Жалоба, если Вам незаконно отказывают в приостановлении выплат по кредиту

Для начала давайте взглянем куда можно подать жалобу на банк, ведь судьи не очень любят, когда к ним пришли не попытавшись решить проблему через иные инстанции.

1. Роспотребнадзор;
2. Прокуратура;
3. Центральный банк;
4. Общество защиты прав потребителя;
5. Национальная ассоциация коллекторов.

Ждать ответ на ваше заявление необходимо примерно месяц, в течении этого срока, вы можете обратится с заявлением к руководству банка с конкретной просьбой, ведь решить вопрос напрямую вам никто не запрещает. Порой руководство банка идет на уступки и удовлетворяет требования, представив кредитные каникулы и отозвав своих коллекторов. Вскоре граждане решают свои проблемы и восстанавливаются в линию платежей.

Все зависит от банка. Ведь каждый банк в свою очередь индивидуален, как и его руководство. Поэтому любой адвокат скажет вам, что решение обратится с заявлением к банку это всегда правильно и суд при обращении к нему, оценит это действие.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте совет адвоката

Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту

Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.

Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет. В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:

• смерть кормильца семьи;
• серьезная болезнь;
• сокращение на работе;
• рождение ребенка.

Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам. Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится, этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры. Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.

Порядок приостановления кредита

Прежде всего, следует по своей инициативе обратиться в сам банк с соответствующим заявлением в письменной форме. Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием. К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя. Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.

Самыми частыми спорами с банком являются именно споры по Закону о защите прав потребителя:

• незаконное увеличение процентов по договору;
• взыскание денежных средств уже после исполнения кредитных обязательств;
• заключение договора цессии с иным предприятием по вашему договору;
• изменение условий договора, без разрешения второй стороны.

Чаще всего результатом процесса становится частичное удовлетворение требований. Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами. Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.

Образец заявления о предоставлении банковских каникул

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

Заявление на кредитные каникулы

Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

• расторжение брака с супругой;
• снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул. (квартира супруги);
• снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
• временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
• исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:

Наименование банка	Остаток задолженности (руб.)	Дата окончания кредитного договора	Ежемесячный взнос (руб.)
ПАО «Почта Банк»	188 740		8 595
АО «Россельхозбанк»	397 348,94		11 482,47
АО «Россельхозбанк»	440 692,47		11 867,82
ПАО «Екатеринбургский Муниципальный банк»	317 198,63		6 569
ПАО «ФК Открытие»	1 711 399,92		40 240
Итого	3 055 379,96		78 754,29

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

Потребитель экономически слабая сторона и лишен возможности вносить изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями при его заключении, а ответчик, в свою очередь, осуществляет деятельность на основании специального разрешения, которое дает право именно ему осуществлять деятельность по страхованию, что возлагает на него обязанность действовать добросовестно, о чем также говорится в ст. 1 ГК РФ — при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Данная позиция изложена в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, в котором сделан акцент та то обстоятельство, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны.

Изложенные обстоятельства являются крайне существенными для меня, ввиду чего необходимо с Вашей стороны пересмотреть условия заключенного со мной кредитного договора, при этом я не отказываюсь от исполнения взятых на себя обязательств.

Руководствуясь указанными выше обстоятельствами,

ПРОШУ:

• Предоставить мне отсрочку ежемесячных выплат по заключенному со мной кредитному договору (кредитные каникулы).
• Уведомить меня о результатах рассмотрения данного заявления письменно в установленный законом срок.

ПРИЛОЖЕНИЯ:

1. Копия паспорта;
2. Копия уведомления о приеме заявления о расторжении брака;
3. Копия подтверждения снятия с учета по месту пребывания;
4. Копия соглашения об уплате алиментов;
5. Копия заявления на предоставление абонентского почтового шкафа;
6. Копия удостоверения инвалида;
7. Копия справки МСЭ.

Дата, подпись

Перед тем как обратиться к кредитору или же в суд, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и перспективы. Отсрочка платежа, заморозка кредита всегда ведет к увеличению суммы долга. Кроме того, многие банки впоследствии взимают комиссию за подобные манипуляции.

Необходимо также понимать, что, если через несколько месяцев или через год финансовое положение не изменится, долг все равно придется выплачивать. Поэтому иногда более правильным шагом будет рефинансирование долга или же процедура банкротства, не оставайтесь со своей проблемой наедине, обратитесь к нашим специалистам, которые развеют все ваши сомнения и наставят на истинный и верный путь решения проблемы задолженности по кредиту.

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

Перед подписанием кредитного договора заемщик изучает его содержание, условия кредитования, график проплат ежемесячных сумм погашения займа. На этом этапе заемщики обычно уверенны в своих силах, финансовых возможностях и спокойно ставят подпись под кредитным соглашением.

Но проходит время, финансовое положение и возможности меняются, клиент банка может столкнуться с трудностями, которые не позволяют ему вовремя вносить положенные выплаты по кредиту. Как быть в такой ситуации. Самое неправильное решение — скрываться от банка, накапливая свои долги.

Обязательно нужно обратиться к кредитору, объяснить ситуацию. Банки обычно предлагают некоторые способы решения проблемы — это может быть рефинансирование, установка кредитных каникул. Также возможна и заморозка кредита, но при определенных условиях.

Заморозить кредит можно в том случае, если это было оговорено в условиях кредитного договора. Поэтому перед подписанием документа следует продумать все возможные варианты и развитие событий, договориться в банке о возможном замораживании кредита на то или иное время при возникновении финансовых проблем.

Можно ли заморозить кредит на время

Кредитование значительно расширило покупательские возможности населения. Клиенты банков оформляют в долг различные суммы денег — на покупку бытовой техники, автотранспортных средств, недвижимости. Независимо от того, какая сумма денег одолжена в банковском учреждении, у любого заемщика может возникнуть ситуация, когда нет возможности вовремя внести ежемесячный платеж по кредиту.

Банки обычно настроены на плодотворное сотрудничество со своими клиентами, предлагают разные формы кредитования, постепенный возврат денег. Также при подписании договора с заемщиком работники банка должны проинформировать о возможности приостановления ежемесячных выплат по возврату долга.

Финансовые сложности с возвратом кредита могут возникнуть у заемщика по разным причинам. Это обвал валют, экономический кризис в стране, увольнение с работы, другие личные обстоятельства. И при возникновении такой ситуации каждый из клиентов любого банковского учреждения имеет право обратиться с просьбой решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! С наибольшей вероятностью банк согласиться на заморозку кредита у того клиента, который имеет отличную кредитную историю, не был должником. Имеет хорошую репутацию.

Реструктуризация

Одним из способов заморозки кредита является реструктуризация долга. В этом случае банк может объявить кредитные каникулы, отодвинуть срок погашения займа. Возможно и снижение ставки по процентам. Для того, чтобы добиться от банка такого послабления кредитных условий, следует собрать документы, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Например, можно предоставить приказ об увольнении или справку из медицинского учреждения о серьезном заболевании, требующем длительного и дорогого лечения. Банк предлагает новые условия погашения кредита, более мягкие, но они будут действовать только определенный период, до улучшения финансовой ситуации у клиента.

ВНИМАНИЕ! Важно точно соблюдать эти условия, вовремя погашать кредит по новому графику.

Если условия будут нарушены, банк может приостановить заморозку, восстановить первоначальный график и проценты. Банк не откажется полностью от своего кредита, возвращать его все равно нужно, но при порядочном поведении клиента возможно послабление кредитных условий, что также выгодно.

Если избегать контакта с банковскими работниками, усиливать проблему, в последствии нужно будет выплачивать не только кредит и проценты, но еще и пеню и штраф. Дело может закончиться разбирательством в суде, а это также дополнительные издержки.

Преимущества

Что значит займ в банке? Это долг, который нужно будет возвращать с процентами, часто достаточно значительными. Клиент банка, который обратился за кредитом, знает о таких условиях и должен их выполнять, если подписал кредитный договор.

Но и работники банка знают о том, что у любого человека в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, поэтому в банковской системе действует несколько способов для решения проблемы с выплатой займа, нужно только идти с банком на контакт.

Если банк предлагает заморозку кредита, следует воспользоваться таким предложением. Что даст заморозка?

• Такой способ временного изменения условий выплаты кредита дает заемщику возможность решить временные финансовые проблемы.
• На этапе заморозки он проплачивает небольшие суммы, после заморозки ему нужно будет вносить больше средств, чем было предусмотрено первым графиком.
• Но за это время не накопится долг, не испортится кредитная история, имидж клиента.
• За время заморозки можно найти новую работу, решить другие проблемы, восстановить свое финансовое положение.

Следует быть готовым к тому, что из-за заморозки кредита нужно будет вернуть банку несколько большую сумму, чем предусматривалось при подписании кредитного договора. Но каждый заемщик решает для себя, выгодно уме такое предложение от банка на время его финансовых трудностей, или он будет искать другой способ, чтобы не стать должником.

Рефинансирование

Банковская система предусматривает возможность ухудшения финансового положения своих клиентов, поэтому разрабатывает различные способы решения проблем с выплатой кредита. Помимо заморозки должнику может быть предложен еще и такой способ, как рефинансирование.

Для погашения одного кредита гражданин берет кредит в другом банке, но с меньшей процентной ставкой. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Брать кредит по той же ставке не имеет смысла. Рефинансированием занимаются многие банки, они выкупают долги своих клиентов у других банковских учреждений.

Если должника не устраивает вариант с заморозкой, он может пойти и таким путем. В любом случае следует искать выход, договариваться с кредитором, не скрываться. В противном случае можно истратить много нервов и здоровья на общение с коллекторами, которым будет передано дело о долге из банка, также можно потерять значительную часть своего имущества.

При заключении кредитного договора в банке всегда указан срок, в течение которого нужно погасить обязательства. В последствии, увеличивая сумму долга, учреждения, как правило, повышают и период погашения.

Каждый заёмщик, оформляя ссуду, не предполагает, что у него могут возникнуть тяжелые финансовые или форс-мажорные ситуации, когда погасить кредит становится невозможным. Именно тогда у клиентов и возникают мысли о заморозке задолженности в банке на определенный период времени.

Первые действия заёмщика

Для начала нужно подойти в отделение, где открыт кредитный счет, и честно описать сложившиеся обстоятельства. Обращаться лучше сразу к руководству, так как у них более реальные рычаги воздействия.

Иногда некомпетентный менеджер может не справиться с ситуацией. Достаточно рассказать о финансовых трудностях, то есть почему в ближайшее время невозможно погасить долг.

Если у человека хорошая кредитная история в учреждении, заем оплачивался всегда вовремя, то в 95% случаях начальник отделения предлагает продлить срок задолженности или рекомендует иные финансовые инструменты.

Большинство клиентов в России за последние годы так или иначе прибегают к услугам заморозки. В основном, это люди с безупречной кредитной репутацией, которые не в состоянии вносить суммы по графику. Были прецеденты о переносе оплаты на год вперед, когда клиенту предлагали 12 месяцев вносить только проценты.

Иногда это половина всего платежа. За такой период должник разбирается со своими проблемами, «выкарабкивается» из долговой ямы и возвращается обратно в график. Но это идеальный вариант, на самом деле в ПАО «Сбербанк России» не всегда идет на такую схему, так как это невыгодно банку.

Что делать с кредитом

Есть ряд законным мер, которые приводят к тому, что можно заморозить задолженность:

1. Финансовые эксперты предлагают обратиться к начальнику отделения с письменной просьбой о реструктуризации кредита. Естественно, нужно описать свои финансовые трудности, объясняя свои крайние меры. При положительном решении подписывается дополнительное соглашение к договору и составляется новый график оплаты.
2. Также можно подать прошение на имя руководства о «кредитных каникулах» на определенный промежуток времени, когда человек совсем не будет гасить долг. Решение будет рассматриваться в индивидуальном порядке, если ситуация у клиента критическая, т.е. денег на заём совсем нет. Тогда на законных основаниях будет выделено время на поправку материального положения.
3. Крайний метод – изучение страхового договора, возможно, трудности имеют страховой случай, тогда долг будет вносить компания. Она может частично или полностью закрыть задолженность.
4. Опытный юрист, изучив договор с банком, также может выявить ошибки или «лазейки», которые позволят на время заморозить или вовсе не оплачивать займ. Это редкие случаи, когда договор может быть обжалован в судебном порядке. Деньги все равно придется вернуть, но хотя бы на процентах можно будет сэкономить.

Но в едином эксперты сходятся, что игнорировать банковских служащих, их звонки и письма нельзя. Иначе договориться о заморозке и прочих льготах будет невозможно. Только при таком отношении кредитор сможет пойти на встречу своему клиенту, предложить эффективные меры реструктуризации.

Они помогут на время облегчить долговое бремя. Правда, после возвращения в график, человек будет обязан платить большими суммами свой заем, чтобы вернуть банку недостающие проценты и сумму.

Дополнительные возможности неоплаты:

• Ожидание суда. Тогда до его решения плательщик не будет гасить долг, начисление процентов приостанавливается, пеня и штрафы тоже.После суда все равно придется погашать задолженность, составляется новый график или реализуется имущество. На это уходит много сил, времени и денег.
• Если размер долга составляет 500 тыс. рублей и более, то есть резон объявить себя банкротом. Но это решает арбитражный суд, который будет учитывать все обстоятельства. Списание суммы происходит в результате продажи залогового имущества или другими методами. Если стоимость жилья не покрывает заем, то часть задолженности будет списана.

Последствия непогашения долга, а также увиливания от общения с банкирами чревато судебным разбирательством не в пользу ответчика и арестом имущества.

Чтобы избежать таких коллизий, следует оформлять официальный запрос на замораживание долга в банке, который позволит сохранить отношения с кредитором.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .