Банки, выдающие кредит для инвалидов

Мы составили список банков, в которых одобрят кредит для инвалида. Сравнивайте условия и выбирайте самый выгодный займ с низкой процентной ставкой.

Минутное делолучшее предложение

без справки о доходах

в день обращения

на карту

по 2 документам

по паспорту

УБРиР ставка от 13% сумма до 200 000 р. Для ответственных плюслучшее предложение

без справки о доходах

на карту

по 2 документам

по паспорту

Совкомбанк ставка от 19,9% сумма до 299 999 р. Большие деньги 2.0лучшее предложение

в день обращения

на карту

по 2 документам

по паспорту

Восточный Банк ставка от 15% сумма до 500 000 р. Наличныелучшее предложение

без справки о доходах

в день обращения

наличными

по 2 документам

по паспорту

под залог недвижимости

Хоум Кредит Банк ставка от 11,9% сумма до 1 000 000 р. Больше документов – ниже ставкилучшее предложение

без справки о доходах

в день обращения

на карту

наличными

по 2 документам

по паспорту

Ренессанс Кредит ставка от 12,9% сумма до 700 000 р. Наличнымилучшее предложение

без справки о доходах

в день обращения

на карту

по 2 документам

по паспорту

Тинькофф Банк ставка от 14,9% сумма до 1 000 000 р. Наличнымилучшее предложение

в день обращения

на карту

наличными

по 2 документам

по паспорту

Альфа-Банк ставка от 11,99% сумма до 2 000 000 р.

Инвалидность — это нарушение здоровья, мешающее полноценной жизни, и ограничивающее физические возможности. При этом инвалид остается полноценным членом общества, если у него нет стойкого психического или умственного расстройства, и он не признан недееспособным. Это значит, что наличие инвалидности не влияет на кредитоспособность заемщика.

В зависимости от тяжести нарушения здоровья устанавливается группа инвалидности и степень трудоспособности:

• 0 степень – ограничений в трудоспособности нет;
• 1 степень – необходимость в щадящих условиях труда;
• 2 степень – необходимость в специальных условиях труда, вспомогательных технических средствах или помощи третьих лиц;
• 3 степень — полная утрата трудоспособности.

В каждой группе могут быть люди с разной степенью трудоспособности:

• для 1 группы – 2 или 3 степень;
• для 2 группы – 1, 2 или 3 степень;
• для 3 группы – 0 или 1 степень.

Взять ссуду инвалиду 3 степени трудоспособности сложнее, так как он является неработающим. Но даже при полной утрате способности к трудовой деятельности можно получить кредит. Так же как и пенсионеры, инвалиды получают пенсию, которая является источником дохода. Банк устанавливает платежеспособность клиента на основании ее размера с учетом прочих доходов заемщика. Если ежемесячный взнос будет меньше 50% совокупного дохода, кредит могут одобрить.

Причины отказа

При оценке заемщика учитывается множество параметров: стабильность дохода, качество кредитной истории, расходы, уровень кредитной нагрузки и т.д. На основании этого анализа банк составляет портрет заемщика и рассчитывает возможные риски. Все факторы рассматриваются в комплексе, поэтому наличие инвалидности не может быть единственным решающим фактором.

Почему могут отказать в кредите человеку, имеющему инвалидность:

• недееспосособность;
• недостаточный уровень дохода.

Еще одна скрытая причина — процедура взыскания просроченной задолженности. С пенсии по инвалидности ежемесячно можно удерживать не более 50%, при этом у заемщика должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума. Если это единственный источник дохода клиента, то в таком кредите будут заложены изначально высокие риски. С другой стороны, пенсия — стабильный источник дохода, ее наличие можно рассматривать как преимущество.

Страхование жизни и здоровья заемщика — один из способов снизить риски банка, которым не могут воспользоваться инвалиды. В правилах страховых компаний указано, что заемщики, имеющие на момент заключения договора действующее направление на медико-социальную экспертизу или инвалидность, вне зависимости от присвоенной группы, не могут претендовать на страховое возмещение. Несмотря на то, что страхование является добровольным, в некоторых банках отсутствие полиса может стать причиной отказа в предоставлении заемщику кредита.

Где взять кредит инвалиду

В анкетах, которые заполняются при подаче заявки на выдачу кредита, нет пункта, уточняющего, является ли клиент инвалидом. Банк не имеет права задавать подобные вопросы, а также спрашивать диагноз.

Кредит инвалиду оформляется на общих условиях, поэтому обратиться можно в любой банк. Работающие заемщики со 2 и 3 группой могут подать заявку в кредитную организацию, где открыт зарплатный счет. Шансов получить ссуду в этом случае будет больше.

Можно выбрать один из крупных банков. Условия по кредитам здесь более выгодные и меньше вероятность, что будут установлены негласные внутренние правила, запрещающие работать с инвалидами.

Еще один вариант — обратиться в банк, который предъявляет к заемщикам минимальные требования. Для оформления кредита инвалиду понадобятся два документа. Проверка заемщика будет проходить в ускоренном режиме. Есть большая вероятность получить одобрение, но процентная ставка будет достаточно высокая.

В микрофинансовую организацию стоит обращаться в последнюю очередь. Деньги выдадут, но переплата по кредиту будет очень большой. Если произойдет задержка платежа, банки начислят штраф не ранее, чем через пять дней, а в МФО сумма долга начнет увеличиваться сразу после возникновения просроченной задолженности. При этом методы взыскания будут жесткими.

Особенности оформления кредита инвалиду

Процедура получения ссуды инвалидом стандартная. Никаких специальных продуктов или льготных условий не предусмотрено. Единственное, что банк может попросить — открыть карту, на которую будет приходить пенсия.

После оформления кредита устанавливается автоплатеж и ежемесячный взнос списывается с пенсии автоматически. Таким образом банки страхуют риск возникновения просроченной задолженности. От группы, которую получил инвалид, зависят только некоторые нюансы.

Для 3 группы

Кредит инвалиду 3 группы оформляется на общих основаниях. Ограничений в трудоспособности нет или они минимальные. Можно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или использовать форму банка, если часть заработной платы выдается неофициально. При наличии положительной кредитной истории есть большой шанс получить одобрение.

Для 2 группы

При 2 группе оформление тоже будет стандартным. Вместе со справкой о размере заработной платы можно предоставить выписку со счета, на который поступает пенсия. При расчете платежеспособности инвалида банк учтет все доходы. При подписании договора нужно отказаться от услуги страхования жизни и здоровья: страховая компания при любых обстоятельствах возмещение не выплатит.

Для 1 группы

При 1 группе с 3 степенью трудоспособности получить кредит инвалиду действительно сложнее. Но это связано не со статусом, а с размером доходов. Если заемщик живет на одну пенсию, то ее может быть не достаточно для последующего погашения кредита. Но и в этом случае могут одобрить займ на небольшую сумму. Банк не будет рассматривать заявку и ответит отказом, если состояние здоровья заемщика очень тяжелое.

Как повысить вероятность одобрения

Банк должен быть уверен, что заемщик вернет средства по кредиту в срок, тогда вероятность получить положительный ответ будет больше. Что поможет снизить риски банка:

1. Поручительство. Поручитель несет ответственность за своевременную выплату долга. Если заемщик перестанет вносить ежемесячные взносы, эта обязанность ляжет на поручителя. По одному займу можно оформить несколько поручителей.
2. Обеспечение в виде залога. Передать банку в залог можно автомобиль, жилье, гараж, дачу или земельный участок. Сумма зависит от стоимости имущества, поэтому может быть достаточно крупной. Следует помнить, что банк имеет право наложить взыскание на имущество, если заемщик перестанет платить. Это касается и единственного жилья, в котором проживает инвалид.
3. Снижение суммы. Если банк не одобрил крупный займ, можно повторно подать заявку на меньшую сумму. Возможно, отказ был связан с несоответствием размера кредита и уровня доходов.
4. Увеличение первого взноса по целевому кредиту. При оформлении ипотеки, автокредита или займа на покупку конкретного товара необходим первый взнос. Его размер — один из показателей финансового положения заемщика. Если он составляет от 20 до 50% от стоимости покупки, скорее всего ссуду одобрят.

Являюсь инвалидом 2 группы и не могу оплачивать кредит

Уважаемый Алексей! Посмотрите внимательно свой договор. При взятии кредита оформляли ли вы договор со страховой компанией, то есть делали ли вы страховку? Есть несколько вариантов развития событий.
Вы заключали договор о страховании жизни и здоровья при кредите. Если инвалидность вы получили в тот момент, когда кредит был у вас уже на руках, то это является страховым случаем. В договоре это должно быть прописано. Вначале вы должны позвонить в банковское учреждение и предупредить о том, что у вас в связи с инвалидностью возникли затруднения с выплатой кредита.
Затем обратитесь в страховую компанию с просьбой о возмещении кредита. У вас на руках должны быть все необходимые документы из медицинского учреждения, которые подтверждают вашу инвалидность. Страховая компания в этом случае должна возместить кредит.

