Перевести кредит в другой банк

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно. На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки. Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем.

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Как работает рефинансирование

Перевод кредита из одного банка в другой на банковском языке звучит как рефинансирование. Процесс по своей сути является оформлением нового займа, но с некими оговорками. Во-первых, при расчете платежеспособности клиента, сумма ежемесячного взноса по переводимому кредиту не берётся в расчет. Это особенность позволяет единовременно получить сумму больше, чем просто оформив второй кредит. Сумму основной задолженности по взятому ранее займу придется оплатить сразу, а вот остаток можно использовать на свое усмотрение.

Рефинансирование предполагает предоставление пакета документов для оформления. К основному перечню (паспорт, 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, трудовая книжка и т.д.) при этом могут добавиться выписки по счету имеющегося кредита, справка о сумме основного долга, реквизиты кредитного договора, график платежей.

После одобрения и зачисления на счет денежных средств новый банк автоматически погасит старый кредит путем банковского перевода на реквизиты счета. Для корректности процедуры необходимо уточнить остаток задолженности, и написать заявление о полном досрочном гашении ранее оформленного займа.

Что стоит знать

Для того, чтобы рефинансирование действительно было выгодным для заемщика, рекомендуется знать некоторые тонкости:

  • Итоговая стоимость нового кредита может быть больше старой. Именно первые платежи по кредиту содержат в себе наибольшую сумму процентов. Чем дольше займ оплачивается, тем больше денежных средств уходит на гашение основного долга. Таким образом, взяв новый кредит, хотя старый уже подходит к концу срока, заемщик снова выплачивает в первую очередь проценты, переплачивая уже новому банку. Если до конца оплаты осталось менее трети срока, то не стоит переводить задолженность из одного банка в другой.
  • В другом банке страхование может стоить больше. Кредит практически всегда оформляется при условии страхования, но современное законодательство запрещает навязывать эту услугу. Однако, если страхование необходимо, то нужно тщательно изучить его стоимость. Случается, что при оформлении кредита на оплату полиса уходит до трети заемных средств.
  • Кредитные карты не всегда можно перевести в новый банк. Кредитные карты – продукт крайне невыгодный с точки зрения процентов. Если пользоваться картой за пределами льготного периода, то ставка достигает 40-50 процентов. К сожалению, не все банки рефинансируют карточные займы. Заранее уточните, можно ли перевести кредит.
  • Перевод валютного кредита в рублевый сопровождается существенным ростом ставки. Если необходимо перекредитовать валютный займ, то ставка, скорее всего, будет отличаться не в пользу заемщика. Потери в сумме могут произойти и при конвертации валют во время смены курса.

Что такое рефинансирование ссуды? Преимущества данной процедуры!

Перевод кредита в другой банк на более выгодных условиях в банковской структуре принято называть — рефинансированием. Данная финансовая операция производится кредиторами на законных основаниях и имеет целый ряд преимуществ для потребителей.

Итак, смена заемного спонсора дает пользователям возможность:

  • обслуживаться с учетом минимальной процентной ставки;
  • экономить средства семейного бюджета;
  • удобного внесения ежемесячных платежей;
  • выбрать кредитного представителя, не взимающего комиссионные средства за погашение долга;
  • увеличить тело ссуды, при этом перекрыть не только текущие займы, а и потратить оставшиеся деньги на собственные нужды;
  • продлить период обслуживания, дабы без просрочек погасить займ.

Перевод кредита из одного банка в другой позволяет гражданам не только подобрать самые выгодные условия обеспечения, а и собрать воедино несколько раздробленных ссуд в разных отделениях, при этом получить низкую процентную ставку и длительный срок погашения долга.

Собрав все займы в один, пользователь автоматически страхуется от рисков связанных с путаницей графиков платежей и просрочек. Поэтому рефинансирование особо актуально, для плательщиков нескольких ссуд и займов, обложенных высоким годовым процентом.

Перевод кредита в ВТБ банк под меньший процент

Рефинансирование — это вид обслуживания, в ходе которого банки приобретают новых потребителей и повышают свою востребованность. Поэтому если новоиспеченный клиент имеет неплохую финансовую обеспеченность и отличную кредитную историю ответ на его запрос будет положительным.

Активно принимает запросы на перекредитование и банк ВТБ, готовый поддержать потребителей возрастом от 21 до 70 лет. Здесь готовы объединить в единое целое до шести займов, под достаточно низкий процент.

По просьбе клиентов период выплат может быть, как сокращен, так и продлен, за счет установленных размеров ежемесячных поступлений. Перекредитование закрепляется подписанием договора, что позволяет минимизировать переплату по действующей ссуде.

Для осуществления рефинансирования заявителю необходимо предоставить компетентному сотруднику ВТБ пакет документов в который входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление, с бланком которого предварительно можно ознакомится на официальном онлайн-ресурсе кредитора;
  • второй документ подтверждающий личность клиента;
  • выписка о доходах, которая является действительной в течение месяца после выдачи;
  • официально подтвержденные бумаги о текущих займах, чеки, произведенных платежей, ведомости о просрочках и их отсутствии;
  • ксерокопия трудового договора и другие документы, запрашиваемые в индивидуальном порядке.

Банк ВТБ готов рефинансировать займы только платежеспособных представителей, которые числятся на постоянном рабочем месте не менее полугода.

Стоит отметить, что принимаются на обслуживание только заявки тех заемщиков, у которых нет просрочек по выплатах по всем текущим ссудам.

Процесс рефинансирования в Сбербанке. Какие типы займов можно перекрыть?

Перекредитовать действующие займы гражданам Российской Федерации предлагает и один из самых востребованных кредиторов Сбербанк.

Физические лица, обратившись в одно из отделений финансового представителя имеют возможность стать участником программ с минимальными процентными ставками. Здесь допускается объединение пяти текущих кредитов в один, при условии хорошей кредитной истории плательщика.

Не имея проблем с документальной базой новоиспеченный клиент Сбербанка имеет право рефинансировать:

  • потребительские ссуды;
  • долги, связанные с приобретением автомобиля;
  • займы по дебетовым карточным девайсам с овердрафтом;
  • долги по кредитным картам.

Стоит уточнить, что Сбербанк берется за перекрытие не всех ссуд. Под обеспечение не попадают кредиты, до срока закрытия которых остается менее трех месяцев, а также те, по которым отсутствуют платежи за последний год, то есть ссуды с просрочкой не беруться во внимание, а заявители по ним получают стопроцентный отказ.

Физические лица, планирующие оформить рефинансирование в данного банковского представителя сталкиваются с следующими нюансами:

  • согласно условиям кредитора, минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а максимальный рубеж средств варьируется в районе 3 000 000 рублей;
  • клиенты могут рассчитывать на срок заемного финансирования от трех месяцев до семи лет;
  • банком не взимаются комиссионные средства за проведение платежей;
  • программы перекредитования не требуют обеспечения по займам.

В отличие от кредитора ВТБ в Сбербанке могут обслуживаться клиенты возрастом до 65 лет, при этом одобренные денежные средства могут реализовываться как наличным, так и безналичным расчетом.

Что касается погашения нового долга, то банковский представитель предлагает своим пользователям аннуитетный вид расчета, то есть выплаты расписываются на весь срок обслуживания равными долями.

При необходимости возможно досрочное погашение займа, как частичное, так и полное. Заемщик обязуется заранее предупредить кредитного спонсора о своих планах, за эту опцию штрафные санкции не взимаются.

Как организован процесс перевода кредита из одного банка в другой?

Как перевести кредит в другой банк под меньший процент? Задача, с которой чаще всего сталкиваются плательщики нескольких ссуд одновременно.

Несмотря на то, что каждый кредитор ведет собственную внутреннюю финансовую политику, процесс рефинансирования во всех отделениях довольно схожий и состоит из нескольких шагов.

  1. Заемщик должен точно знать полную сумму оставшегося долга, прежде чем обратиться к новому спонсору. Поэтому прежде чем заполнять заявку на перекрытие текущих займов, стоит посетить отделение банка и проконсультироваться по насущному вопросу.
  2. На основе полученных выписок гражданин может обратиться к сотрудникам новоизбранного банка и подать запрос на рефинансирование. Срок рассмотрения заявки варьируется в районе одного-трех дней.
  3. После положительного сообщения можно приступить к сбору необходимого пакета документов, с оригиналами и печатями. На основе предоставленных бумаг разрабатывается и подписывается кредитный договор.
  4. После проведения всех организаторских моментов на личный счет заемщика, либо же на счет старых, текущих кредитов поступает сумма для перекрытия долга, с выгодными процентными ставками.

Таким образом, можно сказать, что рефинансирование — это экономическое решение, позволяющие обезопасить текущие кредиты от рисков и штрафов, максимально сохраняющее бюджет пользователя от финансовых потерь и переплат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *