоформления кредитных обязательств:
- Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
- Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
- Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.
После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.
Вывод созаемщика в случае его смерти
В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.
Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:
- Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
- В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.
Ухудшение материального положения заемщика
В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.
Этапы перевода:
- Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
- Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
- В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.
При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.
На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту
У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.
Переоформление на созаемщика
Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:
- возраст – от 21 года;
- стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
- официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.
Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.
Переоформление с мужа на жену и наоборот
Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.
На совершеннолетнего ребенка
Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.
На другого родственника или постороннего человека
Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.
Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке
Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.
Обращение клиента в банк
Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.
Сдача пакета документов
После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:
- Паспорт.
- ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
- Копию трудовой книжки.
- Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
- Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.
При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.
Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.
Проверка потенциального должника
После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.
Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.
Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.
Принятие решения банком
Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.
Подписание необходимых документов для переоформления
После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.
Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.
Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка
Основные причины отказа в переоформлении:
- Наличие судимостей и административных правонарушений.
- Кредитная история не соответствует требованиям банка.
- Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
- Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
- Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
- Неадекватное поведение при оформлении заявления.
- Не подтвержден указанный в справке доход.
- Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
- Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
- У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.
Как действовать при отказе в переоформлении
Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.
В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.
В каких банках выгоднее взять ипотеку?
Тинькофф Банк от 6% ставка в год
- Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
- Ставка: 6 — 14,5%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Одобрение по двум документам.
- Оформление за 1 визит в банк.
Сбербанк от 6% ставка в год
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 6 — 11,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 75 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Райффайзенбанк от 6% ставка в год
- Сумма: до 26 млн р.
- Ставка: 6 — 12,75%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 65 лет.
- Можно оформить жилье с перепланировкой.
- Одобрение без первоначального взноса.
Альфа-Банк от 8,9% ставка в год
- Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: 8,9 — 13,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год
- Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 8,8 — 11,9%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: с 21 до 65 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
УБРиР от 7,9% ставка в год
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 7,9 — 11,75%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 23 до 70 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
- Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
ВТБ от 6% ставка в год
- Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 6 — 11,1%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Россельхозбанк от 9,12% ставка в год
- Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 9,12 — 13,5%.
- Срок: до 30 лет.
- Возраст: 21 — 75 лет.
- Можно без первоначального взноса.
- Можно привлечь до трех созаемщиков.
Газпромбанк от 5,4% ставка в год
- Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
- Ставка: 5,4 — 10,2%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 20 — 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Уралсиб от 8,9% ставка в год
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: 8,9 — 12,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 18 — 70 лет.
- Можно оформить без первоначального взноса.
- Одобрение от 1 дня.
Открытие от 8,7% ставка в год
- Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 8,7 — 14,45%.
- Срок: от 5 до 30 лет.
- Возраст: 18 — 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Принимают справки о доходах по форме банка.
Совкомбанк от 6% ставка в год
- Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
- Ставка: 6 — 15,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 20 до 85 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Бинбанк от 6% ставка в год
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 15%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Юникредит от 6% ставка в год
- Сумма: до 30 млн р.
- Ставка: 6 — 16,25%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 21 года.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Кредит Европа Банк от 6% ставка в год
- Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 17,5%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год
- Сумма: до 25 млн р.
- Ставка: 5,8 — 14,2%.
- Срок: до 25 лет.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Решение в течение двух дней.
Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год
- Сумма: до 10 млн р.
- Ставка: 9,5 — 13,99%.
- Срок: от года до 20 лет.
- Первоначальный взнос: от 0%.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Можно взять ипотеку по двум документам.
Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год
- Сумма: до 25 млн р.
- Ставка: от 6%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 60 лет.
- Можно взять ипотеку по двум документам.
Кто такой созаемщик по ипотеке?
Созаемщик — это сторона кредитного договора. Он является солидарным заемщиком, то есть равноценно участвует в сделке. Если заемщик состоит в браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком и несет ответственность как полноправный участник кредитного соглашения.
Если вы являетесь созаемщиком по ипотечному договору и имеете некоторые обязательства перед банком, то у вас должны быть и права, например, на часть кредитуемого имущества.
Примечание! Второй супруг заемщика может избежать кредитного бремени. Для этого потребуется брачный контракт. По его условиям один из супругов не несет ответственности перед банком и не имеет права претендовать на долю жилого имущества.
Банк заинтересован в привлечении созаемщиков. Для него это дополнительная гарантия возврата заемных средств. Ипотечный кредит — это долгосрочное сотрудничество между банком и клиентом, за этот срок финансовое состояние заемщика может ухудшиться, и выплатить долг будет затруднительно. Солидарный заемщик возьмет на себя обязанности перед банком и будет выплачивать ипотеку.
Созаемщики нужны в том случае, если дохода заемщика недостаточно для выплаты кредита. Для каждого клиента банк индивидуально рассчитывает сумму займа в зависимости от ежемесячного дохода. Расчет осуществляется таким образом, чтобы не более 50-60% от дохода было направлено на погашение долга. Доход созаемщика учитывается банком и принимает участие в формировании суммы кредита. По одной ипотеке может быть несколько созаемщиков, например, в Сбербанке можно привлечь до 5 лиц, а в Россельхозбанке — всего 3.
Чем отличается от поручителя?
Созаемщик и поручитель — это не одно и то же, разница между ними существенная. Поручительство — это обеспечение по кредиту, так же как и кредитуемое жилье. Если вы являетесь поручителем по ипотеке, то банк имеет право обратиться к вам с просьбой оплатить задолженность, но только когда сам заемщик перестает исполнять свои обязательства. То же самое касается залога. Получить право на его реализацию банк может только в случае злостного уклонения от уплаты долга.
Также прочитайте: Ипотека с поручителем: нужен ли + отличия от созаемщика и требования банка
Созаемщик в отличие от поручителя должен следить за выплатой кредита и принимать непосредственное участие. Поручитель не имеет прав на приобретаемое жилье, а созаемщик может потребовать выделение ему доли. Кстати, поручитель также может требовать часть имущества, если он выплатит кредит банку. Но ему для этого придется обратиться в суд и доказывать свое участие в выплате кредита.
Важно! Созаемщиков можно не привлекать к кредитному договору, если общего дохода семьи достаточно для выплаты ежемесячного платежа. А вот решение о дополнительном обеспечении в виде поручительства принимает банк.
Кто может стать созаемщиком: требования банка
У каждого банка есть ряд требований к созаемщику. В качестве солидарного заемщика могут выступать как близкие родственники клиента, так и совершенно посторонние лица. Банку не столько важны родственные связи между участниками договора, сколько их платежеспособность и положительная кредитная история.
Но обычно на роль созаемщика соглашаются только ближайшие родственники — муж или жена, родители, а также дети. Банк может обязать любого участника кредитного договора погасить задолженность.
Найти созаемщика не так просто, ведь не каждый готов взять на себя такие серьезные обязательства. К тому же банки рассчитывают не только доход заемщика, но и совокупный доход семьи. К нему относятся заработная плата супругов, пособия, пенсии и другие доходы.
Общие требования банка к заёмщику:
- трудоспособный возраст и гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории страны;
- трудовая занятость и стабильный доход;
- отсутствие долгов перед другими банками.
Требования ко всем участникам кредитного договора одинаковые. При выборе созаемщика вы должны внимательно относиться к потенциальному кандидату, у него должна быть стабильная заработная плата и положительная кредитная история.
С плохой кредитной историей созаемщиком быть невозможно. Кроме того, банк проверяет досье и может легко выяснить, есть у солидарного заемщика другие кредитные обязательства или нет.
Важно! У мужа и жены перед оформлением ипотеки не должно быть крупных кредитов и долгов перед банками. В противном случае даже привлечение третьих лиц не поспособствует положительному решению банка.
Права созаемщиков на покупаемую недвижимость
Отношения между всеми участниками ипотечной сделки регулируются на законодательном уровне. Круг полномочий созаемщиков строго ограничен.
Права и обязанности созаемщика:
- Созаемщик несет непосредственное обязательство перед банком за выплату кредита и не может уклоняться от оплаты по требованию банка.
- Если в качестве заемщика и созаемщика выступают лица, состоящие в браке, то они оба имеют равные права на квартиру.
- Когда созаемщик не является супругом заемщика, он все равно может претендовать на долю в приобретаемой недвижимости, но только в том случае, если в его договоре четко прописана сумма, которую он обязуется ежемесячно оплачивать.
- Права созаемщика, не состоящего в браке с основным заемщиком, на долю в приобретаемой квартире возникают в том случае, если он за счет собственных средств выплатил кредит банку и оспорил право собственности в суде.
- Созаемщик имеет право получить налоговый вычет, если он является непосредственным участником кредитного договора и имеет долю в приобретаемом жилье.
Обратите внимание: если созаемщик отказывается от своих прав на владение доли в недвижимости, это не снимает с него обязательства по выплате ипотечного кредита.
Как видно, для банка не столь важно, на кого оформлена ипотека, главное, чтобы участники договора выплатили долг. Но каждый случай индивидуален, поэтому прежде чем стать созаемщиком, вы должны учитывать разные нюансы. Например, у вас в ближайшем будущем может возникнуть необходимость в оформлении кредита на жилье. Взять ипотеку будет проблематично, так как в кредитной истории отображен факт участия в стороннем кредитном договоре.
Дополнительные возможности созаемщика
Если вы стали созаемщиком по ипотеке, то должны понимать, что в случае неплатежеспособности основного заемщика вам придется уплатить задолженность перед банком в полном объеме. Вместе с тем свои права на квадратные метры придется отстаивать в суде, если изначально доля в приобретаемой недвижимости не была определена.
Можно ли оплатить задолженность перед банком мат. капиталом, ведь по условиям программы выделенными средствами допустимо погасить жилищный кредит? На практике такая возможность существует. Но для этого созаемщик в приобретаемом жилье должен иметь не просто долю, а выделенную отдельную комнату, так как основная цель программы — обеспечить жильем детей.
Если при подписании кредитного договора созаемщик не получил долю, и она в будущем была определена судом, то этого недостаточно для того, чтобы погасить задолженность за счет федеральной программы. Для этого придется снова обращаться в судебный орган с документом, подтверждающим право на собственность доли, и ходатайствовать об определении права на одну из комнат. Затем нужно обратиться в нотариальную контору и подписать обязательство о выделении долей в помещении детям. После этого Пенсионный фонд переводит средства материнского капитала в счет погашения ипотеки.
Важно! Выделить доли детям можно после того, как ипотека на всю квартиру полностью погашена, даже если в процессе кредитования она была разделена на несколько долей. По закону квартира является неделимым имуществом, а доля — это лишь право на распоряжение частью в общей собственности.
Риски созаемщиков
Соглашаясь стать солидарным заемщиком, вы должны понимать, что в любом случае берете на себя обязательство перед банком. А ему все равно, кто платит ипотеку, и как после полного погашения задолженности будет делиться недвижимое имущество. Главное, чтобы сумма ежемесячного платежа своевременно поступала на кредитный счет.
Все стороны договора должны отслеживать своевременность выплаты по кредиту. Если основной заемщик не платит кредит, значит, вам нужно делать этого самостоятельно. В случае невыплаты банк требует возврата долга со всех участников соглашения.
Важно! Просроченный платеж по ипотеке отражается в кредитной истории как заемщика, так и его созаемщиков.
Стоит немного поговорить о банкротстве. По ФЗ №127 физические лица, чья задолженность в совокупности превышает 500 тысяч рублей, могут инициировать процедуру банкротства. Суть её заключается в том, что все имущество реализуется в пользу третьих лиц, перед которыми у банкрота были долговые обязательства. Соответственно, приобретенное за счет ипотеки имущество отойдет банку для реализации на основании закона «Об ипотеке».
Каково положение созаемщика в этом случае? Все будет зависеть от конкретного случая. Если формально вы не принимали участие в выплате кредита, то банкротство вас не коснется.
В случае если вы выплачивали кредит, у вас есть права собственности. Наиболее разумным вариантом будет переоформление ипотеки на платежеспособного участника кредитного договора и раздел имущества пропорционально вкладу каждого из участников. Иногда банки соглашаются заменить основного заемщика, чтобы избежать собственных убытков.
Наконец, если вы как созаемщик имели непосредственное отношение к выплате кредита и можете подтвердить это документально или с помощью свидетельских показаний, но при этом не успели через суд определить свою долю, вам все равно придется решать вопрос с банком. Дело в том, что квартира после выдачи ипотеки хоть и является собственностью заемщика, но выступает залогом для банка. В связи с этим он получает право на её реализацию после процедуры банкротства.
Как видно, риски созаемщика довольно высокие, поэтому если вы планируете им стать, то должны убедиться в состоятельности основного заемщика. А лучше юридически правильно закрепить ваши отношения. Например, вы берете на себя часть обязательств перед банком и требуете свою долю. Кстати, если заемщик и созаемщик супруги, то все имущество считается для них совместно нажитым в браке. Это касается и жилья, и долга перед банком.
Права и обязанности
Прежде чем пойти на такой шаг, человеку, будь то постороннее лицо или близкий родственник, следует понимать всю меру ответственности, которую он на себя принимает с того момента, как под ипотечным договором будет стоять его подпись. Перед тем как подтвердить своё согласие с документом, договор нужно внимательно изучить, поскольку именно он является нормативным актом, регламентирующим права и обязанности заёмщика на весь срок действия сделки. Рассмотрим стандартный пакет договорных обязательств:
- в точности исполнять все пункты, требования и условия настоящего соглашения, в том числе и право очередности по внесению платежей, если исполнителей несколько;
- своевременно вносить текущие платежи на расчётный счёт банковской организации, если основной должник либо стоящие в первой очереди лица, в силу ряда причин не в состоянии осуществлять оплату в рамках действующего графика;
- подписать дополнительное соглашение между должником и созаёмщиком – это делается только в ситуациях, когда они не близкие родственники.
Справка! Молодым семьям, а именно они зачастую являются главными ипотечными клиентами, следует официально узаконить свой статус перед тем, как оформить ссуду.
Одновременно с обязанностями созаёмщик по ипотеке имеет право:
- на долевую часть покупаемого таким способом недвижимого имущества;
- оформить добровольный отказ от совместной собственности на жильё (с сохранением в полном объёме своих договорных обязательств по погашению долга);
- при расторжении брака настаивать на разделе оставшейся суммы денежных средств между двумя супругами;
- в том случае, если должник не в состоянии оплачивать кредит, настаивать на справедливом распределении долговой очередности между всеми участниками договора ежемесячно;
- получить налоговый вычет в денежном эквиваленте в той ситуации, когда все участники процесса являются равноценными долевыми собственниками квартиры;
- отказаться от данного статуса, если сможет найти себе полноценную альтернативу.
Может ли созаёмщик взять ипотеку или кредит?
Жизненные ситуации иногда складываются таким образом, что сам созаёмщик по ипотеке может выступить в роли заявителя на получение кредита для личных нужд. Каковы в этом случае его шансы на то, что банк одобрит такое прошение? Давайте посмотрим на это глазами кредитной организации. Человек уже имеет определённые обязательства. Сможет ли он финансово потянуть ещё один долг? Скорее всего, стараясь обезопасить свой капитал, такому претенденту на заём откажут.
Если гражданин уже имеет хорошую кредитную историю и сможет убедить сотрудников компании в своей материальной обеспеченности и возможности выплачивать суммы, намного большие, чем та, что указана в ипотечном договоре, ему могут пойти на встречу. Специалисты рекомендуют подавать заявление в то же учреждение, где лицо уже выступает созаёмщиком и предоставить как можно больше документальных доказательств своей надёжности. И если организация дорожит им как постоянным и стабильным клиентом, можно рассчитывать не только на одобрение заявки, но и на более лояльные проценты, ведь большинство банков стараются удержать своих пользователей — в том числе и более выгодными предложениями.
Как показывает практика, достаточно большое количество людей имеют несколько дорогостоящих кредитов одновременно.
Какие документы нужно собрать созаёмщику?
От кандидата на эту роль потребуются:
- гражданский паспорт или иной документ, способный удостоверить его личность, например, военный билет или водительские права;
- бумага, доказывающая наличие регистрации – это нужно в тех случаях, когда регион проживания человека и место, где он планирует участвовать в сделке, различны;
- удостоверение о наличии пенсионного страхования;
- трудовая книжка;
- диплом о полученном образовании;
- справка о заработной плате;
- паспорта и свидетельства о рождении всех несовершеннолетних – имеются в виду те, кто будет зарегистрирован в данной квартире.
Также созаёмщик вправе отстаивать свои интересы в судебных инстанциях, если считает, что они ущемлены, либо условия договора не соблюдаются. При этом ему необходимо будет доказывать свою правоту документально. За уклонение от прямых обязательств действующим законодательством предусмотрена ответственность – это может быть как административное, так и уголовное наказание, если противоправные действия сопряжены с отягчающими вину обстоятельствами.
Как созаёмщику выйти из ипотеки?
Можно ли поменять созаёмщика и выйти из договорных ипотечных обязательств? Ответ утвердительный, но с одной оговоркой – необходимо заручиться согласием кредитной компании, оформившей сделку. Кроме данного варианта есть и другие законные пути по освобождению себя от ипотечной долговой зависимости. Как известно, все обязательства истекают только после того, как вся сумма по кредитному договору будет полностью погашена. Если ипотека находится в действующей стадии, то всё намного сложнее.
Для этого человеку необходимо лично явиться в банк и написать соответствующее заявление. Конечно, сразу добиться положительного результата будет сложно. Такие действия компании аргументируют тем, что показатель доходности созаёмщика был оценён на фоне материальной состоятельности основного должника. Так может сложиться ситуация, что в случае неплатёжеспособности клиента исключение из договорных обязательств созаёмщика может поставить под сомнение возможность дальнейших выплат по ипотеке. Банк в такой ситуации сильно рискует.
Причина, которая сможет убедить руководство компании пойти навстречу заявителю, должна быть весомой, например:
- Развод.
- Диагностирование тяжёлого заболевания, требующего больших финансовых затрат на лечение.
- Судебное постановление.
Идеальное и более простое решение – найти себе замену. Кандидата проверят на кредитоспособность и соответствие заявленным компанией требованиям. После того как претендента одобрят, банк даст официальное заключение и выведет прежнего созаёмщика из действия договора. По закону у него есть на это не более 10 суток.
Если попытки договориться не увенчались успехом, альтернатива – подача искового заявления в суд.