Кредит без стажа работы

Условия предоставления кредита без стажа

Оформить кредит сегодня может практически любой совершеннолетний человек, не имеющий проблем с законом и испорченной кредитной истории. Проще всего взять займ в микрофинансовой организации. Именно они наиболее лояльны к заемщикам и готовы кредитовать даже студентов, людей без трудового стажа и т.д.

Деньги получить можно, предъявив только паспорт. Но условия такого кредитования не очень привлекательны. Процентная ставка в среднем составляет 2% в сутки и максимум 30 000 руб. В итоге заемщику необходимо в сжатые сроки расплатиться с кредитором, переплатив немаленькую сумму процентов.

Кредит наличными без стажа работы можно получить далеко не в каждом банке. Разброс процентных ставок является большим: от 19% до 30% и выше. Максимальный срок в среднем от 6 месяцев до 3 лет. Некоторые банки декларируют гораздо больший период, но, как правило, для получения такого кредита необходимо соответствовать высоким требованиям.

Часто при первичной консультации клиенту не озвучивают окончательное значение процентной ставки. Специалисты банка определяют ее после анализа предоставленных документов и дополнительной информации.

Каждое финансовое учреждение по-разному рассчитывает кредитоспособность клиента. Можно выделить следующие показатели, которые будут способствовать получению кредита даже без официального стажа работы:

  • Возраст. Большинство банков кредитуют с 21 года, более молодым заемщикам получить кредит особо сложно.
  • Наличие положительной кредитной истории. Этот параметр очень часто может сыграть решающую роль.
  • Активное пользование другими продуктами банка (депозиты, дебетные карты и т.д.).
  • Предоставление поручительства платежеспособного физического лица.

Значительно проще оформить кредит, если предоставить банку залог. Как ни странно, но получить кредит наличными под залог собственной недвижимости или взять деньги для ее приобретения бывает проще, чем обычный потребительский.

Альтернативой кредиту наличными может стать кредитная карта. Обычно банки предъявляют потенциальным держателям кредиток меньше требований, тем не менее без трудового стажа и справки о доходах рассчитывать на большой кредитный лимит сразу не стоит.

Но если клиент на протяжении нескольких месяцев активно пользуется картой и своевременно погашает текущую задолженность, то можно обратиться в банк для повышения кредитного лимита.

Где взять кредит наличными без стажа

Ниже приведены некоторые банки, в которых можно получить кредит без стажа работы:

Банк Сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования, месяцев Особые условия
Русский стандарт 30000-299000 до 29,84 12-36 Ставка определяется в индивидуальном порядке. Кроме паспорта необходимо предъявить дополнительный документ
Хоум кредит 30000-50000 19,99 12-60 Кроме паспорта необходимо предъявить дополнительный документ. Для действующих клиентов банка – более выгодные условия
Московский кредитный банк 500000-2000000 до 29,5 6-180 После выдачи кредита, можно получить снижение ставки
Примсоцбанк 30000-200000 от 19,9 6-60 Кредит можно получить на погашение задолженности в другом банке
Уралсиб 50000-1000000 19-25 13-84 Банк предлагает более выгоднее условия при заключении страхового договора

Приведенный перечень не полный. Проще всего найти кредиты в Москве, так как в столице представлено наибольшее количество кредитных учреждений. В то же время в регионах работают небольшие местные банки, которые для увеличения клиентского потока готовы смягчать свои требования.

В 2017 году на рынке с большой вероятностью появятся новые предложения для клиентов, которые не могут подтвердить свою занятость записью в трудовой книжке.

Даже если банк декларирует предъявления только паспорта, он может запросить другие документы, которые засвидетельствуют финансовое положение заемщика. На максимальную сумму, как правило, могут рассчитывать, лица с положительной кредитной историей, отсутствием текущих кредитных обязательств и уже ранее оформлявшие в этом банке кредиты, успешно их погасив.

Требования банка к стажу

Любой банк, предлагающий клиентам ипотечные продукты, для удовлетворения заявки озвучивает требование, соответствие которым является обязательным условием. Одно из ключевых таких требований к заемщикам – минимальный стаж на текущем месте и общетрудовой стаж работника в целом.

Ниже представлена таблица с данными о необходимом стаже в ведущих российских банках:

Банк Минимальный стаж
На текущей работе Общий
ВТБ 1 месяц (с момента окончания испытательного срока) Свыше года
Сбербанк 6 месяцев
Газпромбанк
Райффайзенбанк 3 месяца при общем стаже более 2 лет;

6 месяцев при общетрудовом стаже от 1 года;

1 год для первого места работы заемщика

Россельхозбанк 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-х месяцев) 1 год (для участников зарплатных проектов от полугода)
Абсолют Банк полгода От 1 года
ДельтаКредит
Промсвязьбанк От 4-х месяцев
Банк Возрождение Свыше 6 месяцев Не менее 2 лет
Российский капитал Более 3-х месяцев
Уралсиб Более года
Банк Санкт-Петербург От 4 месяцев
Транскапитал Не менее 3 месяцев
Ак Барс Банк
Банк Открытие
Банк Центр-Инвест От 6 месяцев
Связь-банк Более 4-х месяцев
Банк жилищного финансирования От полугода
Запсибкомбанк
Глобэкс банк Свыше 4 месяцев
Московский кредитный банк Полгода От 3-х лет
Банк Зенит Не менее 3 месяцев Свыше 1 года
Росевробанк От 6 месяцев
Металлинвестбанк От 4 месяцев
СМП банк Более полугода
Бинбанк Не менее 1 месяца
Дом.рф Свыше 6 месяцев
Юникредитбанк От 3 месяцев Более 2-х лет
Альфа-банк Свыше 1 месяца Не менее 1 года
Евразийский банк От полугода

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.

