Виды отсрочки в ВТБ 24

Отсрочка по кредиту в ВТБ может иметь 3 вида. Первый из них предусмотрен договором. Он называется технической задержкой, займ при оплате на 3-5 дней не считается грубым нарушением, но облагается штрафами. Происходит начисление пени в размере 0,1% от суммы долга в сутки. Но главная санкция, которая может вызвать у получателя услуг неприятности, — блокировка карты до поступления средств в счет кредита.

Для тех клиентов, чьи финансовые трудности не могут быть разрешены за несколько дней, разработана программа «Кредитные каникулы». Она сводится к разрешению пропустить 1 платеж без разъяснения причин и наложения санкций. Воспользоваться таким послаблением можно не чаще 1 раза в полгода и при соблюдении условий банка.

Если же 1 месяца недостаточно для восстановления платежеспособности, человек может подать заявление на предоставление длительной отсрочки и проведение реструктуризации займа. Нужно помнить, что банк имеет право отказать клиенту в этой услуге, т. к. договором регламентированы лишь первые 2 вида отсрочек.

Однако ВТБ 24 считается лояльной организацией, заинтересованной в возврате денег, а не инициировании судебного процесса против неплательщика. Кроме того, любому банку выгодно увеличить срок кредитования и, как следствие, размер переплаты за пользование деньгами, а не количество кредитов, признанных невозвратными.

Условия предоставления отсрочки

Право на техническую отсрочку платежа по кредиту в ВТБ 24 предоставляется всем клиентам банка.

ВТБ 24 имеет лучшие условия предоставления отсрочки.

Получить «Кредитные каникулы» и пропустить 1 платеж по кредиту ВТБ могут только заемщики, которые:

• оформили ссуду более полугода назад;
• завершат возврат долга не ранее чем через 3 месяца.

На реструктуризацию банк пойдет только в следующих случаях:

• потеря клиентом работы вследствие сокращения;
• потеря клиентом имущества вследствие стихийного бедствия, пожара и иных независящих от него причин, особенно если оно служило средством получения дохода;
• потребность в длительном лечении, возникшая у клиента или его близкого родственника;
• рождение ребенка, смерть супруга или созаемщика и иные уважительные причины, повлекшие снижение дохода.

Причинами для отказа в предоставлении длительной отсрочки могут стать такие обстоятельства, как:

• увольнение кредитуемого по его вине или по собственному желанию;
• регулярные задержки выплат, имевшие место до обращения за реструктуризацией долга.

Алгоритм оформления отсрочки платежа по кредиту

Пример заявления на отсрочку кредита.

Заявка на реструктуризацию по потребительским ссудам, размер которых не превышает 500 тыс. руб., может быть оформлена в режиме онлайн в личном кабинете клиента на сайте банка.

В этом случае потребуется загрузить скан документа, подтверждающего причину неплатежеспособности.

В остальных случаях для легализации отсроченного платежа придется обращаться в банк лично.

Обращение с просьбой предоставить длительный перерыв в платежах или произвести реструктуризацию долга должно быть представлено в письменном виде и содержать:

• сведения о договоре кредитования, условия которого необходимо изменить;
• даты, в которые должны были быть произведены просроченные платежи;
• причина неплатежеспособности;
• желаемые условия реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие наличие существенной причины неплатежеспособности, в бумажном виде. Подавать его нужно в 2 экземплярах. На втором из них работник банка поставит отметку и завизирует ее своей подписью.

Принятие решения по такому обращению занимает у сотрудников банка до 3 дней. По истечении этого времени клиент будет уведомлен о результате и, если его просьба будет удовлетворена, ознакомлен с новым графиком платежей.

Что грозит заёмщику, который задерживает платежи по кредиту

Существует несколько вариантов задержек выплат:

• легальная;
• самовольная.

Первая предусматривает предварительную договорённость с банком, а вторая происходит по вине заёмщика. Руководство банка идёт на встречу клиентам и не наказывает за задержки до 5 дней. Затем начинается пеня. Если проблема с задержкой не решится за месяц, то в дело вступают коллекторы и приставы. Таким образом, портится кредитная история и в дальнейшем любая ссуда превратится в настоящую проблему. Руководство ВТБ внимательно относится к просьбам клиентов, поэтому разработана отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24 для физических лиц.

Кому можно отсрочить выплаты по кредиту

Вся процедура проходит в индивидуальном порядке. На принятие положительного решения о месячной отсрочке оказывают влияние различные факторы, например: добросовестность клиента, отсутствие ранее задержек, стабильная работа. Если соискатель отсрочки уволился по собственному желанию и теперь остался без средств к существованию, то банк, скорее всего откажет.

Чтобы оформить документально всю процедуру, придётся собрать некоторые бумаги. Сотрудники ВТБ могут потребовать справку с места работы или от лечащего врача, а также копию трудовой книжки, заверенную работодателем.к содержанию

Реструктуризация задолженности перед банком — условия для физических лиц

Для временного уменьшения выплат существует реструктуризация кредита.
Для физических лиц отсрочка допускается при следующих обстоятельствах:

• в случае утраты работы по независящим от заёмщика причинам;
• после стихийного бедствия, катастрофы, пожара;
• в случае серьёзного заболевания клиента или близкого родственника, когда требуется дорогостоящее лечение;
• в случае оформления декретного отпуска.

ВТБ 24 отсрочка платежа по кредиту — условия 2019 года таковы:

• смещение срока окончания договора в сторону увеличения;
• конвертация валютного займа в отечественные рубли;
• изменение размера месячного платежа на определённый период;
• составление нового графика выплат.

Длительная отсрочка

Конечно, обстоятельства бывают разными, и многим заёмщикам не хватает месяца для разрешения проблем. Как и во многих других финансовых учреждениях, кредитор может рассчитывать на реструктуризацию долга, при определённых обстоятельствах, которые мешают ему погасить кредит.

1. Если заёмщик лишился работы, по независящим от него причинам, ВТБ 24 проведёт реструктуризацию долга. Речь идёт о сокращении должности, или закрытии предприятия, где трудился кредитор;
2. При потере ценного имущества в результате стихийного бедствия, кражи или пожара. Вероятность получения отсрочки, по причине утраты имущества, возрастёт, если оно являлось одним из источников дохода заёмщика;
3. Если заёмщик или член его семьи нуждается в длительном лечении, можно обратиться в ВТБ 24 за реструктуризацией долга;
4. Иные уважительные причины, сказывающиеся на материальном положении заёмщика. В случае уменьшения дохода семьи, кончины одного из созаёмщиков и тому подобных обстоятельствах, ВТБ 24 пойдёт вам навстречу и предложит отсрочку по кредиту.

Альтернативы

Итак, помимо всех вышеперечисленных особенностей, стоит помнить, что отказ в отсрочке платежа по кредиту, далеко не редкость. Однако сегодня у тех, кому в реструктуризации долга отказали, есть и другие варианты:

1. Рефинансирование кредита сегодня предлагают множество банков. Такие предложения можно встретить повсеместно, однако такой вариант больше подойдёт в том случае, если условия кредитования по которым вы работаете с банком ВТБ 24 сейчас, вас не устраивают. Поскольку рефинансирование, по сути, является займом на погашение кредита, ваша КИ и рейтинг плательщика будут иметь не малое значение;
2. Если жизненная ситуация действительно является сложной и вы потеряли источник дохода и имущество, то возможно оформить банкротство. Сегодня банкротством физических лиц занимается множество организаций. Обратившись к грамотному юристу по вопросам кредитования, вы сможете полностью избавить себя от необходимости выплат по долговым обязательствам.

Каждый гражданин знаком с понятием кредитования и почти каждый второй хоть раз, но пользовался этой услугой. В связи с сложившейся ситуацией в России кредитование набирает свою популярность среди людей с низкими или средними доходами. Для них это хороший шанс получить желаемое без необходимости копить.

К примеру, банки предлагают отличные программы ипотечного и автокредитования, которые заключаются на несколько (а то и десятки) лет. При оформлении подобных займов заемщик должен быть уверенным в своем финансовом состоянии.

