Содержание
- Что такое оферта
- Виды оферты
- Чем отличается оферта от договора
- Когда оферта становится договором
- Преимущества оферты
- Как составить оферту
- Не является публичной офертой
- Ответ на предложение оферты
- Что означает оферта для юридических лиц как предложение заключить договор
- Публичная оферта
- Безотзывная оферта
- Договор признан не заключенным!
- Договор о карте — а был ли договор?
Что такое оферта
Многие граждане слышали загадочное слово «оферта» но совершенно не догадываются, что оно означает. Что значит оферта? На самом деле все очень просто и в переводе с латинского языка, это обычное предложение.
Оферта – это оповещение, благодаря которому клиент может узнать о выгодном предложении. Можно сделать предложение клиентам как устно, так и письменно. При этом на практике второй способ пользуется большим спросом, поскольку в договоре прописываются все требования и условия каждой стороны.
Если говорить простыми словами, то оферта – это приглашение к обычной сделке, которая заключается между продавцом и покупателем. В результате сделки продавец обязуется предоставить товар или услугу надлежащего качества, а покупатель гарантирует оплату.
При этом стоит учитывать, что тот, кто обращается с предложением оформить договор, получает статус оферента, а кому направлено подобное предложение, называется акцептантом.
Для наглядности простой пример предоставления письменной оферты на предприятии. Чтобы получить прибыль от продажи своего товара, юридические компании оформляют предложение и направляют его компаньону или потенциальному клиенту. В предложении четко прописывается стоимость, сроки доставки и варианты оплаты. Направить предложение можно как по электронной почте, так и выездным курьером.
Акцептант, получив подобное предложение, должен подготовить ответное письмо, в котором либо соглашается на все условия, либо вносит корректировки. Именно окончательный вариант оферты будет являться договором, в котором будут прописаны требования и обязанности каждой стороны.
В завершение можно еще раз отметить, что оферта – это всего лишь предложение, а не всем привычный договор. Оферту услуг можно использовать везде, где есть спрос и предложение.
Виды оферты
Что такое оферта мы разобрались, осталось выяснить, какой она бывает.
Разновидность оферты поставщика включает в себя 4 вида:
- Публичная;
- Закрытая;
- Твердая;
- Свободная.
Если первые два вида более или менее понятны по названию, то с последними совершенно не ясно, что они из себя представляют. Рассмотрим каждый вид более подробно.
Что такое публичная оферта простыми словами
Стоит отметить, что это самый востребованный и простой вид, который используют многие продавцы. Публичная оферта – это предложение оформить договор, направленное сразу большому количеству граждан.
Всем понятный пример условий оферты – это ценник на товар в супермаркете. Продавец устанавливает цену на конкретный товар. Потребитель либо соглашается и приобретает товар, либо идет в другой магазин и сравнивает цену. В данном случае кассовый чек будет являться договором, который оформлен по оферте между магазином и потребителем.
Согласиться на предложение публичной оферты может каждый, кого заинтересовали условия сотрудничества. На практике такие предложения можно увидеть по телевизору, в интернете и глянцевых журналах. Для привлечения клиентов продавцы распространяют каталоги, устраивают различные дегустации и раздают листовки в местах большой проходимости.
На самом деле практически каждый считает, что публичная оферта и реклама – это одно и то же. Но, это разные вещи и это нужно учитывать.
Реклама не является офертой и не предлагает конкретных условий чтобы потребитель смог понять на каких условиях предлагают сделку. Она позволяет получить условия, узнать почему рекламируемый товар лучше, чем у конкурентов. Благодаря рекламе можно просто увеличить шансы оформления договора и привлечения большого круга потребителей.
То же самое можно отметить и про рекламу товаров во Всемирной паутине. Клиент может внимательно изучить характеристики товара, узнать отличительные черты, но не получить конкретного предложения, в котором будут прописаны обязательства покупателя и продавца.
Закрытая или безотзывная оферта
В этом случае, можно сказать, проводится ювелирная работа, и предложение делается для конкретного человека или группы лиц. В большинстве случаев оно поступает по причине конфиденциальной информации. В качестве примера можно отметить предложение по услугам сотовой связи с указанием стоимости тарифного плана для VIP-клиента.
Твердая оферта
Этот вид подразумевает предложение конкретному лицу. В предложении также оговариваются точные сроки, в рамках которых потребитель может согласиться на условия и приобрести предложение.
К примеру, юридическая компания подготовила коммерческое предложение, в котором указала, что стоимость товара составит 1 250 рублей, но только до конкретной даты. Если покупатель обратится по истечении указанного срока, сумма может измениться не только в большую, но и меньшую сторону.
Что касается физических граждан, то наглядный пример предложения твердой оферты – это предложение от банка. Банк ценит постоянных и порядочных клиентов, которым предлагают воспользоваться услугами на привлекательных условиях.
В данном случае речь идет про индивидуальное предложение:
- Открыть вклад с повышенной процентной ставкой;
- Оформить кредит или кредитную карту по сниженной процентной ставке.
В данном случае оферта кредита или вклада – это предложение от банка, где четко прописаны: ставка, условия и срок действия акции для конкретного клиента. Такие предложения не носят массовый характер и являются единичными. Принимать оферту и заключать договор или нет, каждый решает самостоятельно.
Это предложение, которое фирма может направить сразу нескольким покупателям. Как правило, этот вид оферт направляется адресно для получения точного ответа: будет приобретаться товар или услуга, или нет.
Сущность этого вида предложения заключается в том, что оно не ограничено во времени. Получив свободную оферту, граждане могут подумать, изучить другие предложения на рынке и только после вынести решение.
Помимо перечисленных видов, не стоит забывать про устную и письменную оферту. По названию ясно, что в первом случае предложение делается в устной форме, на словах.
Это может быть обычная презентация, при которой представитель компании не только рассказывает все преимущества своего предложения, но и схематично изображает на графиках. Презентации делаются сразу для большого круга лиц. Письменная оферта представлена на бумажном носителе и отправляется адресату лично по почте или курьером.
Чем отличается оферта от договора
Не секрет, что для большинства граждан понятие оферта и договор ничем не отличаются. На самом деле, это совершенно два разных понятия. Что такое оферта мы уже разобрались и поняли, что это привычное всем предложение.
Что касается договора, то это гражданско-правовое соглашение, на основании которого устанавливаются официальные условия сотрудничества. Подтверждением того, что сделка заключена, будет служить подпись на договоре от каждой стороны.
Пока стороны просто обсуждают рабочие моменты и пытаются сформировать условия, которые будут устраивать обе стороны, они не несут никаких обязанностей друг перед другом.
Получается договор – это официальный документ, заключенный между покупателем и продавцом, в котором четко оговорены обязанности и требования каждой стороны.
В результате этого можно сделать вывод, что основное отличие оферты товара от договора заключается в том, что она не является официальным документом и составляется исключительно в ознакомительных целях. Чтобы стало понятно, приведем сравнение в таблице:
Когда оферта становится договором
Оферта не является официальным документом, она необходима только для приглашения его заключить. К примеру, вы пришли в магазин техники и видите новый телефон, который стоит 20 000 рублей. Пока он стоит на прилавке с ценой – это оферта. Но как только клиент внимательно изучит характеристики и примет решение его купить, оферта сразу станет договором.
В данном случае означает, что согласиться с условиями предложения – это значит подписать договор. При этом подтверждением принятия условий и заключения договора будет любое действие со стороны клиента: оплата товара или регистрация на официальном сайте магазина с целью оформления предложения через интернет. Согласно юридическому термину – это «акцепт» договора.
Находясь в магазине, вы наверняка могли слышать подобные фразы:
- Внося средства в кассу магазина за конкретный товар, клиент автоматически соглашается с условиями договора оферты;
- Договор купли-продажи вступает в силу только после того, как покупатель официально оповестит клиента о зачислении средств за товар или услугу по оферте. Оповестить о поступлении средств продавец может как по электронной почте, так и путем отправки письма с уведомлением.
В завершение стоит отметить, что оферта превратится в договор только в одном случае, если потребитель оплатит ее. Поэтому каждый сам решает, что сразу предлагать клиенту, оферту или договор.
Преимущества оферты
Отметим самые основные преимущества оферты:
- Отсутствие правок.
Основное преимущество оферты в том, что в нее не вносятся различного рода правки. Чтобы просто внести какие-либо изменения, оферент должен подготовить новую оферту, согласно ст. 443 Гражданского кодекса РФ.
Если же предложение направлено, и покупатель соглашается с условиями, то договор оформляется на прописанных ранее условиях.
- С офертой вы быстрее получите деньги.
Если сравнивать с договором, то преимущество оферты заключается в том, что ее не нужно подписывать вживую. Все что вам нужно – это просто оплатить товар.
Рассмотрим простой пример, как можно получить быстрые деньги. Допустим, Маша записала обучающее видео для начинающих программистов, и приняла решение продавать его через интернет.
Со всеми клиентами она решила работать исключительно по договору. В этом случае получать прибыль она может следующим образом. Допустим, что на ее видеоурок запишется 100 человек. У каждого Мария должна запросить персональные данные и составить договор, который курьер доставит по указанному адресу. Поскольку договор составлен в двух экземплярах, один нужно вернуть Марии. Итого: 100 клиентов и расходы порядка 40 000 рублей, ведь за услуги курьера придется заплатить как минимум 400 рублей за одну доставку.
Но если Маша примет решение работать по договору оферты, то она просто разместит обучающий курс во Всемирной паутине и введет оплату в режиме реального времени. Клиент, который заинтересуется данным предложением, производит оплату на сайте и получает доступ к видео, а Мария, в свою очередь, получает прибыль. Выгода очевидна – экономия сил, времени и возможность быстрее выйти на желаемый доход.
- Оферта защищает от рисков.
Оферта – это официальный документ, в котором вы можете прописать любое требование и условие. Допустим, если вы указали, что отвечаете на телефонные звонки только с 9 утра до 7 вечера и клиент это подписал, вы можете не отвечать на звонки, которые поступают ранее или позже указанного времени.
Именно благодаря договору оферты можно четко зафиксировать свои права и обязанности: что обязан выполнить продавец, и какие обязанности возлагаются на покупателя.
Пример. Продажа продуктов питания через интернет. Иван решил открыть производство и продавать пиццу с доставкой на дом. На официальном сайте он указал, что в состав пиццы могут входить продукты вызывающие аллергию. Для этого Иван прописал состав каждой пиццы, чтобы покупатель, прежде чем сделать заказ, мог его внимательно изучить. Если у клиента аллергия на морепродукты, и он закажет морскую пиццу, то Иван не будет компенсировать расходы клиента, связанные с лечением.
Получается, благодаря договору оферты можно разрешить споры, возникшие между продавцом и покупателем.
Как составить оферту
Нужно знать, что поскольку единого шаблона не существует, вы должны учитывать в своем предложении следующие моменты:
- Какой товар или услугу клиент покупает;
- Как оплаченное предложение будет доставлено потребителю;
- Цена;
- Возможные варианты оплаты.
Юристы утверждают, что все перечисленные условия – существенные, и без них оферта незаконна. Единственная проблема заключается в том, что общепринятой формы оферты не существует. Каждый продавец индивидуально делает предложение.
Стоит учитывать, что нотариально оферту заверять не требуется. Рассмотрим, что стоит принимать во внимание при составлении оферты.
Условия составления оферты:
- Продавец.
Вы должны четко прописать всю информацию о компании, которая делает предложение.
Будьте готовы сообщить:
- Контактный телефон для связи:
- Юридический адрес;
- ФИО директора или руководителя подразделения;
- Банковские реквизиты.
Не стоит прописывать все на половину страницы, должно быть понятно и кратко – это первый успех правильно составленной оферты.
- Клиент.
Вы должны четко обозначить круг лиц, которые смогут согласиться на ваше заманчивое предложение:
- Физические лица;
- Индивидуальные предприниматели;
- Крупные организации.
Только ни в коем случае не стоит делать ограничения по национальности, семейному положению или цвету кожи.
- Товар.
Цель оферты заключается в том, чтобы клиент сразу смог понять, какой товар он сможет получить, как только внесет оплату.
Вы должны четко указать все характеристики товарной продукции:
- Вес;
- Размер;
- Цвет;
- Условия хранения;
- Гарантийный срок;
- Особенности;
- Характеристики;
- Сертификат качества.
- Цена.
Указывая цену, стоит принимать к сведению, что клиент должен знать из чего складывается стоимость за данное предложение:
- Стоимость товара;
- Услуги доставки;
- Плата за рассрочку;
- Дополнительная плата за гарантию.
Если доставка на следующий день стоит в несколько раз дороже, чем доставка через 5 дней, то клиент должен это знать. В оферте все должно быть четко прописано или, как говорят, «разложено по полочкам».
- Оплата.
Вы должны указать все возможные способы оплаты:
- Исключительно наличными в офисе компании;
- Безналичным переводом;
- Оплата курьеру, при получении и проверке товара;
- Оплата в рассрочку.
- Условия доставки.
Клиент должен четко понимать, в какие сроки и как получит товар:
- По почте;
- Лично курьером на дом;
- Самостоятельный вывоз.
Поэтому прописывайте в оферте все доступные для клиента варианты.
- Возврат.
Продавец в обязательном порядке должен продумать все спорные вопросы и указать в предложении как происходит возврат товара, если он оказался бракованный. Согласно закону клиент может отказаться от товара в течение 14 дней с момента оплаты.
Все вышеперечисленные моменты должны учитываться при составлении оферты.
>Образец оферты
Не является публичной офертой
Очень часто можно увидеть фразу «не является публичной офертой». Но что это означает, как показывает практика, никто не знает.
К примеру, реклама – это не оферта, поскольку предназначена исключительно для быстрой продажи товара или услуги. Главное предназначение рекламного ролика – «вкусно продать» товар или услугу. Поэтому в оферте рекламы никогда не говорят про истинные условия договора.
Например, по телевизору постоянно предлагают оформить карты с кредитным лимитом под 0%. Это, конечно, хорошо, вот только об обязательных комиссиях, штрафах и условиях клиент узнает когда обращается в банк. Но если в рекламном ролике оговариваются все условия – то это уже оферта.
Наверняка многие из вас также замечали на баннерах такую фразу: «цены не являются публичной офертой». Что означает данное высказывание компании? На самом деле все просто и продавец просто делает отступления.
К примеру, на рекламном баннере красуется новая машина и указана стоимость. Но стоит учитывать, что данное предложение может быть актуально только для машины в конкретной комплектации. Это так называемая оферта – акция.
Таким образом, подведя итог можно еще раз отметить, что оферта – это обычное приглашение, в котором вы можете получить интересное предложение по привлекательной цене.
Главная цель оферты – это привлечь клиента для приобретения предложения. И не стоит забывать, что согласно закону вы имеете полное право купить товар в магазине по цене, указанной на прилавке, даже если она изменилась, а сотрудники не успели поменять ценники.
Ответ на предложение оферты
Если изучить правила делового этикета, то можно сделать вывод, что предоставление ответа на оферту – это обязательное условие. Получение оферты – это как официальное предложение, на которое вы должны дать четкий ответ.
Ответ подготавливается потенциальным клиентом и направляется продавцу товаров или услуг. Даже если вас не интересуют условия сотрудничества или товары предлагаемой категории, не бойтесь написать отказ.
Как отвечать на оферту:
- Если вы получили предложение оферты, внимательно его изучили и желаете приобрести товар или услугу, то составляется положительный ответ. Потребитель просто указывает, что все пункты его устраивают, и он готов произвести оплату и заключить сделку.
- Однако на практике можно встретить потребителей, которые заинтересовались предложением, но некоторые пункты им не походят. В таком случае необходимо письменно изложить все пункты, которые не устраивают, и прописать, как можно их исправить. Лучше обсудить условия сотрудничества лично и найти так называемую «золотую середину».
- Если предложение неактуально, то просто можно подготовить ответ, что сделка не состоится, поскольку данное предложение неинтересно. В заключение можете добавить, когда можно направить повторное предложение.
Для удобства, все предложения и ответы направляются по электронной почте. Это не только существенно экономит время, но и позволяет максимально быстро получить ответ и договориться о сделке.
Что означает оферта для юридических лиц как предложение заключить договор
Во взаимоотношениях юридических лиц наиболее распространенной является ситуация, при которой контрагент, получив проект договора (оферту):
- изучает его;
- составляет протокол разногласий по тем пунктам договора, с которыми он не согласен;
- возвращает подписанный со ссылкой на протокол разногласий экземпляр договора второй стороне вместе с самим протоколом.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Новой офертой признается ответ, подтверждающий намерение заключить договор на других условиях. То есть сторона, которая направила такой ответ, будет связана им до момента достижения согласия.
Оферта, направленная контрагенту и принятая на других условиях, может возлагать определенные обязанности на лицо, которое ее направило. Так, в соответствии со ст. 507 ГК РФ, направляя оферту на заключение договора поставки и получив от второй стороны протокол разногласий, сторона должна принять меры к согласованию договора в течение 30 дней под угрозой возмещения убытков, причиненных второй стороне проволочкой в переговорах.
Итак, понятие «оферта» означает предложение заключить договор на конкретных условиях. Адресату такого сообщения, принявшему положительное решение по оферте, стоит ответить акцептом (в случае полного согласия на предложение) либо новой офертой с предложением иных условий (возможно в виде протокола разногласий). Молчание получателя оферты по общему правилу не принимается за акцепт.
Публичная оферта
Публичная оферта – это оферта, которая адресована большому, принципиально не ограниченному кругу лиц. Например, магазин предлагает купить любой товар по определенной цене любому человеку – вне зависимости от его возраста, гражданства и т.п.
Публичная оферта характеризуется несколькими признаками:
-
чаще всего предложение формулируется устно, а покупатель не должен подписывать дополнительные документы, чтобы принять оферту: например, покупатель просто платит за товар и взамен получает чек;
-
покупателем выступает любое лицо;
-
публичная оферта – это самая распространенная форма рекламы в сети, на телевидении, каталогах и в обычных магазинах.
С этой точки зрения любое рекламное предложение может быть одного из двух типов:
-
Как оферта – т.е. с гарантией действия предложенных условий до конкретной даты.
-
Не являющаяся офертой – без каких-либо гарантий (классическая рекламная акция).
Приведем примеры.
Интернет-провайдер делает массовую рассылку с предложением о предоставлении своих услуг, при этом указывая в этой рассылке все основные условия будущей сделки (тарифы, скидки, скорость, обращение в случае неполадок и т.д.). В этом случае такое предложение будет считаться публичной офертой. Он обязан в любом случае вступить в договорные отношения и предоставить описанные в рассылке услуги Интернета всем откликнувшимся на предложение.
На практике договор в форме публичной оферты используется рядом банков, предлагающим, например, свои кредитные продукты. На официальном сайте выложены существенные условия, а также указано, что предложение служит офертой и заполнение формы обращения за кредитом является акцептом. После того как потенциальный клиент заполнил заявку, с точки зрения закона считается, что он принял предложение – акцептовал его — и договор уже заключен на указанных в оферте условиях. Таким образом кредитные организации действуют для того, чтобы обезопасить себя от бесполезной работы – рассмотрения заявок, установления кредитоспособности клиента и т. п.
В ряде случаев встречается такая ситуация: наоборот, обращение клиента за кредитом банк считает за оферту, и, если финансовое учреждение, проверив данные заемщика, принимает решение о выдаче ссуды, то по закону оно эту оферту акцептует. Клиенту открывается специальный счет, на который зачисляется запрашиваемая сумма – уже без подписания какого-либо дополнительного соглашения.
Кроме того, на принципе оферты построена дилерская деятельность на рынке ценных бумаг. Когда участник рынка выставляет на бирже или на внебиржевом рынке котировки – предложение купить или продать определенное количество, например, акций, это является офертой. Направляя встречную заявку, другой участник ее акцептует, и сделка считается заключенной. По такому же принципу действуют валютный рынок Forex, а также котировки банков на драгоценные металлы.
Таким образом, публичная оферта – это адресованное неопределённому кругу лиц и содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля оферента заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовётся.
Лицо, совершившее необходимые действия в целях акцепта публичной оферты (например, приславшее заявку на соответствующие товары), вправе требовать от оферента исполнения договорных обязательств.
Безотзывная оферта
Во многих случаях оферент может отозвать свое предложение ровно до тех пор, пока покупатель не принял его. То есть до момента совершения покупки продавец может изменить условия своего предложения. Однако в некоторых случаях документ сразу содержит указание на то, что подобная возможность не предоставляется, и предложение будет действовать безотзывно.
Чаще всего безотзывная оферта реализуется при взаимодействии фирм и индивидуальных предпринимателей. Например, если компания прекращает свое существование в связи с банкротством, ее учредители рассылают коммерческим партнерам предложение о покупке фирмы. Такое предложение действует неопределенный срок – до тех пор, пока компанию не купят. Также, безотзывная оферта часто используется компаниями-эмитентами в предложениях по выкупу или погашению ценных бумаг в отношении своих акционеров. Таким образом, безотзывная оферта подразумевает заключение договора оферентом на объявленных условиях со всеми желающими без возможности отмены ранее сделанного предложения, то есть его отзыва.
Договор признан не заключенным!
ПЕРМСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 сентября 2012 г. по делу N 33-7936
Судья Вяткин Д.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: Председательствующего Киселевой Н.В., судей Кузнецовой Г.Ю., Фомина В.И., при секретаре К.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 5 сентября 2012 г. дело по апелляционной жалобе Ф. на решение Ленинского районного суда г. Перми от 22.06.2012 года, которым постановлено:
«Взыскать с Ф. в пользу закрытого акционерного общества <…> 86 996 рублей 03 копейки в качестве задолженности по кредитному договору; 4 022 рублей 90 копеек в качестве возмещения расходов по оплате госпошлины, в оставшейся части иска отказать».
Заслушав доклад судьи Фомина В.И., пояснения ответчика Ф., представителя ответчика Б., изучив материалы дела, судебная коллегия
установила:
ЗАО <…> (далее — Банк) обратилось в суд с иском к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 147 107 рублей 76 копеек по состоянию на 30.03.2012 года. Заявленные требования мотивированы тем, что 20.11.2009 года с ответчиком был заключен кредитный договор по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 286 000 рублей на срок — 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. При исполнении условий кредитного договора, ответчик допустил неоднократный пропуск сроков возврата основного долга, уплаты процентов и осуществления иных платежей, предусмотренных договором.
Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал.
Ответчик в судебное заседание не явилась.
Представитель ответчика иск не признал.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Ф. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Считает, что судом сделан необоснованный вывод о заключении между сторонами кредитного договора. Ответчик только заполнила предложенную сотрудниками банка анкету и заявление, кредитный договор не подписывала и кредитных карт не получала. О том, что Банк предоставил кредит, Ф. узнала в 2012 году, когда получила из банка письмо о возврате кредита. До 2012 года ответчик никаких писем, уведомлений и другого рода документов из Банка не получала. Заполненная Ф. анкета не может являться кредитным договором т.к. существенных условий договора не содержит. График погашения кредита сторонами согласован не был. Предложение банка заключить кредитный договор ответчик не получала, намерений получить кредит у нее не было.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах этих доводов, судебная коллегия находит жалобу подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо — независимо от суммы.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 20 ноября 2009 года Ф. обратилась в ЗАО <….> за получением потребительского кредита, в связи с чем, Ф. заполнила анкету клиента и заявление на кредит, в котором Ф. просила ЗАО <….> заключить с ней договор о предоставлении кредита в размере 286 000 рублей, в случае одобрения банком выдачи кредита зачислить кредит на ее текущий счет в банке, а в случае невозможности осуществления вышеуказанной операции открыть текущий счет в валюте кредита на ее имя и произвести на него зачисление представленных кредитных средств, осуществить его обслуживание в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
Истец ЗАО <….> открыл на имя ответчика Ф. текущий счет и 24.11.2009 года произвел на него зачисление 286 000 рублей.
Данные обстоятельства в судебном заседании сторонами не оспаривались.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Предъявляя иск, ЗАО <….> ссылался на то, что 20.11.2009 года сторонами заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.
Истец акцептовал оферту ответчика изложенную в заявлении на кредит от 20.11.2009 года.
Пунктом 2.13 заявления на кредит от 20.11.2009 года предусмотрено, что акцептом настоящего предложения о заключении кредитного договора (далее — Предложение) будут являться действия банка по зачислению кредита на счет. Кредитный договор вступает в силу с момента акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.
Об одобренных банком условиях кредита заемщик должен информироваться сотрудником банка по телефону (п. 2.10 заявления на кредит).
Согласно п. 2.10. заявления на кредит Ф. просила выдать ей банковскую карту Visa Electron/Visa Electron Экспресс.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции не принял во внимание доводы ответчика о том, что доказательств заключения кредитного договора истец не представил, какую-либо информацию относительно своего согласия на заключение договора до ответчика не довел.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (статья 435 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
При разрешении спора истец указывал на то обстоятельство, что ответчик направил оферту на заключение с банком кредитного договора, в подтверждение чего предоставил суду заявление на кредит.
Между тем, в п. 2.10 заявления на кредит содержится условие о том, что об одобренных банком условиях кредита заемщик должен информироваться сотрудником банка по телефону.
В материалах дела не имеется доказательств того, что указанное условие банком было исполнено.
Когда оферта сделана, для возникновения договорного обязательства необходимо, чтобы она не только была акцептована, но и чтобы акцепт был сообщен.
Поскольку истец не сообщил истцу о принятии оферты, акцепт не является совершенным.
Предусмотренное п. 2.13. уведомление о номере счета и об одобренных банком условиях кредита Ф. обязана была получить в дополнении к телефонному информированию клиента.
Поскольку ответчик в данной ситуации не была уведомлена о состоявшемся акцепте в порядке указанном в оферте, не знала об открытом на ее имя банковском счете, банковская карта ей не выдавалась и не активировалась, денежные средства Ф. не получала и не пользовалась ими, судебная коллегия приходит к выводу о том, что кредитный договор между истцом и ответчиком нельзя считать заключенным.
Какие-либо доказательства, подтверждающие наличие между сторонами кредитных отношений, истец суду не представил, тогда как обязанность доказать заключение кредитного договора, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, установленного положениями ст. 56 ГПК РФ, возлагается именно на истца.
При изложенных обстоятельствах решение Ленинского районного суда г. Перми от 22.06.2012 года нельзя признать законными и обоснованными и подлежит отмене.
Судебная коллегия считает необходимым принять по делу новое решение об отказе истцу ЗАО <….> в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Перми от 22.06.2012 года отменить.
Принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ЗАО <….> к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 147 107 рублей 76 копеек.
Договор о карте — а был ли договор?
Суд установил, что между банком «Тинькофф Кредитные системы» и Ч.М.В. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления-Анкеты.
Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с Общими условиями.
Заемщик активировала кредитную карту, следовательно, кредитный договор с банком считается заключенным (Апелляционное определение ВС РБ от 04 декабря 2012 года по делу №33-13850/2012).
Таким образом, законом предусмотрен более упрощенный порядок заключения договоров – путем акцептирования оферт. Данный порядок применим и в сфере банковского обслуживания.
Как показывает практика, Банки очень часто используют данную форму при заключении кредитных договоров. Причем данная форма в большинстве случаев применяется при выдаче и обслуживании кредитных карт.
ВниманиеИмеются ли проблемы заключения договоров путем акцептирования оферт в сфере кредитования? Какие необходимые условия должны быть соблюдены при признании договора заключенным? В чем Банк ущемляет права человека и гражданина? В чем состоит коллизия в праве при рассмотрении данного вопроса? Для получения кредитной карточки клиент банка (заемщик) подает банку заявление о предоставлении ему банковской карточки. Данное заявление, анкету, анкету-заявление (в разных Банках данный документ носит разное название) расценивают как оферту. ИнфоБанк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Обстоятельства дела судом установлены верно. Из материалов дела следует, что 29 августа 2008 года Крупенин В.Н.
обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением, в котором предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита в сумме _ руб. сроком на 60 месяцев под 17% годовых, в заявлении были указаны также дата первого платежа — 1 октября 2008 года, сумма ежемесячного платежа — _руб., а также номер счета, на который будет зачислен кредит. В заявлении Крупенин В.Н.
Апелляционное определение Московского городского суда от 26 марта 2014 N 33-9411/14 (ключевые темы: кредитный договор — акцепт — оферта — банковские счета — кредит) Апелляционное определение Московского городского суда от 26 марта 2014 N 33-9411/14 Судья суда первой инстанции: Бойкова А.А. Дело N 33-9411/14 А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 26 марта 2014 года г.
Москва Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе Председательствующего Чубаровой Н.В., судей Анашкина А.А., Снегиревой Е.Н., при секретаре Желонкине В.С., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Беляевой А.Р., на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 10 октября 2013 года, которым постановлено: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Крупенину В.Н.
Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», которые вместе с тарифами банка и данным заявлением являются неотъемлемой частью договора. Крупенин В.Н. был ознакомлен с графиком ежемесячных платежей в размере _ руб., что он подтвердил своей подписью.
Им был также подписан по его заявлению договор об открытии текущего счёта и предоставлении банковских услуг. Как следует из материалов дела, на имя Крупенина В.Н. был открыт банковский счет, на который 1 сентября 2008 года зачислены денежные средства в сумме _ руб. Из представленной выписки по счёту клиента следует, что Крупенин В.Н. с момента открытия ему банковского счета и зачисления на него банком предоставленного ему кредита в размере _ рублей указанными денежными средствами не распоряжался, каких-либо операций по счету не совершал. 08 августа 2008г. от гр.
Получение оферты адресатом влечет для направившего ее лица определенные правовые последствия. Согласно ст. 436 ГК РФ часть первая полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцента, если иное не вытекает из существа предложения.
Нарушение правила о сроках акцента может повлечь возникновение обязанности возместить убытки, которые понесла другая сторона в связи с отзывом оферты. Ответ о согласии заключить договор на других условиях, чем предложены в оферте, не является акцентом и признается отказом от акцента (ст. 443 ГК РФ часть первая). В момент получения акцента лицом, направившим оферту, договор считается заключенным (ст. 433 ГК РФ часть первая), а значит лицо, согласившееся на заключение договора не вправе отказаться от его исполнения, оно может лишь ставить вопрос о его расторжении. Молчание в соответствии со ст.
А как отдавать деньги, так сразу находятся какие — то выдуманные обстоятельства. Банки занимают позицию, что до активации карточки, даже после активации карточки, но до момента снятия наличных в банкомате – никаких процентов не начисляют. Однако данное возражение Банков противоречит статьям Гражданского кодекса РФ. Рассмотрим более подробно. Как уже было сказано, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Таким образом, когда Банк перечисляет свои денежные средства на карту клиента (его банковский счет) считается, что денежные средства предоставлены. Причем при таких обстоятельствах активация карты – становиться вообще бессмыслена.
При данных обстоятельствах, когда предложения ответчика заключить договор были приняты истицей в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, следует признать, что между сторонами был заключен кредитный договор, поэтому приведенное в иске основание о несоблюдении письменной формы сделки, влекущее её ничтожность, следует признать не состоятельным (Апелляционное определение Кызылского городского суда РТ от 31 августа 2012 года). Рассматривая другое дело, суд пришел к следующему. Единый документ при заключении кредитного договора сторонами не подписывался. Однако условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах Банка. Заемщик активировала кредитную карту, следовательно, кредитный договор с банком считается заключенным в офертно-акцептной форме.