Вы заключали договор о страховании жизни, однако утаили от страховой компании имеющиеся тяжкие заболевания. При страховом случае страховщики обязательно проводят собственное расследование. Если они узнают, что от них что-то утаивали, то в возмещении кредита вам откажут. Кроме того, если инвалидность была получена из-за пристрастия к какому-нибудь опасному хобби (например, скалолазание), страховая компания откажет в возмещении.
Если вы не оформляли договор о страховании жизни и здоровья, то платить вам придется. Кроме того, если кредит вы брали тогда, когда уже была инвалидность, скорее всего, в страховании вам отказали еще изначально, платить тоже придется. В противном случае могут конфисковать какие-либо бытовые предметы, автомобиль или недвижимость в зависимости от суммы кредита. Однако можно попробовать через суд оформить отсрочку.
В суде представьте все свои медицинские документы о вашей инвалидности, просите снизить неустойку за просрочку платежей. Здесь в помощь вам приходит статья № 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Затем попросите у суда отсрочку и/или рассрочку платежей – статья № 434 ГПК РФ.
Также можно обратиться в банковское учреждение, чтобы вам сделали перерасчет или структуризацию кредита. Платить все равно придется.

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

• привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
  возможно оформить поручительство работодателя;
• предоставить залоговое обеспечение — в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
• страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций — спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Льготы при получении кредита

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

• Ренессанс Кредит — предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
• Тинькофф — также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст — от 18 до 75 лет;
• еКапуста — микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.

Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.

Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.

Страховой случай по кредиту инвалиду 2 группы

Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:

• потеря работы — увольнение, сокращение, прекращение деятельности компании;
• потеря собственной трудоспособности с получением инвалидности, ущерб здоровью, из-за чего заемщик теряет возможность выплачивать кредит;
• смерть заемщика — в этом случае исключается самоубийство.

При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.

Могут ли не платить кредит инвалиды 2 группы

Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.

Когда нет договора страхования или по каким-то причинам страховая компания отказывает погасить кредит, необходимо обратиться в банк за реструктуризацией кредита, то есть фактически переоформить его по новым условиям.

Отказы, которые могут последовать от страховых компаний и банков стоит сохранять в письменном виде. Если дело дойдет до суда, то у заемщика на руках будут свидетельства того, что ему не пошли навстречу.

Какая группа инвалидов может получать кредиты в Сбербанке

Банкирами оценивается платежеспособность клиента. Данное требование касается и людей, пользующихся социальным обеспечением. 3-я группа считается рабочей, и кредиты предоставляются на общих основаниях. Поэтому кредиты для инвалидов 3 группы в Сбербанке считаются предпочтительными, так как льгот не предусматривается.

Сразу необходимо оговориться, что лица, страдающие психическими расстройствами, признаются недееспособными. Подписывать юридические документы они не имеют права. Кредит оформить невозможно. Заявки однозначно отклоняются.

Кредиты инвалидам 3 группы не выдаются, если претендент:

1. Официально признан недееспособным.
2. Страдает опасными заболеваниями в тяжелой форме.
3. Не имеет дополнительного дохода помимо соцвыплат.

Для 1 группы есть ограничения. Самостоятельно эти люди не могут подавать заявки. Инвалиды 2 группы получают небольшие займы. Чтобы выдали большую сумму, нужно чтобы заявитель являлся держателем соответствующего депозитного счета или владел имуществом. Залог реализуется с торгов в случае невыплаты кредита. Так Сбербанк исключает риски.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам 2 группы?

В Российской Федерации кредитование доступно гражданам, оформившим инвалидность второй группы. Обращаться можно в любое отделение Сбербанка по месту жительства или трудоустройства, если заявитель работает. Одобрение получают не все, так как банк стремиться минимизировать риски невозврата.

На что обращает внимание Сбербанк при выдаче кредита

При принятии решения о выдаче кредита инвалиду банк оценивает суммарный доход (платежеспособность), а также наличие имущества, которое может стать залоговым. Государственные выплаты входят в общую сумму. Помимо нее в заявлении указывают все источники средств:

1. Заработную плату, если инвалид, желающий получить кредит, официально трудоустроен и платит налоги с дохода.
2. Деньги, получаемые от сдачи недвижимости в аренду. При этом оформляется арендное соглашение. Субаренда – достаточное основание для указания в анкете.
3. Суммы, которые платят люди, арендующие транспортные средства. Сюда же относятся другие доходы, как то проценты от депозитных вкладов.

Любой заработок, подтвержденный документально, является дополнительным плюсом для инвалида, подающего заявку на кредит в Сбербанке. В данном аспекте любой свой вопрос можно задать в офисе Сбербанка или по телефону горячей линии.

Причины отказа в кредите

Недостаточный доход, отсутствие залогового имущества, плохое состояние здоровья и возраст может стать причиной отказа в одобрении инвалиду при подаче заявки на кредит. Плохая кредитная история также имеет значение. Отказав в запрашиваемой сумме, банк может рекомендовать другие условия, которые посчитает объективными с учетом финансового положения дел заемщика.

Особенности кредитования инвалидов в Сбербанке

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо оценить несколько аспектов:

1. Проценты. Это размер переплаты. Рассчитывается, исходя из годовой процентной ставки, предлагаемой кредитором.
2. Авансовый взнос. Ряд сделок предполагает внесение обязательного первоначального взноса, установленного банком.
3. Дополнительные платежи. Это комиссии, госпошлины при оформлении документов и т.д.
4. Сроки погашения. Инвалидам дают кредиты на небольшой срок, что увеличивает долговой гнет.
5. Затраты на страховку. Страхование жизни не обязательно, но если отказаться оформлять полис, процентная ставка увеличится (в Сбербанке +1%).
6. Требования к заемщику. Обязательно полное соответствие. В противном случае в кредите отказывают даже инвалидам.

Учитывая сложную жизненную ситуацию, в которой оказались инвалиды, государство учредило ряд программ, позволяющих получать субсидии. Помимо этих льгот инвалидам банковские структуры снижают процентную ставку на 2-3%. Условия в Сбербанке смягчаются дополнительно, если присутствуют следующие обстоятельства:

1. Каждый месяц получаемый доход инвалида поступает на депозитный счет.
2. В качестве залога предоставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
3. Имеются поручители, расцененные кредитным отделом как надежные.
4. Претендент получает пенсию по инвалидности на карту Сбербанка.
5. На момент оформления кредита проводится акция, приуроченная к знаменательной дате.

Для инвалидов 2 группы Сбербанк предлагает максимум 3 миллиона рублей на пятилетний срок. При этом процент меньше 13%. Инвалиды 1 гр. могут претендовать на ссуду, если все социальные выплаты зачисляются на счет, открытый в Сбербанке. При этом сумма рассчитывается, исходя из возможности своевременно заплатить по кредиту.

Документы, необходимые при получении кредитов инвалидами

Процедура оформления кредита начинается со сбора документов. Когда пакет документации готов, необходимо явиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Бланк предоставят работники банка. Это анкета, в которую требуется ввести личные данные. Ошибки не допустимы. Любая может стать причиной отсрочки в выдаче кредита. Помимо этого инвалиду необходимо подготовить:

1. Удостоверение личности. Это паспорт, срок которого не истек. Регистрация обязательна, равно и Российское гражданство. Допускается временная регистрация.
2. Пенсионный. Документ должен быть действительным. В нем проставляется отметка, подтверждающая нетрудоспособность (частичную или полную).
3. Бумаги об уровне дохода. Сюда входят вся документация, отображающая наличие дохода. Под последним понимают регулярные выплаты социального характера, проценты по депозитным и сберегательным вкладам, заработок в виде аренды сдаваемого имущества, зарплата и т.д.
4. Документы, характеризующие залоговое имущество. Инвалид обязан являться собственником. Если таковых несколько, закладывается причитающаяся доля. Для недвижимости достаточным документом является свидетельство собственника, для авто – техпаспорт.
5. Сведения о поручителях. Имеются в виду паспортные данные, справки о доходах, наличия имущества и прочие бумаги, необходимые Сбербанку для оформления кредита.
6. Удостоверение инвалида. Обязательное требование – не истекший срок действительности. Документы старого образца могут расцениваться, как недействительные. Все записи должны хорошо читаться. Потрепанные, затертые, залитые бумаги не принимаются.

Собрав все необходимое нужно действовать по алгоритму, приведенном ниже.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

Все начинается с подачи запроса. Заявка заполняется в отделении Сбербанка. Альтернатива – официальный сайт или личный кабинет. В последнем случае необходимо выполнить следующее:

1. Перейдите по ссылке на официальный сайт или войдите в онлайн-банк. Для входа нужен логин с паролем. Они прописаны в информационном листе к договору. Уточняют код и никнейм у консультантов в офисе или по телефонам техподдержки.
2. В соответствующем разделе «Кредиты» выбирают функцию подачи заявок на потребительские кредиты. Для инвалидов специальной кредитной программы не предусмотрено. Но льготы предоставляются.
3. Заполните все поля предложенной формы. В личном кабинете их будет немного меньше, так как часть информации содержится в базе данных банка.
4. Отправьте заявку нажатием соответствующей кнопки.

Обязательно указывайте действующий номер телефона и активный адрес электронной почты. Далее придется подождать 2-3 дня. Это время необходимо для проверки всех указанных в заявке данных. Может поступить входящий звонок из кредитного отдела. Клерк уточнит детали, если таковое потребуется.

Одобрение приходит в СМС-сообщении на телефон или в письме на электронную почту. После этого необходимо не позднее месяца явиться в офис Сбербанка со всеми документами. Тянуть не стоит, банк имеет право расширить список бумаг, особенно если это касается объектов залога, либо поручителей (созаемщиков). Оканчивается процедура подписанием договора на кредит. Подпись свидетельствует о том, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями, указанными в тексте.

Как правильно подать заявку?

Обращение через интернет имеет недостаток. Если инвалид имеет несколько источников дохода, необходимо указать суммы по каждому из них. Кредит выдадут из расчета суммарных ежемесячных поступлений. Документальное обоснование – обязательное требование Сбербанка. Поэтому имеет смысл собрать документы и явиться в офис банка лично.

Видя, что заемщик прекрасно себя чувствует, клерки с большим доверием относятся к нему, и, принимая заявку на кредит, с большей охотой соглашаются удовлетворить все требования. Личное общение приемлемей, чем безликая форма заявки. В разговоре прозвучат рекомендации, что сделать, чтобы увеличить шансы, сумму, сроки возврата.

Вероятность одобрения кредита инвалиду

Шансы получить кредит инвалид может увеличить, если предоставит максимум документов, подтверждающих платежеспособность. Каждая зарабатываемая копейка указывается в заявке. Это не только сумма кредита. Инвалид доказывает, что имеет несколько источников дохода помимо государственной поддержки.

Положительная кредитная история важна. Если ранее были сбои, ее придется улучшить. Берут небольшие суммы, оформляют кредитные карты. Но главное, платят по ним вовремя в течение полугода. Отсутствие кредитной истории – скорее минус. Поэтому перед оформлением кредита имеет смысл как минимум пользоваться кредиткой.

Спекулировать на болезнях и увечьях нельзя. Наоборот покажите, что состояние здоровья улучшилось. Заемщик, не жалующийся на боли и страдания вызывает больше доверия. Еще лучше – взять справку из медучреждения, где говорится о том, что состояние здоровья не вызывает опасений. Страховка дополнительно увеличивает шансы получить одобрение.

Рекомендации, следуя которым можно повысить шансы на получение кредита инвалиду

Чтобы без проблем обрести одобрение кредитной организации, необходимо предоставить залог. Кредит, подтвержденный обеспечением, будет выдан в случае, если стоимость закладываемого имущества достаточна, чтобы погасить все издержки, возможные в результате просрочки с первого месяца.

Здесь есть одно ограничение. Инвалид не может предоставить Сбербанку единственное жилье. Это связано с тем, что законодательство запрещает отбирать единственную жилплощадь. Вторая квартира, загородный дом, дача, гараж, земельный участок подойдет. Если говорить о движимом имуществе, автомобиль инвалида может служить залогом по кредиту.

Под надежным поручителем необходимо понимать человека трудоустроенного, с хорошей кредитной историей. Гражданство Российской Федерации обязательно. Регистрация также (постоянная или временная). В общих чертах требования к поручителям идентичны с теми, что выдвигаются инвалиду, оформляющему кредит. Поручиться могут родственники, члены семьи, друзья, знакомые.

Если есть возможность, инвалид получает справку из медучреждения о том, что за последний период здоровье улучшилось, болезнь отступила, самочувствие стабильное и т.д. Суть – показать Сбербанку, что он выдает кредит инвалиду без риска скорого ухудшения ситуации или внезапной гибели. Медсправка – не гарантия, но послужит дополнительным плюсом при принятии решения о кредите.

Застрахованный инвалид обладает преимуществом. Главное, чтобы в полисе в числе страховых случаев был вписан случай ухудшения здоровья, полная потеря работоспособности и прочее. Уточнить всегда можно в справочной службе Сбербанка. Банк предложит застраховаться, но если проявить инициативу, это выглядит в другом свете, что учитывается.

Кредитную историю можно восстановить, если это требуется. Необходимо в течение полугода взять один-два маленьких кредита и вовремя их погасить. Кредитная история поручителей также должна быть положительной. Отсутствие кредитной истории – нейтральный фактор. Инвалиды, желающие получить бонусы при принятии решения по кредиту, могут взять одну маленькую ссуду, что сделать историю достоинством.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Программы, предполагающие льготы есть. Но чтобы воспользоваться возможностью необходимо доказать, что инвалид нуждается в улучшении жилищных условий. Каждому положен определенный метраж, и если на человека приходится меньше нормы, данный фактор считается достаточным, чтобы взять инвалиду квартиру в ипотеку.

Общежитие и коммунальная квартира для инвалида – недостаточные условия для нормальной жизни. Законодательство позволяет требовать полноценное жилье, и его можно получить в ипотеку от Сбербанка. Кредит при этом предоставляется по льготной сетке по минимальной процентной ставке.

Инвалиды, проживающие с чужими людьми, также обладают правом брать кредиты на жилье. Имеются в виду случаи, когда инвалид живет в одном доме или квартире с теми, кто не является родственниками. Когда залогом является второе жилье, на льготы рассчитывать не приходится. Банк выдаст столько, сколько стоит залоговый объект.

Придется доказывать платежеспособность. Специальных ипотечных кредитов не предусмотрено. Тот факт, что приобретаемая квартира является залогом, не является гарантией, если жилплощадь единственная. В случае просрочки выселить инвалида банк не сможет, а переселение – хлопотный процесс, который может длиться годами. Поэтому если заемщик-инвалид получает меньше, чем ежемесячный платеж и прожиточный минимум, кредит не дадут.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Основными статьями законов, регламентирующих взаимоотношение банков и инвалидов в плане кредитов, являются следующие:

1. Федеральный Закон 181 о соцзащите.
2. Федеральный Закон 188, а также постановления правительства.

Жилищный и Гражданский Кодекс также выказывает поддержку инвалидам. Любой юрист подтвердит, что государство готово защищать их интересы, и в вопросах кредитования, в том числе.

Вам необходимо узнать, дают ли кредит инвалидам 2 группы и если да, то где лучше и выгоднее взять? Как правило, потребительские кредиты под наиболее низкую ставку предлагают в Сбербанке, поэтому рассмотрим именно его предложения в качестве примера.

Почему отказывают в заявке?

Итак, если вы имеете инвалидность, то вы уже наверняка столкнулись с тем, что банки неохотно идут на сотрудничество с людьми, у которых есть проблемы со здоровьем и, как следовательно, ограниченные возможности.

Дело в том, что каждое обращение для получения кредита, банк рассматривает с точки зрения величины риска: будет ли возвращена выданная взаймы сумма или нет. И в данном случае заемщик, который имеет проблемы со здоровьем, которые требуют постоянного медицинского ухода и затрат на лечение, представляются кредитору как ненадежный клиент.

Чтобы получить ссуду с инвалидностью, необходимо доказать свою платежеспособность, т.е. способность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Если у вас есть официальная работа и постоянный источник заработка, который позволит вам выплачивать кредит, вы сможете на него рассчитывать.

На самом деле, кредитору абсолютно все равно, кто просить у него денежные средства взаймы — пенсионер, студент, инвалид или мама в декрете. Если вы сможете доказать документально, что у вас есть доходы, позволяющие выплачивать взятые на себя обязательства, тогда вашу заявку одобрят. Но перед этим нужно провести тщательну подготовку.

Как увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки?

Вам необходимо предварительно подготовиться к посещению банковского отделения и общению с кредитным специалистом. Повысить лояльность банка помогут следующие действия:

• Наличие поручителей. Их привлечение выгодно не только тем, что вы повышаете свои шансы на одобрение заявки, но также и снижаете тем самым процентную ставку по договору. Об ответственности поручителя мы рассказываем .
• Помимо этого, вам можем помочь оформление залогового имущества, а точнее — недвижимости. Данная форма кредитования будет наиболее выгодной в том случае, если вы хотите получить минимальный процент и почти 100% гарантию одобрения анкеты.
• Оформление комплексного страхования. В данном случае, выгоду получаете как вы, так и банк. В ситуации, когда наступает страховой случай, из-за которого вы не сможете выплачивать кредит, за вас это будет делать страховая компания. Конечно, при этом ваши затраты возрастут примерно на 10-15%, однако, выполнение такого условия может стать для банка основным аргументом для вынесения положительного решения по вашей заявке.

Помните, что от страховки жизни и здоровья заемщика можно отказаться после подписания договора. На это у вас будет ровно 14 дней — этот срок определен законом, подробнее можно прочесть в этом обзоре. Однако, банк имеет право повысить вашу действующую ставку из-за отказа от доп.услуг, но кредит все равно при этом останется у вас.

Нужна ли вам страховка? В том случае, если у вас есть проблемы со здоровьем — однозначно да. Если вы попадете в больницу, и не сможете какое-то время осуществлять кредитные платежи, за вас это сделает страховщик при наличии страхового случая.

Существуют ли льготы для инвалидов 1, 2 или 3 группы?

Следует понимать, что любой банк является коммерческим, т.е. нацеленным на получение максимальной прибыли. Единственные льготы, которые они предоставляют — это незначительное снижение ставок для своих постоянных клиентов, чаще всего, являющихся к тому же и зарплатными.

К примеру, если у вас есть пенсия, которая приходит на счет определенной банковской компании, чаще всего это Сбербанк, то вам будут предложены самые низкие ставки как для пенсионеров. Такая практика есть практически во всех финансовых учреждениях, особенно в тех, кто работает с бюджетниками.

Для инвалидов никаких преимуществ или беспроцентных кредитов не предусмотрено ни в одном российском банке. Максимум, на что можно рассчитывать — это внеочередное рассмотрение вашей анкеты, не более того.

Куда можно обратиться инвалиду для получения выгодного кредита?

На самом деле, российское законодательство никак не ограничивает банковские компании в выборе заемщиков. Если вы подходите под требования конкретного банка, то вы сможете получить займ не смотря на наличие инвалидности.

Для кредитора самое важное — это платежеспособность, чаще всего требуется наличие заработной платы от 15.000 рублей и выше. Желательно подтвердить такой доход при помощи официального документа, без справки ваши шансы на одобрение будут гораздо ниже.

Также есть требования к возрасту: в основном кредитуют с 21 до 65 лет (до 65-ти уже нужно вернуть задолженность). Дополнительным плюсом становится наличие поручителей или обеспечения.

Чаще всего россияне обращаются в крупные организации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Если там вам отказали, можно рассмотреть вариант с менее известными учреждениями:

1. Восточный Экспресс банк,
2. Совкомбанк,
3. Ренессанс Кредит,
4. УБРиР,
5. Московский Кредитный Банк,
6. РосЕвроБанк,
7. Тинькофф и т.д.

Одобрит ли кредит Сбербанк?

Сбербанк — точно такая же коммерческая организация, как и все остальные банки. Именно по этой причине он точно также нацелен в своей деятельности на получении максимальной прибыли.

Здесь нет никаких льгот для инвалидов, они рассматриваются как обычные заемщики через проверку под названием скоринг. В неё входит оценка вашей кредитной истории и платежеспособности. Если система определит, что ваш доход достаточен для того, чтобы обслуживать заём, тогда вам одобрят заявку.

Итак, какие же потребительские программы сможет предложить вам Сбербанк России:

• Без обеспечения — выдается на сумму не более 1,5 миллиона рублей под ставку от 11,7% годовых,
• Под поручительство другого физического лица — максимальный размер займа повышается до 3 млн. рубл., при этом минимальный процент снижается до 11.5%,
• При наличии залоговой недвижимости вам смогут предложить сумму в пределах 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости вашего залога. Ставка начинается от 10% в год.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

К сожалению, к клиентам с инвалидностью не применимы какие-либо льготы или послабления в величине процента. Единственный плюс, который может быть предложен — это привлечение созаемщиков для повышения одобренной банком суммы, а также учет всех типов дохода, включая пенсию, медицинские выплаты и т.д.

Скорее всего, банк будет требовать от вас оформления страховки. Это немного увеличит общую стоимость кредита, зато ваши шансы на его получение значительно возрастут. Помимо этого, нелишним будет предварительно посетить вашего врача и взять справку о стабильном состоянии вашего здоровья.

Помните, что каждый случай оформления кредита индивидуален, поэтому чем больше вы предоставите документов, тем лучше. Надеемся, что наша статья о том, дают ли кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке, была для вас полезна

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Читайте также: Льготные микрозаймы.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

• квартиры;
• земельные участки;
• частные дома;
• гаражи и машиноместа;
• дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

• чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
• поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
• поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Сезонный»:

• кредитная ставка – 11,5% в год;
• возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
• срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

Оставить заявку

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

• ссудный процент начинается от 11%;
• минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 1,5 миллиона рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Оставить заявку

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 11,99% в год;
• максимальная сумма кредитования — 4 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Оставить заявку

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка — 12%;
• максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
• срок кредитного договора в пределах от 3 до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Оставить заявку Читайте также: Кредит наличными в Тинькофф банке.

Совкомбанк

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

• максимальная сумма — 100 тысяч рублей;
• ссуда выдаётся на один год;
• годовая ставка начинается от 8,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Оставить заявку

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по .

Формально для получения кредита инвалидам второй группы препятствий нет. Банки не запрещают прямым текстом оформление подобных займов. Но на практике оформить кредит человеку с серьезными проблемами со здоровьем практически невозможно. Финансовые учреждения не хотят выдавать деньги тем заемщикам, которые обычно не работают, имеют проблемы со здоровьем и нуждаются в постоянном лечении.

Это интересно! Формальная информация от банковских клерков расходится со словами инвалидов. Банки прямо не отказывают инвалидам в кредите, но находят различные отговорки, чтобы не предоставлять заем.

Банки не хотят сотрудничать с инвалидами, так как есть высокая вероятность, что здоровье заемщика резко ухудшится. Инвалиды 2 группы не смогут погашать кредит, все имеющиеся средства и поступления в виде пособий пойдут на лекарства и лечение.

Инвалидам банки отказывают в кредите, потому что эти заемщики в процессе анализа данных признаются неплатежеспособными. Банк не хочет рисковать своими деньгами и получить проблемный долг, поэтому для финансовой компании проще отказать инвалиду в заявке на предоставление кредита.

Где инвалиду второй группы получить кредит?

Несмотря на столь негативное отношение банков к инвалидам, получить кредит людям с хроническими проблемами со здоровьем все же можно. Начать подачу анкет заемщикам с инвалидностью второй группы лучше со Сбербанка России или ВТБ. В этих финансовых учреждениях предлагаются особые условия обслуживания для пенсионеров и зарплатных клиентов, пусть даже и бывших. Особые условия заключаются в сниженной процентной ставке.

Если в указанных выше банках вам отказали в предоставлении кредита, то можно обратиться в следующие финансовые учреждения:

1. Ренессанс Кредит — ставка начинается от 16% годовых. Получить можно до 500 тысяч рублей.
2. Почта Банк — привлекает низкой процентной ставкой, от 13% годовых. Максимальная сумма по кредиту ограничена 100 тысячами рублей.
3. Карта Банка Тинькофф — ставка составляет от 25% годовых, получить можно до 150 тысяч рублей.

Это интересно! Кредиты инвалидам 2 группы могут выдаваться МФО, они ставят меньшие требования к заемщику, но покрывают свои возможные риски повышенной процентной ставкой. Заплатить за такой кредит придется от 1,5% от суммы из расчета за день пользования деньгами.

Как инвалиду увеличить свои шансы на предоставление кредита?

Если вы являетесь инвалидом 2 группы и хотите получить кредит, то нужно тщательно подготовиться к посещению отделения банка и общению с менеджером по кредитам. Нужно доказывать свою платежеспособность и повышать лояльность банка следующими способами:

• Найти поручителя. Он не должен быть инвалидом, желательна хорошая зарплата и кредитная история. Сам факт поручительства не только увеличивает шансы на одобрение вашей заявки по кредиту, но помогает понизить процентную ставку по займу. Инвалид 2 группы сможет сэкономить на переплате.
• Оформить залог. Банки значительно лояльнее относятся к заемщику, который готов заложить квартиру, дом, офис или дачу, чтобы получить кредит. Растет сумма займа и уменьшается процент, но нужно быть готовым, что на вас лягут затраты и тяготы по оформлению залога у нотариуса.

Важное условие! Будет очень сложно получить кредит под единственную квартиру инвалида, в которой он живет. Даже при невыплате долга банк не сможет отсудить жилье у инвалида 2 группы. Поэтому в предоставлении кредита под единственную квартиру с высокой вероятностью будет отказано. Можно заложить дачу или гараж.

• Застраховать свою жизнь и здоровье — вы можете оформить программу комплексного страхования. Она увеличит стоимость кредита примерно на 15%, зато повысит ваши шансы на получение ссуды в банке. Если здоровье инвалида 2 группы резко ухудшится и он не сможет платить кредит, то выплаты за него сделает страховая компания. Нужно обязательно обсудить это условие при покупке полиса.

Специальных условий и льгот при кредитовании инвалидов в России не предусмотрено. Банки относятся к людям с инвалидностью предвзято, считая их клиентами, которые с высокой вероятностью не вернут взятый кредит.

Можно лишь увеличить шансы на оформление кредита, если найти поручителя, доказать свой дополнительный доход, предоставить залог.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

• Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
• Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
• Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.