В этой статье узнаем, как получить отсрочку по кредиту в ВТБ 24, какие документы могут для этого потребоваться и другие тонкости оформления.

Отсрочка – не для всех

Важно сразу осознать, что банкам не выгодно просто так давать отсрочки по платежам каждому заемщику. Это может сильно подорвать репутацию самого банка и внести неразбериху в кредитный договор. Получить отсрочку могут только те клиенты, которые действительно в этом нуждаются.

Если человек не может заплатить по кредиту, то ему будут начисляться штрафы, которые еще больше загонят его в долговую яму и на возврат заемных средств рассчитывать можно только по решению суда.

Такой исход никому не нужен, поэтому банки стараются войти в положение клиента и предоставить ему частичную или полною отсрочку от ежемесячных платежей. Если ситуация сложная, то сотрудники могут предложить переоформить кредитный договор с изменением условий кредитования.

Виды

Отсрочка кредита в ВТБ 24 – это возможность снизить нагрузку на бюджет. Банк может предложить два варианта – полная отсрочка платежей либо частичная.

• Полная – это значит, что клиенту разрешается прекратить на определённый период вносить платежи по кредиту. Это самый лучший вариант, потому что срок кредитования сохраняется, но не нужно платить деньги банку. Временная мера, позволяющая наладить финансовое состояние или найти партнера, который согласится поручиться в сделке.
• Частичная – этот вариант будет выгодный для банка, потому что клиент все же будет платить ежемесячные взносы, но только малую их часть. Этот вариант предполагает внесение только части от платежа, которая равна процентной ставке по кредиту. Иными словами, заемщик будет платить банку за кредит только процентную ставку. А общая сумма долга будет оставаться на прежнем уровне.

Но для того, чтобы получить отсрочку платежей по кредиту в ВТБ придется доказать, что у клиента уважительная причина, из-за которой он терпит временные трудности. В зависимости от причины, будет согласовано решение о сроках и типе отсрочки.

Основные из них:

• увольнение с постоянного рабочего места, которое было основным источником дохода;
• необходимость в дорогостоящем лечении из-за ухудшения состояния здоровья;
• временная потеря трудоспособности;
• временное ухудшение финансового состояния. К примеру, из-за трудностей компании было принято решение отправить сотрудников в отпуск за свой счет на определенный срок;
• другие причины, из-за которых у клиента образовались крупные расходы. Это непредвиденные ситуации. К примеру, из-за пожара пришлось покупать новую технику и делать ремонт в доме. От этого никто не застрахован, но на общую платежеспособность клиента это сильно влияет.

Оформляя долгосрочный кредит, никто не может быть на 100% уверен в своем благополучии. На протяжении срока кредитования могут случиться различные ситуации, из-за которых финансовое состояние может как улучшится, так и ухудшится. Решит проблему отсрочка.

Тонкости получения отсрочки в ВТБ 24

Важно знать, что есть некоторые различия между отсрочкой при целевом кредитовании и обычном потребительском. Для людей, которые оформляют потребительский и уже сотрудничают с банком более 6 месяцев, есть возможность воспользоваться услугой «Кредитные Каникулы».

Данная опция предоставляется на платной основе и позволяет отодвинуть выплату платежа по кредиту на 1 месяц.

Стоимость – 2 тысяч рублей за активацию. Удобно в тех случаях, когда клиент точно знает, что не сможет внести очередной платеж, но не хочет получить штраф и ухудшить свой кредитный рейтинг.

Важно знать, что воспользоваться второй раз этой услугой можно будет только через полгода. При этом условия договора остаются прежними, за исключением того, что срок кредитного договора увеличивается на 1 месяц.

Существует еще одна услуга, которая называется «Льготный платеж». При активации клиенту разрешается частично отсрочить выплаты на 3 месяца, но каждый месяц придется вносить процентную ставку по договору. Для клиентов-предпринимателей период может продлиться до 6 месяцев.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 предоставляется на других условиях. Первым делом нужно доказать банку, что причина уважительная и у заемщика действительно наблюдаются финансовые трудности. В зависимости от причины, банк может предложить:

1. изменение условий договора. Обычно речь идет об изменении размера ежемесячных платежей и увеличении общего срока кредитования;
2. графика выплат;
3. в случае увольнения с постоянного места работы кредитные каникулы на срок до 1 года. Обычно подобные заявки рассматриваются специалистами, и они могут одобрить от 2 до 4 месяцев полной отсрочки для поисков нового места работы.

Но в любом случае все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. В зависимости от ситуации, банк будет решать давать ли отсрочку или нет.

Что делать?

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке — https://bankiweb.ru/kredit/otsrochka-polatezha-pokreditu-v-sberbanke/.

Оформление кредитных каникул в Сбербанке — https://bankiweb.ru/kredit/kreditnie-kanikuly-v-sberbanke/.

Как получить кредит в день обращения — https://bankiweb.ru/kredit/v-den-obrascheniya/.

Процедура оформления отсрочки в банке ВТБ 24 начинается с личного обращения в банк. Потребуется обратиться к кредитному консультанту и описать сложившуюся ситуацию за месяц до следующего платежа по графику.

После этого он предложит несколько вариантов решения проблемы и попросит заполнить бланк заявления на получение кредитных каникул.

Обычно заявку рассматривают на протяжении 7 дней, но в некоторых случаях могут быть задержки. В любом случае, сотрудник обязан будет связаться с вами и сообщить о решении банка.

Перед тем, как оформить отсрочку в банке ВТБ 24, нужно будет доказать банку свои временное ухудшение финансового состояния. Также повлиять на положительное решение банка может отсутствие штрафов и просрочек по закрытым кредитам.

Оцените материал

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Для кого-то это обыденность, а для кого-то – нежелательная, но вынужденная мера. Заемщик заключает с банком договор, обязуясь выплатить долг до определенной даты. Взносы необходимо вносить каждый месяц в строго установленную дату, в противном случае начисляется пени. К этому вопросу необходимо подходить ответственно. Взяв займ, нужно распределить свои расходы таким образом, чтобы не допустить задержки по оплате. Но как быть, если выплатить необходимую сумму не получается? Возможна ли в ВТБ отсрочка платежа по кредиту? Такой вариант допустим, но он содержит нюансы, в которых необходимо детально разобраться.

Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24

Существуют два вида:

• Легальная;
• Нелегальная (самовольная).

Если платеж не внесен точно в срок – в дату, прописанную в договоре – имеет место самовольная несвоевременная выплата по кредиту. При этом задержки с выплатами до 5 дней не считаются грубым нарушением договора. В первый месяц после неуплаты начисляется пени, если дело приобретает более серьезный оборот, привлекаются коллекторы и судебные приставы.

Среди самых негативных последствий – испорченная кредитная история и арест имущества. Не пускайте ситуацию на самотек. Если внести очередную выплату вовремя нет возможности, необходимо позаботиться о законной отсрочке платежа по кредитному договору в ВТБ24. Банк официально перенесет дату взноса, без начисления штрафов.

Обратитесь в банк, если понимаете, что не сможете совершить выплату по кредиту в указанную в договоре дату и в полном объеме

Условия осуществления отсрочки

Отсрочка платежа по кредиту ВТБ24 на один месяц рассматривается банком и в других отдельных случаях, но потребуются официальные документы: копии трудовых книжек, выписки и справки от врачей, справки о доходах и пр.

Нужно принять во внимание, что банк принимает решение по каждому случаю индивидуально. Право на предоставление переноса срока оплаты по кредиту остаётся за ним. Недобросовестным плательщикам не стоит рассчитывать на отсрочку даже на один месяц. Откажут и заемщикам, уволенным с места работы по соответствующим причинам, а также ушедшим по собственному желанию.

Реструктуризация долга

Если решить финансовые сложности быстро не удается, поможет такая услуга как — реструктуризация.

Она осуществляется при:

• Потери работы по независящим от заемщика обстоятельствам;
• Потери имущества, пожаре, краже, чрезвычайном происшествии или стихийном бедствии;
• Оплате заемщиком лечения (собственного/родственника);
• Заемщик – женщина, находящаяся в декрете.

Если отсрочки на один месяц будет не достаточно, можно воспользоваться такой услугой, как реструктуризация долга

Существуют несколько видов реструктуризации в ВТБ 24:

• Увеличение срока кредитования;
• Перевод валютного кредита в рубли;
• Понижение ежемесячного платежа;
• Изменение порядка погашения задолженности.

Просрочка на один месяц

Если выплата пропущена на один месяц, последствия некритичны, в таких ситуациях начисляется штраф. Если выплаты задержаны более этого периода, необходимо объяснить причину, лично явившись в финансовую организацию. Если банк сочтет ее уважительной, можно рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту ВТБ.

Клиент ВТБ24 может воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Она действует раз в год при одновременно выполняющихся условиях:

• Прошло 6 месяцев с даты предоставления займа;
• До окончания кредитного договора – не меньше чем 3 месяца.

Отсрочка в ВТБ 24 предоставляется на один месяц. Данная услуга банка называется кредитные каникулы.

Для её получения достаточно обратиться в отделение с заявлением. Но есть одна особенность, услуга не бесплатна, стоимость её составляет 10% от размера ежемесячного взноса по кредиту, но не менее 1199 руб. Сделать это необходимо до наступления очередной выплаты. Нужно помнить, что отсрочка платежа по кредиту ВТБ подразумевает отложение следующего взноса на месяц. При этом размер займа не изменяется, увеличивается временной период кредитования.

Таким образом, получить в ВТБ отсрочку платежа по кредиту несложно при наличии объективных причин. Но прибегать к ней стоит лишь в случае крайней необходимости: она может не только ухудшить взаимоотношения с банком, но и испортить кредитную историю. Банк, прежде всего, заинтересован в том, чтобы заёмщик кредит погасил в полном объёме, поэтому при наличии уважительных причин всегда идёт навстречу своим клиентам.

Процесс отсрочки платежа

По потребительскому кредиту

Если заемщик уже шесть месяцев исправно вносит платежи, а до конца выплаты займа остается еще не менее трех месяцев, он может оформить услугу «Кредитные каникулы».

Стоимость её активации – 2000 рублей, зато заемщик освобождается от оплаты кредита в данном месяце, при этом не портит свою кредитную историю и не обязан оплачивать штраф.

Отсрочка предоставляется на месяц, в следующий раз такой услугой можно будет воспользоваться только через полгода.

Заемщик должен иметь в виду, что просрочки менее 5 дней считаются техническими и как правило, даже не отражаются в кредитной истории. Например, человек просто сделал перевод через электронные системы и не учёл, когда деньги будут зачислены фактически. В таком случае придется всего лишь заплатить банку пеню за просрочку, но более серьезных последствий не будет.

Заемщик также может задержать платеж до 30 дней, но в таком случае это уже будет в его кредитной истории и повлечет выплату штрафа перед банком. Поэтому лучше найти 2000 руб. и активировать «Кредитные каникулы».

По ипотеке и автокредиту

По целевым кредитам платеж можно отложить на более длительный срок, но потребуются весомые аргументы.

Если заемщик подтверждает факт увольнения с работы не по своей вине, ему дается отсрочка от 2-4 месяцев до года для поиска новой работы. Условия договора могут быть значительно изменены и скорректированы.

В случае, когда у заемщика сохраняется некоторая платежеспособность, но резко падает доход, кредитный менеджер предложит реструктуризацию задолженности. За счет увеличения срока кредитования, например, можно уменьшить ежемесячный платеж.

Главное, о чем нужно помнить в такой ситуации – банку выгодно, чтобы вы выплатили кредит.

Если клиент представляет убедительные доказательства ухудшившегося финансового положения, плюс до этого показал себя надежным и ответственным заемщиком, то можно рассчитывать на понимающее отношение банка. Впрочем, нужно учитывать, что на принятие такого решения банку потребуется до 7 дней, поэтому нужно заблаговременно позаботиться об отсрочке и документальном подтверждении права на неё.