Что это такое

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

Письменно	заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо
Устно	если субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда

Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.

В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.

Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

1. Процентов, указанных в ГК РФ, статье 809
2. Неустойки, в размере, предусмотренном соглашением сторон, а при его отсутствии, частью 1 статьи 395 ГК РФ.

В каких случаях производится

Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.

Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.

Видео: взыскание долга по договору займа и расписке

Особенности процедуры

Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

• предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
• четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
• запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем.

В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

Внесудебного	первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд
Судебного	на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
Послесудебного	после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщиком	телефонные звонки, отправление уведомлений почтой
Если клиент не выходит на связь	кредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций.

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

Заявление	содержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы
Договор	из которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга
Документ	подтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке
Квитанция	об оплате государственной пошлины и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

О налогообложении беспроцентного займа между физическими лицами читайте в статье: беспроцентный займ между физическими лицами в 2019 году.

Как составить договор безвозмездного займа между физическими лицами, .

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

Первая часть	включает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
Вторая часть	содержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга
Третья часть	посвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов
Четвертая	содержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

В претензии указываем следующую информацию:

Данные заемщика и займодавца	ФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
Обстоятельства	при которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре
Грамотное обоснование требований	с учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ
Действия, которые кредитор будет вынужден предпринять	в случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

Сведения о судебной инстанции	в которую подается иск, а также данные о сторонах процесса (ФИО, адреса, телефоны и пр.) и цена иска
Описание обстоятельств	при которых возникли правоотношения между сторонами, какая сумма была передана в качестве займа, когда были нарушены условия соглашения ответчиком
Какие действия предпринимались истцом	для урегулирования спора во внесудебном порядке (претензионная работа)
Требования	предъявляемые к ответчику, с указанием ссылок на статьи закона и прошение к суду
Дата и подпись заявителя	список приложений к иску

В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

Между физическими особами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

Преамбула	содержащая сведения о судебной инстанции, сторонах судебного процесса
Содержание, предмет иска	включающих основания требований, в чем заключается проблема, которая не была урегулирована в досудебном порядке
Основание	требования, делается ссылка на пункты договора займа, нормы законов и нормативно-правовых актов

Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

Между юридическими лицами

Если правоотношения по договору займа возникли между юридическими лицами, то исковое заявление будет подаваться в Арбитражный суд РФ, за исключением случаев, когда сумма иска не превышает 50 000 рублей, тогда иск подается в мировой судебный участок.

Правила оформления иска содержаться в нормах статей 125 АКП РФ и 131 ГПК РФ.

Взыскание долга по договору займа с юридического лица должно происходить с учетом следующих нюансов:

В иске указывается полная сумма	подлежащая взысканию, с учетом всех пеней и штрафных санкций
Делается ссылка на нарушение ответчиком конкретных норм закона	а именно, статьи гражданского законодательства — 810, а также обоснование предъявляемых требований в части размеров начисленной пени — З95

Как правило, интересы юридических лиц в судебных инстанциях представляют представители, соответственно, для их участия в процессе необходимо подготовить заверенные доверенности.

Как получить займы для бизнеса без залога читайте в статье: займы для бизнеса в 2019 году.

О подаче онлайн-заявки на займ на карту срочно, .

Где можно взять займ онлайн срочно без отказа круглосуточно в 2019 году, .

Шанс на положительный исход судебного процесса зависит не от искового заявления, а от соблюдения правил, которые должны были быть предусмотрены при составлении первичного договора, подтверждающего долг, то есть, договора займа.

Если будут нарушены нормы действующего законодательства в этой части, то договор не сможет служить доказательством.

Суд будет иметь все основания для отклонения иска, а ответчик, для подачи иска о взыскании нанесенного морального ущерба.

Для минимизации таких последствий, следует внимательно ознакомиться с правилами составления договора займа и прилагаемой к нему расписки о передаче денежных средств или материальных ценностей.

Основные аспекты

Обязанность по заключению договора займа предусмотрена в случаях:

1. Если одна из сторон сделки является юридическим лицом.
2. Между физлицами, если сумма сделки превышает 10 МРОТ.

В остальных случаях, заключать не требуется. Но, как показывает практика, это лучше сделать. Заключённый договор является доказательством того, что сделка свершилась.

Кроме того, если он составлен и подписан, стороны могут отстаивать свои интересы в суде. Чем подробнее составлен договор займа, тем проще доказать факт нарушения его условий в судебном порядке.

Договор должен иметь свою юридическую силу, для этого его необходимо составить в письменной форме, и прописать в нём существенные условия.

К ним относятся:

Сумма сделки	её нужно указать как цифрами, так и прописью, включая копейки
Сведения о каждой стороне	если это физические лица, то нужно указать: полностью ФИО; данные из паспорта. Если это юридические лица, то нужно указать: Полное название, именно так, как оно прописано в учредительных документах. Юридический адрес. Он необходим для того, чтобы по нему выслать копию искового заявления; ФИО и должность представителя фирмы, которое уполномочено подписывать такие документы
Обязанность заёмщика по возврату средств	если займ выдавался с процентами, то в договоре обязательно нужно указать размер процентов за определённый период пользования деньгами

Остальные условия являются дополнительными и не влияют на юридическую значимость документа. Их можно прописывать или не прописывать, по желанию сторон.

Но, как показывает практика, чем подробнее составлен договор, тем проще решить возникший спор, в том числе, и в судебном порядке.

К дополнительным условиям относится и срок, на который займ выдаётся. Если он не указан точно, это не является нарушением.

Но, это не означает, что займ не нужно возвращать. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней после получения письменного требования о возврате.

Законодательные акты

Займы выдают как частные лица, так и микрофинансовые организации и банки. Сделки по заимствованию регулируются:

• главой 42 ГК РФ;
• Федеральным законом № 151-ФЗ;
• Федеральным законом № 353-ФЗ;
• Федеральным законом № 395-1-ФЗ.

Что нужно знать

Чтобы суд рассмотрел исковое заявление, необходимо правильно сопроводить сделку. Для этого необходимо:

Договор составить в письменной форме	устная договорённость не является достаточным доказательством в суде
Когда заёмщик получит средства, он должен составить расписку и передать её кредитору	она будет являться доказательством того, что деньги были переданы
Если долг будет погашаться частями через определённый промежуток времени	то нужно составить график платежей, в котором указать дату каждого платежа и сумму
При возврате средств частями	кредитор должен каждый раз составлять расписку о получении средств. Если деньги будут возвращаться безналичным способом, то нужно сохранять чеки
Подавать иск нужно в суд	согласно территориальной и горизонтальной подсудности
Если есть свидетели подписания договора или устной договорённости	то их нужно также привести в суд
Так как иск имеет определённую стоимость, которая равна сумме к взысканию с должника	то нужно заплатить государственную пошлину

Видео: взыскание долга по договору займа и расписке

Судебная практика по договорам займа

Истцом, как правило, выступает кредитор или займодатель. Предметом иска является возврат определённой суммы долга с процентами или без таковых, а также с пени или без них.

В договоре должно быть прописано, является ли займ процентным. Если да, то нужно указывать точную сумму платы за определённый период пользования деньгами.

Но, если проценты в договоре не указаны, это не значит, что кредит беспроцентный. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты процентов по долгу, если в договоре не указано, что он беспроцентный.

То есть, должно быть именно слово «беспроцентный» или «безвозмездный», тогда требовать платы кредитор не имеет права.

Если же прямой ссылки нет, то можно взыскать с заёмщика проценты, равные ключевой ставке ЦБ РФ на день возврата долга.

Такие нормы действуют для всех категорий кредиторов:

1. Для МФО.
2. Для частных инвесторов.
3. Для банков.

Судебная практика по договору займа между юридическими лицами довольно обширна, но неоднозначна.

С МФО

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии от ЦБ РФ. Поэтому сделки по выдаче средств в долг гражданам должны сопровождаться заключением договора.

Судебная практика по договору займа между физическим лицом и организацией обширна и однозначна.

Если есть договор, и он составлен правильно, то решение, как правило, принимается в пользу организации, которая и выступает кредитором.

Так как многие МФО сейчас работают через интернет, то и оформление сделки происходит в режиме онлайн.

Договор оформляется на основании одобренной от клиента заявки, а также Правил, которые разработаны в каждой организации. Заключается посредством публичной оферты.

То есть, в личный кабинет или на электронный адрес заёмщика отсылается акцепт – предложение заключить договор на определённых условиях. Если клиент соглашается с ними, то подписывается договор.

Это может происходить 2-мя способами:

• нужно поставить «галочку» в определённом поле;
• отправить СМС-сообщение с кодом.

После этого, текст договора будет доступен на электронной почте заёмщика или в его личном кабинете. При возникновении разногласий, его можно распечатать и приложить к иску.

Заёмщик может подать в суд на МФО в том случае, если организация завышает проценты по займу. ЦБ РФ установил лимит платы за каждый день пользования – примерно 2,2%.

Если компания настаивает на большем значении, то заёмщик может подать в суд на оспаривание процентов.

Так как, одной стороной сделки является юридическое лицо, то необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. То есть, МФО должна предпринять меры для добровольного погашения долга другой стороной.

Как можно срочно занять деньги у частного лица читайте в статье: займу срочно деньги у частного лица.

Как получить займ без отказа с плохой кредитной историей на карту срочно, .

Между физическими лицами

Граждане не обязаны заключать между собой договор займа, если сумма сделки не превышает 10 федеральных МРОТ. Но, составить расписку о получении средств необходимо.

Если нет никаких документов и других доказательств, подтверждающих факт выдачи денежных средств взаймы, то идти в суд практически бесполезно. Очень сложно будет доказать факт совершения сделки.

Но, если есть расписка или иной платёжный документ, который может стать в суде доказательством, то писать исковое заявление имеет смысл.

Подавать иск нужно по месту жительства ответчика, то есть, должника. Если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, то обращаться нужно к мировому судье.

Если сумма претензии выше этого предела, то подавать иск нужно в районный или городской суд.

Исковое заявление составляется в письменной форме, в соответствии со ст. 130 ГПК и ст. 131 ГПК РФ. Если заявление не будет содержать в себе сведения, указанные в этих статья, то его не примут к рассмотрению.

Взыскание долга

Самая «популярная» проблема – это невозврат средств заёмщиком. Именно она является основной при подаче искового заявления.

Стороны могут договориться о том, чтобы продлить условия договора. Это происходит посредством заключения дополнительного соглашения. Но, оно также должно быть оформлено письменно, и подписано обеими сторонами сделки.

Если же стороны не смогли договориться о продлении срока действия договора, а заёмщик не возвращает вовремя ссуду, то займодателю необходимо предпринять меры для досудебного урегулирования спора.

Нужно направить заёмщику письменное требование с просьбой о возврате долга полной суммой. Требование должно быть исполнено, максимум, через 30 дней после его получения.

Если эта мера не принесла удовлетворительных результатов, то займодатель имеет право подать в суд.

В исковом заявлении он должен отразить:

1. Сумму займа к возврату.
2. Срок возврата, который прописан в договоре.
3. Копию письменного требования о возврате средств.
4. Требование о возврате всей суммы займа вместе с процентами или без таковых, а также об уплате пени и штрафов, если таковые предусмотрены договором.

К иску нужно приложить копию договора займа, копию расписки о получении денег, а также почтовое уведомление с указанием даты его получения.

Раздел «ответственность сторон» является дополнительным условие при заключении договора.

Но, именно в нём необходимо прописать штрафы за просрочку займа или платежа, а также размер пени и порядок их взыскания. Суд будет учитывать этот пункт договора при вынесении решения о возврате долга.

Признание договора недействительным

Договор признаётся недействительным, если он был заключён против норм действующего законодательства. При рассмотрении такого спора, суд учитывает положения ст. 168 ГК РФ и ст. 431.1 ГК РФ.

Договор займа будет признан недействительным, если:

Одна сторона является полностью недееспособным лицом	этот факт должен быть установлен судом
Сделка была заключена в противовес нормам § 1 главы 42 ГК РФ	а также законов № 151-ФЗ, №353-ФЗ, № 395-1-ФЗ
Одна из сторон сделки не достигла 14-летнего возраста	и не понимала значения своих действий
Сделка была заключена под давлением	а также под угрозами жизни и здоровью стороны сделки, или родственников
Договор заключён	под действием обмана

Сделка, так же как и договор, может быть признана недействительной только судом. Для оспаривания подать исковое заявление в суд, в котором указать просьбу о признании сделки таковой.

Также в заявлении нужно изложить причины, по которым истец просит суд вынести такое решение. Но, каждое обстоятельство должно иметь доказательство.

Если суд вынесет положительное решение, и сделка будет признана недействительной, то все нормы договора теряют свою юридическую силу.

Заёмщик должен вернуть всю сумму, которую он взял в долг. Взыскивать с него проценты кредитор не имеет права.

Важные аспекты

В соответствии с договором, займодавец предоставляет во владение заемщику денежные средства, либо иные предметы, определённые по весу, числу или иным характеристикам. Договор займа можно .

В ответ заемщик берёт на себя обязательство вернуть равное количество денег или предметов того же рода и качества.

Основные понятия

У договора займа есть ряд неотъемлемых характеристик. Согласно им он является:

Односторонне обязывающим	Обязанности лежат на должнике, а обладающей правами, стороной является займодавец
Реальным	Становится действительным с того времени, когда оговоренные вещи или деньги были переданы в пользование заёмщику
Безвозмездным, если:	в договоре не утверждается обратное; участниками сделки являются физлица (граждане РФ); оговариваемая сумма не достигает 50 МРОТ (МРОТ — законодательно установленный минимум оплаты труда, на данный момент составляет 100 рублей); предмет договора – вещь, определённая по весу, количеству, объёму, длине
Возмездным	То есть с правом получения %-в от должника, относится ко всем остальным случаям

Если в договоре нет указаний на размер процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования банка в месте проживания кредитора на дату покрытия задолженности (её части).

Предмет договора (деньги или вещи) поступают в собственность заёмщика. Он имеет право использовать его так, как сочтёт нужным, а возвращать будет другие, но имеющие аналогичные характеристики объекты.

Поэтому предметом займа не могут быть индивидуально–определённые вещи (они с юридической точки зрения определяются как «незаменимые»). Заёмщиком или займодавцем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Заключение договора подтверждается с помощью расписки, либо иного документа, свидетельствующего о факте передачи заёмщику денег или вещей.

Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

Форма договора может быть:

Устной	Если участники – граждане, а размер займа – не более 10 МРОТ
Простой письменной	Если заём предоставлен юридическим лицом, либо его размер более 10 МРОТ

Срок, на который рассчитано действие договора, не всегда устанавливается строго. При отсутствии особых указаний на этот счёт, конкретная дата определяется моментом, когда кредитор попросил отдать долг.

После того, как требование было предъявлено, у должника есть ещё 30 дней на то, чтобы вернуть заём. Чтобы исполнить возмездный договор досрочно потребуется согласие кредитора.

При безвозмездной договорённости досрочное покрытие долга осуществляется заёмщиком на своё усмотрение.

Обращение в суд заемщиком

Центробанк устанавливает ограничения на наибольшую величину процентной ставки, которую могут взимать микрофинансовые организации.

Она равняется примерно 2,2% в сутки. Если эта цифра была превышена, то заёмщик может обратиться в суд, чтобы оспорить проценты.

Физическим лицам соблюдать претензионный порядок решения спора необходимости нет, но это позволяет убедить судью в том, что попытки найти мирное решение вопроса действительно имели место быть.

Однако предельно допустимая величина процентной ставки превышается редко. Чаще должник сталкивается с огромными штрафными санкциями, неустойками, комиссиями или пенями.

Если ряд подобных начислений носил скрытый характер, то, отменив их, можно заметно снизить проценты в целом и переплату по ним.

Законодательная база

При оформлении договора займа и рассмотрении его в суде, во внимание принимаются следующие законы и нормативные акты:

• Федеральный закон №353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»
• Статья 807 ГК РФ (определяет условия заключения сделки, дополнение — ФЗ №363 и №210);
• Статья 808 ГК РФ (описывает конкретный способ оформления договора);
• Статья 809 ГК РФ (начисление и определение размера процентов по договору займа, дополнение – ФЗ №284);
• Статья 810 ГК РФ (определение обязанностей заёмщика, дополнение – ФЗ№284);
• Статья 811 ГК РФ (ответственность за несоблюдение условий сделки);
• Статья 812 ГК РФ (процедура оспаривания договора займа);
• Статья 813 ГК РФ (действия при утрате обеспечения);
• Статья 814 ГК РФ (целевой заём).

Это основная часть законодательной базы по договорам займа.

Особенности применения

Прежде, чем предъявлять свои требования в суде, кредитор обычно старается обеспечить урегулирование ситуации в досудебном порядке.

Как происходит данное урегулирование

Прежде всего, Истец должен оформить в адрес Ответчика специальную претензию, в которой приводятся следующие сведения:

• данные об участниках договора;
• размер задолженности;
• информация о взаимоотношениях сторон;
• информация о нарушениях, которые допустил заёмщик;
• перечень требований к должнику.

При соблюдении претензионного характера разрешения спора, процесс судебного рассмотрения дела значительно упрощается, поскольку это станет доказательством того, что попытка мирного урегулирования окончилась ничем.

Если заём предоставлялся одним физическим лицом другому физическому лицу, то проведение досудебного урегулирования не вменяется им в обязанность.

Но кредиторы преимущественно стараются обговорить проблему с заёмщиком и даже предложить варианты решения проблемы, например, проведение реструктуризации долга.

Между работодателем и работником

Для этой разновидности займов, предусмотрено условие, гласящее, что при увольнении работника, заём должен быть возвращён сразу же (в ближайшие несколько дней).

Одно из решений в подобной ситуации – обращение к бывшему работодателю с прошением рассрочить платёж.

Если просьба будет проигнорирована, то остаётся только ждать суда или постараться всё же найти необходимые средства.

Порядок действий займодавца при этом никак не изменяется. При правильно составленном договоре, можно ожидать скорого удовлетворения иска и принудительного взыскания задолженности.

Как получить займ на год на карту мгновенно круглосуточно без отказа смотрите в статье: займ на год.

Можно ли подать заявку на официальный сайт займа Легкий ру, .

Если при увольнении работодатель нарушил закон, то работник имеет право на подачу встречного иска. Это не освободит от основного долга, но позволит списать штрафные санкции.

Между юридическим и физическим лицом

Участие юридического лица делает досудебное урегулирование обязательным пунктом «программы». Это обусловлено тем, что рассмотрением таких дел обычно занимается арбитражный суд (отвечает за правосудие в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности).

Заключение соглашения без расписки

Расписка – единственный документ, достоверно подтверждающий факт займа денег или вещей при отсутствии правильно оформленного договора.

Сама по себе расписка не является договором займа, она рассматривается лишь как возможное доказательство его заключения.

Фото: Образец расписки

Составление письменного документа становится обязательным, если речь идёт более, чем о 100 МРОТ.

Несоблюдение этого правила значительно уменьшает вероятность возврата денежных средств в судебном порядке, делая его практически невозможным.

Если не найдётся иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, платёжное поручение).

При составлении договора займа указывается, как именно будут рассматриваться спорные моменты, и где будут проходить судебные разбирательства (обычно рассмотрение заявления происходит по месту жительства Истца или Ответчика).

В исковом заявлении нужно указать почти то же, что в претензии:

• реквизиты Ответчика и Истца;
• цену иска (складывается из суммы долга, процентов, штрафов, пеней, морального ущерба и упущенной выгоды);
• информацию о взаимоотношениях сторон;
• перечень требований к должнику.

Готовое исковое заявление направляют в соответствии с местом жительства ответчика, являющегося физическим лицом, либо местом нахождения организации-Ответчика.

Заявление дополняется копиями всей документации, подтверждающей факт предоставления займа. Исковое заявление о взыскании долга по договору займа можно .

Также к нему нужно приложить квитанцию, свидетельствующую об уплате госпошлины. Размер выплаты определяется ценой иска, а также тем, кто является истцом и кто – ответчиком.

Если у Истца тяжёлая жизненная ситуация, то у него есть право на подачу ходатайства о том, чтобы уплата госпошлины была отсрочена (однако решение об удовлетворении прошения не всегда бывает положительным).

При условии, что заёмщик признаёт наличие задолженности, но не предпринимает действий по её погашению, у кредитора есть право на получение судебного приказа о взыскании долга.

Для этого займодатель составляет заявление с указанием ФИО ответчика, суммы задолженности и прочих данных по сделке (также прикрепляется вся подтверждающая документация).

На принятие решения о предоставлении приказа потребуется 5 рабочих дней со времени подачи заявления. Получив необходимый документ на руки, нужно обратиться к приставам, которые начнут исполнительное производство.

Судебная практика о признании договора займа недействительным

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заёмщик имеет право на оспаривание договора займа по безденежности.

Судебная практика показывает, что должник может доказать (если это соответствует действительности), что денежные средства, либо другие предметы договора не были получены им от займодателя, либо, что он получил их в ином количестве, чем указано в договоре.

Оспаривать договор по безденежности можно только если:

• он не был составлен в письменной форме;
• он был составлен под действием насилия, угроз, обмана, злонамеренного соглашения участников договора.

Если должнику удастся подтвердить, что он действительно ничего не получал, то договор займа признаётся незаключённым. При подтверждении слов о том, что сумма была меньшей, договор признают заключённым на эту сумму.

Оспаривание процентов

В законодательстве РФ предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина задержки была уважительной, но там нет абсолютно никаких указаний относительно снижения процентной ставки, под которую был взят заём.

Если с точки зрения закона договор был заключён верно, то суд будет не в состоянии разрешить данную проблему. Снижение ставки возможно только при условии недобровольного заключения сделки.

Последствия для должника

Этот момент определяется статьей 811 ГК РФ. Если закон или договор не предусматривают иного, то невозвращённая часть займа облагается процентными выплатами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты начисляются с первого дня просрочки до момента возврата задолженности (при этом проценты, установленные по договору займа, также нужно выплачивать).

Если предполагается возврат средств ежемесячно по частям (в установленные сроки), то, при просрочке очередной выплаты, займодатель может потребовать, чтобы вся сумма полностью была возвращена досрочно.

Как оформить займ на сумму 300 000 рублей с плохой кредитной историей узнайте из статьи: займ 300 000 рублей с плохой кредитной историей (КИ).

Обязательно ли регистрироваться для входа в личный кабинет Экспресс займа, .

Можно ли взять займ Лайм срочный кредит на карту онлайн до 20000 рублей, .

Судебная практика по гражданским делам показывает, что при заключении договора займа всегда желательно обращаться за помощью к юристу.

В дальнейшем это поможет избежать огромного числа сложностей. Ну и конечно сами заемщики и займодатели должны проявлять максимум внимания, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Видео: платежные поручения как доказательства заключения договора займа

Общие моменты

Наилучшим вариантов для сторон соглашения является досудебное урегулирование проблемы. В некоторых случаях должнику достаточно направить претензию.

Если это никаким образом на него не повлияет, то не остаётся ничего, как обратиться в судебные органы. Однако, суд примет во внимание попытки решить вопрос самостоятельно.

Стоит отметить, что если конфликт возник между юридическими лицами, то досудебная претензия является обязательным пунктом, который необходимо выполнить до того как обратиться в суд.

Таким образом, можно сделать вывод, что решение вопросов в судебном порядке значительно помогает заимодавцу и ускоряет процесс возврата долга.

Если заёмщик решить не выполнять решение суда, то его будет передано к судебным приставам, которые не будут снисходительными к нему.

Важные понятия

Если решить проблему с помощью претензии не удалось, то не остаётся вариантов, кроме как обратиться в суд.

Если заёмщик нарушил установленные договор сроки по возврату долга, то он считается просроченным.

В случае если сроки не были оговорены заёмщик должен вернуть средства через 30 дней после того, как с этим делом к нему обратиться заимодатель.

Во время составления соглашения важно оговорить является ли договор возмездным. То есть должен ли заёмщик, кроме основный суммы, платить ещё и проценты за пользование деньгами.

Вопрос ответственности сторон также немаловажен и если такие пункты прописаны в договоре, то за невыполнение его условий будут применены штрафные санкции.

Договор считается заключенным с момента передачи средств другой стороне. В качестве подтверждения составляется акт приёма-передачи или заёмщик предоставляет расписку о полученных средствах.

Без этого документа будет крайне сложно доказать, что сделка таки состоялась, поэтому его важность не стоит недооценивать.

В некоторых случаях, в качестве гарантии, стороны сделки принимают решение о привлечении залога или поручителей.

Это может помочь избежать недобросовестного выполнения условий соглашения. Все бумаги должны храниться у займодателя до момента возврата долга, а после этого нелишним будет подписание документа об отсутствии у сторон взаимных претензий.

Важно помнить, что при обращении в суд вес будет иметь каждый документ, поэтому сделку нужно проводить по всем установленным правилам, а в случае некомпетентности обратиться к специалисту.

Обращение в суд заёмщиком

Одной из причин обращения в суд со стороны заёмщика является высокая процентная ставка.

Например, Центробанк установил наибольшую величину ставки, которая могут взимать микрофинансовые организации и оно составляет около 2,2% в сутки.

Если эта цифра превышена, то заёмщик может обратиться в суд. Однако, с такой ситуацией должники сталкиваются достаточно редко, поскольку ставка достаточно высока. Чаще проблемой выступают высокие штрафы, неустойки, комиссии и т.д.

Если подобные начисления не были прописаны договоре, то они являются необоснованными и заёмщик не должен выплачивать те суммы, о которых ничего не было известно.

Если же ряд подобных начислений носил скрытый характер, то при помощи решения суда их можно отметить, при этом улучшить для себя условия возврата долга.

Правовая база

Сферу займовых отношений регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно глава 42:

Согласно 807 статье	По договору займа передаются деньги или другие вещи, которые определены родовыми признаками
В статье 808	Идёт речь о том, что договор должен составляться в письменной форме, а для подтверждения передачи средств должна быть предоставлена расписка
Статья 809	Устанавливает порядок начисления процентов по договору. Беспроцентным является тот договор, который заключен между гражданами заключен на сумму, которая не превышает 50-кратного минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Также, если по соглашению заёмщик получает не денежные средства, а другие вещи
Согласно 811 статье	При несоблюдении сроков договора, заёмщик выплачивает проценты за весь срок просрочки. В случае, если долг отдавался в рассрочку, то при нарушении срока займодавец имеет право потребовать вернуть все оставшиеся средства с процентами

Также имеется Федеральный закон «О потребительском кредите», в котором также прописаны условия получения и предоставления займов.

Как уже говорилось ранее, наилучшим вариантом решения вопроса является досудебное разбирательство. Именно в этом случае можно избежать дополнительных проблем у должника.

Поскольку, если все документы оформлены правильно, то у заёмщика нет шансов избежать проблем. Лучше всего изначально оговаривать сроки возврата долга, чтобы потом не выплачивать штрафы за просрочку.

Как признать соглашение недействительным

В статье 812 ГК РФ идёт речь об оспаривании договора займа со стороны заёмщика. Бланк договора займа можно .

Это можно сделать в том случае, если он сумеет предоставить настоящие доказательства, а не мнимые о том, что деньги или другие предметы не были переданы или предоставлены в меньшем размере.

Если будет доказано, что должник не получал никаких средств от займодателя, то обоснованным является признание договора займа незаключенным.

Судебная практика в этом случае подтверждает условия документа недействительными.

Подача искового заявления

Обычно заявление рассматривается по месту нахождения истца или ответчика. Для того, чтобы бумага попала в необходимые органы, в первую очередь её нужно правильно составить.

Необходимо указать такие данные:

• реквизиты сторон;
• цена иска;
• описание условий, на которых происходила сделка;
• список требований к той или иной стороне.

Обязательно нужно приложить к иску все имеющиеся документы касательно данной сделки. Это поможет избежать лишних разбирательств и вынести правильное решение.

Если разногласия возникли между физическими лицами, то урегулирование вопроса о возврате долга проходит в наиболее простых условиях.

Иск необходимо подавать в районный суд, а спор будет решён согласно процессуальному законодательству Российской Федерации.

Истец подаёт заявление со всеми необходимыми документами и оплачивает при этом государственную пошлину. Её размер зависит от суммы иска, а минимальный — 400 рублей.

Расписка — это тот документ, который подтверждает непосредственно факт передачи займовых средств и является важным документом при решении споров.

Это доказательство составленного договора. Если такой документ не был подписан, то возможность возврата долга в судебном порядке значительно снижается.

Единственным возможным выходом является наличие другого документа, который может подтвердить факт передачи средств, например, платёжное поручение.

Если заёмщик признаёт наличие задолженности, но ничего с эти не делает, то займодатель имеет все основания на получение судебного приказа о взыскании долга.

Для этого необходимо подать заявление с данными должника, сумме задолженности и прочей документации, которая подтверждает факт наличия сделки.

На принятие решение понадобится 5 рабочих дней со дня подачи заявления. Когда бумага будет получена, то с ней можно обращаться к судебным приставам, которые займутся вашим решением проблемы по делу.

Этот метод решения проблемы является крайним, однако, наиболее действенным.

Признание документа недействительным

Оспаривать договор по безнадёжности можно в таком случае:

• договор не был составлен в письменной форме;
• он был составлен под действием угроз или обмана (кабальная сделка).

Все вышеуказанные условия дают возможность признать договор недействительным, поскольку он не соответствовал установленной законом форме или был составлен под действием внешних факторов.

На законодательном уровне предусмотрено уменьшение размера штрафа по займу, если причина неуплаты была серьёзной.

Например, это могут быть ситуации, на которые должник не мог никак повлиять. Нигде не указа информация о снижении процентной ставки под которую брались заёмные средства или предметы.

Видео: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия

Если договор был составлен правильно, то суд не может помочь в решении данной проблемы. Снижение процентов по договору займа возможно только при условии недобровольного заключения соглашения.

Судебная практика по оспариванию договора займа по безнадежности

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то его оспаривание по безнадежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Одними из самых распространенных видов нарушения условий договора займа является отказ от возврата займовых средств или же нарушение сроков.

Обращение в суд является крайней мерой, но, зачастую, именно в такой способ можно добиться решения данного вопроса.

Судебная практика

• 1.
  

  Постановление № 44Г-9/2019 4Г-4472/2018 4Г-57/2019 от 29 ноября 2018 г. по делу № 2-487/2018

  Самарский областной суд (Самарская область) — Гражданские и административные …и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором …

• 2.
  

  Постановление № 44Г-454/2018 4Г-6292/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-832/2018

  Верховный Суд Республики Башкортостан (Республика Башкортостан) — Гражданские и административные …или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный …

• 3.
  

  Постановление № 44Г-210/2018 4Г-4057/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-813/18

  Санкт-Петербургский городской суд (Город Санкт-Петербург) — Гражданские и административные …истца. Суд апелляционной инстанции с выводами нижестоящего суда согласился, исходя из того, что расписки о передаче денег и объяснения сторон по смыслу пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом правил статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации о толковании условий договора, являются доказательствами заемных правоотношений, доказательств того, что между сторонами имелись …

• 4.
  

  Решение № 33-11389/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1619/18

  Приморский краевой суд (Приморский край) — Гражданские и административные …займодавцу неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы займа или суммы процентов. Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 807, 808 , 809, 810 ГК РФ пришел к выводу об обоснованности исковых требований и взысканию процентов по договору займа от 19.04.2013 за период с 01.05.2015 …

• 5.
  

  Постановление № 44Г-65/2018 4Г-814/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-44/2018

  Забайкальский краевой суд (Забайкальский край) — Гражданские и административные …предусматривает возникновение обязанностей у супруга, не являющегося стороной обязательственных отношений другого супруга. В связи с этим президиум отмечает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ (в редакции на день перечисления денег) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять …

• 6.
  

  Постановление № 44Г-57/2018 4Г-515/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-398/2018

  Верховный Суд Республики Адыгея (Республика Адыгея) — Гражданские и административные …равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …

• 7.
  

  Решение № 33-10897/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1683/18

  Приморский краевой суд (Приморский край) — Гражданские и административные …количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …

• 8.
  

  Постановление № 44Г-183/2018 44Г-499/2018 4Г-1870/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 44Г-183/2018

  Ставропольский краевой суд (Ставропольский край) — Гражданские и административные …заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты …

• 9.
  

  Постановление № 44Г-37/2018 4Г-1417/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-152/2018

  Белгородский областной суд (Белгородская область) — Гражданское …количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно пункту 2 статьи 808 ГК Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного …

• 10.
  

  Решение № 2-5546/2018 2-5546/2018~М-5151/2018 М-5151/2018 от 30 октября 2018 г. по делу № 2-5546/2018

  Ангарский городской суд (Иркутская область) — Гражданские и административные …такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое …

Страницы← предыдущая