Сколько нужно отработать после декрета

В соответствии с российским законодательством отпуск по рождению и уходу за детьми включается в трудовой стаж и не причисляется к любого рода перерывам в работе. При рассмотрении ипотечных заявок от клиентов с так называемыми «отягчающими обстоятельствами» (как например, декрет) каждый банку руководствуется собственными регламентами и инструкциями.

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет. Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков. То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6. Здесь все индивидуально.

ВАЖНО! Некоторые банки реализуют гибкую политику анализа платежеспособности потенциальных клиентов и принимают заявки на оформление ипотечного займа практически сразу после выхода из декрета.

Важную роль здесь еще играет возраст ребенка, в котором мать решила выйти на работу – 1,5 или 3 года. В первом случае требования в отношении стажа будут серьезнее, чем во втором.

Что делать, если общий стаж меньше года

Абсолютное большинство банков в России выдают жилищные займы клиентам с общетрудовым стажем не менее одного года. Что делать клиенту, стаж которого длится несколько меньше обозначенного срока?

На первый взгляд, здесь может быть только один исход дела – это отказ банка. Однако, есть несколько вариантов решения этой проблемы.

Первый заключается в том, что для некоторых клиентов ряд кредиторов может сделать определенные поблажки, а именно снизить минимальный порог общей занятости. К таким клиентам обычно относятся участники зарплатных проектов и работники важных предприятий-партнеров. Например, Россельхозбанк зарплатный клиент сможет подавать заявку на ипотеку со стажем от полугода.

Согласно второму варианту некоторые банки могут пойти навстречу потенциальному заемщику, общий трудовой стаж которого совсем немного не дотягивает до необходимого срока. Например, если человек проработал всего 10-11 месяцев и соответствует всем остальным требования кредитной организации, то банк может согласиться на выдачу займа. Делается это, как правило, в случае заинтересованности кредитора в предстоящей сделке.

Ипотека без стажа

Заемщики, не имеющие возможность подтвердить свою трудовую деятельность или только начинающие свою карьеру, также имеют шансы получить ипотечный займ. К таким заемщикам можно отнести фрилансеров, предпринимателей без образования юридического лица, работников с «серой» и «черной» заработной платой, а также лиц, занимающихся творчеством, сдачей в аренду недвижимости и т.д.

Оформить ипотеку без стажа такие клиенты могут с помощью:

  1. Получения ипотеки по двум документам. Такой кредит обычно оформляется при предъявлении паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения и т.д.). Ипотечные программы по двум документам сопряжены для банка повышенными рисками, поэтому условия кредитования призваны их минимизировать. Выражается это обычно в повышенной процентной ставке, существенной доле первоначального взноса и укороченном сроке кредитования. Также одним из обязательных требований банка для одобрения заявки на оформление такого продукта будет заключение договора комплексного страхования.
  2. Подтверждения стажа путем предоставления копии гражданско-правового договора. Если человек работает не по трудовому, а по ГПД, то для подачи ипотечной заявки необходимо будет предоставить его копию. Банк в зависимости от типа занятости, должности, характера выполняемой работы, уровня дохода и его стабильности уже примет решение о целесообразности выдачи заемных средств. Важно знать, что только по ГПД принимает заявки банк Глобэкс. Почти все остальные банки требует обязательно, чтобы было указано рабочее место в трудовой,а договор будет идти как дополнительный источник дохода.
  3. Оформление займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Предоставив банку правоустанавливающие документы на иную недвижимость, потенциальный заемщик имеет возможность оформить ипотечный кредит с передачей этой недвижимости в качестве залогового имущества. Выданные же банком заемные средства будут направлены на покупку нового объекта.
  4. Оплаты существенной доли первого взноса от стоимости приобретаемого жилья. Чтобы доказать свою платежеспособность (особенно при отсутствии возможности подтверждения стажа и уровня доходов), клиент для повышения шансов вынесения банком положительного решения может внести сразу не менее 40-50: от рыночной цены покупаемой недвижимости. В этом случае кредитор станет лояльнее к нему относиться.
  5. Привлечь созаемщика или поручителя, трудоустроенного официально. Поручитель или созаемщик повысит вероятность оформления ипотечного кредита для клиента с отсутствием возможности подтверждения своей занятости. Кроме того, банк примет во внимание их доходы, что позволит увеличить сумму займа.

Что еще смотрят

Помимо стажа работы кредитные учреждения анализируют следующие параметры, относящиеся к заемщику и его семье:

  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • семейный статус и состав семьи;
  • уровень образования;
  • качество кредитной истории и состояние финансовой репутации;
  • наличие ликвидного имущества в собственности (движимого и недвижимого);
  • наличие иных кредитных обязательств.

Но главным фактором, прямым образом влияющим на принятие решения о выдаче ипотеки, является уровень дохода, получаемым заемщиком и членами его семьи.

Для понимания минимального, необходимого для одобрения кредитной заявки, дохода рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью этого наглядного и простого в использовании инструмента любой пользователь сможет получить для себя цифру дохода, позволяющего должным образом обслуживать займ.

Калькулятор расчета дохода

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Узнать, какая нужна зарплата для ипотеки, вы можете в нашем прошлом посте.

Каждый банк РФ устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика. Наиболее распространенным значением данного показателя является 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом.

Подробнее требования для ипотеки и актуальные условия ипотеки вы можете узнать далее.

Напоминаем, что вы можете проконсультироваться более подробно с экспертом на бесплатной консультации. Запишитесь в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *