Способы получения ипотеки для сотрудников Российской железной дороги (РЖД)

Всем не понаслышке известно, что в нашей стране приобрести собственное жилье без сторонней помощи становится все менее реалистично. Непрекращающийся рост цен на недвижимость, затяжной кризис, из которого выход происходит медленными темпами, развитие инфляционных процессов приводят к отдалению реализации разрешения жилищного вопроса. В среднем стоимость однокомнатной квартиры составляет не меньше полутора млн. С нынешним уровнем зарплат в России быстро скопить такую сумму не представляется возможным. Поэтому все чаще люди прибегают к выдаче ипотеки для молодых специалистов (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Получить такого рода поддержку возможно не только по государственным программам, но и субсидированием от нанимателя. Так, компания ОАО РЖД заботится о своих сотрудниках и оказывает им различные виды социальной помощи, среди которой и льготы работникам РЖД по обретению жилплощади.

Подробнее в статье: Выплаты за преданность компании ОАО РЖД в 2019 году

В 2006 году начала функционировать программа корпоративной поддержки ОАО РЖД ипотека (Концепция жилищной политики ОАО «РЖД» на 2005-2007 годы и на период до 2020 г. (в ред. Распоряжений ОАО «РЖД» от 18.01.2016 № 57р, от 21.11.2016 № 2345р, от 7.09.2018 № 1993р)). По этому проекту железнодорожник обладает привилегиями предоставления ему ипотеки на жилье на льготных условиях:

1. Сниженная норма по процентам.
2. Невысокий изначальный взнос.
3. Отсутствие взноса на первом этапе для молодого специалиста.
4. Компенсирование большей части процентной суммы за счет ежемесячных платежей заемщику.
5. Позволяет купить как отдельный жилой дом, квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке.

Таким образом, ипотека для работников РЖД открывает довольно неплохие перспективы по усовершенствованию своего положения в области обеспеченности жилищем.

Способы реализации ипотечной программы

РЖД ипотека для сотрудников реализуется двумя основными методами:

1. Строительным.
2. Финансовым.

Строительный способ действия заключается в постройке и продаже жилья для работников железной дороги, написав Заявление работника ОАО «РЖД» о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в корпоративную организацию. Данные жилые площади продаются следующим категориям сотрудников на нижеописанных основаниях:

1. 20% возведенных жилищ дефицитным и востребованным трудящимся – первый взнос не меньше половины цены помещения, продолжительность погашения оставшейся суммы не превышает пятилетия, низкие проценты – 2% в год.
2. 10% из построек предоставляются для людей, признанных в официальном порядке в муниципалитете, как испытывающими необходимость в усовершенствовании жилусловий – отсутствует взнос вначале, длительность ликвидирования составляет 15 лет, 1% годовых.
3. 5% жилых помещений предназначено для молодых специалистов, которые были вынуждены переехать в другую местность по требованию работы. Условия кредитного займа таковы: минимальный объем выплаты на первом этапе от 5% (можно и больше), срок кредита не превышает 15 лет, 1% годовых.

Финансовый метод предполагает оформление льготного кредита банком ВТБ24. Помощь по ипотеке от РЖД заключается в компенсировании части затрат по ипотечной ссуде или назначении единовременной денежной выплаты, которая также покроет лишь долю расходов.

Субсидия назначается сотрудникам, проработавшим не меньше 3 лет, признанным малоимущими и испытывающими нужду в изменении жилусловий, а также молодым специалистам. Величина предоставляемой дотации зависит от метража помещения, количества человек в семье, стоимости жилья в регионе. Норма жилплощади для 1 – 33 кв.м, для 2 – 42 кв.м., для 3 и более человек – 18 кв.м на каждого.

Единовременную выплату определяют:

1. Участникам войны, ушедшим на пенсии с должности на железной дороге.
2. Ставшим инвалидами 1 и 2 группы при труде в РЖД.
3. Семьям железнодорожных трудящихся, погибших на производстве.
4. Многодетным работникам.
5. Сотрудникам, потерявшим собственное жилище в результате бедствия или ЧС.
6. Получившим льготный кредит, и во время его погашения родившим ребенка.

Расчет данного вида субсидии для каждого индивидуален, может составить от 5 до 70% покрытия всего долга. Ипотека РЖД действует посредством двух основных способов, которые предоставляются на выбор сотрудникам.

Как получить корпоративную поддержку от РЖД на приобретение льготной жилплощади. Этапы оформления ипотеки РЖД

Ипотекой РЖД 2019 воспользоваться сможет далеко не каждый желающий. Для реального одобрения займа надобно соответствовать предписаниям:

1. Претенденту во время подачи Заявление работника ОАО «РЖД» о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения долженствует исполниться 19 лет. А крайняя выплата по кредиту долженствует осуществиться в 65.
2. Стаж труда в компании не меньше 3-х лет, однако, исключение составляют молодые специалисты. Придя трудиться в РЖД недавно бывший студент, вправе уже принимать серьезные решения и рассчитывать на одобрение ипотечной ссуды.
3. Платежеспособность. То есть зарплата не должна равняться сумме ежемесячного платежа и уж тем более быть меньше. После оплаты семье должно оставаться на пропитание и проживание не менее половины.
4. Тем, кто реально испытывает нужду. Если у вас в собственности апартаменты со всеми необходимыми условиями, то вам вряд ли светит одобрение жилищного займа.
5. Исключительно действующие сотрудники обладают преимуществом получения. В случае увольнения и перехода на работу в другую организацию, все льготы железнодорожникам ликвидируются, а дальнейшая оплата происходит по ставке ЦБ.
6. Обязательно наличие российского подданства.

При отсутствии или противоречии хотя бы одному из пунктов в льготировании будет, скорее всего, отказано.

Где и как становиться на учет

Чтобы получить заветный займ, и приобрести уже свое жилище надобно пройти ряд этапов:

1. Обратиться с целью постановки в очередность для обретения корпоративной поддержки, написав Заявление работника ОАО «РЖД» о принятии на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения.
2. Посетить «Желдорипотека» и выбрать понравившееся вам жилище.
3. Собрать и предоставить всю необходимую документацию.
4. Получить в банковском учреждении, с которым осуществляется сотрудничество, подтверждение об одобрении ипотеки.
5. Оформить все бумаги по жилищу, и предоставить отчет по месту труда.

Вопросами предоставления и определения нужды в жилпомещениях занимается отдельно созданная комиссия, в которую претендент изначально обращается.

Какие документы необходимы

При оформлении надобно предоставить:

• удостоверение личности подлинник и дубликат;
• факт бракосочетания (если не холостые);
• свидетельство появления потомства (при наличии);
• трудовая книжка с пометкой из отдела кадров;
• справка о доходности вашей и семейства за крайние полгода;
• дубликат военного билета;
• выписной лист о составе семьи;
• доказательства нужды в усовершенствовании жительства (отсутствие собственности вообще или ваше владение не отвечает нормативам метража, проживаете безраздельно с человеком, недуг которого несет риск заражения для окружающих, ваше жилище определено как аварийное).

Банки, работающие с социальной ипотекой РЖД. Какой выбрать

Одним из банков-сотрудников по ипотечному кредитованию железнодорожников выступает ВТБ24 (Анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ24). Он предлагает довольно выгодные условия выдачи ссуды. Непосредственно сумма кредита определяется по следующим факторам:

1. Если предприятие не назначает сотруднику субсидию, то она составляет 30-90% от цены приобретаемой недвижимости.
2. Если дотация назначена человеку, то расчетная сумма ссуды начинается с 30%.
3. Под 2% в год.
4. Отсутствие авансовой платы.
5. Продолжительность ликвидации от года до 25 лет.

Банковская организация выдвигает дополнительные требования к кредитуемым:

1. Обязательное текущее трудоустройство в РЖД.
2. Стаж не меньше года.
3. Возрастной ценз – от 21 до 65.
4. Наличие определенной суммы средств у заемщика.

Основным партнером по ипотечной ссуде для железнодорожников является вышеозначенная банковская организация. Чуть ранее такие ссуды предоставлял ТрансКредитБанк, который на нынешний день вошел в состав ВТБ. Остальные кредитные организации не предусматривают отдельных продуктов и программ для кредитования работников железной дороги.

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте Вопрос поступает
дежурному юристу Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию >задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Пошаговый алгоритм получения ипотеки в РЖД

Если решение молодым специалистом РЖД уже обдумано и он попадает под все требования, то следующим шагом будет подготовка необходимой документации для подачи в кредитную организацию. Перечень необходимых документов стандартен, как и при обращении в большинство российских банков:

1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
2. Военный билет (при необходимости);
3. Свидетельство о заключении брака (если вы состоите в браке);
4. Свидетельства о рождении ваших детей;
5. Справка о доходах в соответствующей форме (или 2-НДФЛ при необходимости подтвердить доход других членов семьи);
6. Копия трудовой книжки.

Для получения ипотеки, при поддержки компании РЖД, молодому специалисту необходимо:

1. Быть признанным нуждающимся в собственном жилье и встать на очередь для получения такой помощи от компании;
2. Подать заявление участника программы в ЗАО «ЖелДорИпотека;
3. Определиться с выбором подходящего объекта недвижимости;
4. Подготовить перечень необходимых документов;
5. В случае одобрения заявки – получить ипотечный займ в банке ВТБ24 (единственный аккредитованный банк для данной программы);
6. Оформить необходимые документы на ваше жилье.

Плюсы и минусы ипотеки от РЖД

Как и в любой другой ипотечной программе, кроме плюсов всегда есть и свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Но, начнем с достоинств, которых все же больше.

Согласитесь, закончив высшее учебное заведение, многие мечтают о собственном жилье прямо сейчас. Молодых специалистов угнетает перспектива накопления на собственную крышу над головой в течении 10, а то и 20 лет. В этом случае, «ЖелДорИпотека» является просто спасительным кругом для молодых специалистов, трудящихся в РЖД. Без первоначальных взносов, от 2% годовых, компенсационные выплаты после рождения ребенка – и это далеко не все плюсы этой программы. Воспользовавшись таким предложением, сотрудник не будет нести серьезных финансовых потерь каждый месяц.

Но есть и свои риски, о которых нельзя не упомянуть. Программа предлагает приобретать квартиры в долевом строительстве, а при покупке на вторичном рынке процесс становится более затруднительным. Кроме того, сам застройщик в лице «ЖелДорИпотеки» известен своим долгостроем и не очень хорошим качеством построенных домов, в сравнении с другими квартирами на рынке. Но это небольшая цена, которой приходится жертвовать ради лучших условий и льгот.

В заключении хочется отметить, что подобные ипотечные программы, направленные на помощь молодым специалистам, отлично мотивируют еще вчерашних выпускников школ поступать в железнодорожные училища. Одно то, как будущий работодатель, компания-флагман РЖД, решает вопрос с жилищным обеспечением своих сотрудников – достойно высших похвал.

Изменения 2018 года

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудников ОАО «РЖД»	Процентная ставка банка «ВТБ24»	Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»	Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников	12%	8,95%	4,5%
для молодых специалистов	10,5%	8,95%	2%

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

1. одинокие родители;
2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
3. инвалиды I и II группы;
4. участники ВОВ;
5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Статус молодого специалиста РЖД

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения. Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др. Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
3. Справка с места работы о занимаемой должности.
4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
5. Документы, подтверждающие льготы.
6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Условия предоставления железнодорожной ипотеки

Ипотека для работников железной дороги предоставляется под залог приобретаемого жилья. На весь срок кредитования объект залога нужно застраховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но отказ от него приведет к увеличению ставки на 1%.

В 2018 году минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет — 15%, в ВТБ — 10%, а в Абсолют Банке — 10% при покупке жилья на вторичном рынке или 0% — при приобретении работником ж/д квартиры в новостройке.

Ставка по кредитному договору зависит от банка, в котором оформляется ипотека:

Категория работника	ВТБ	Абсолют Банк	Сбербанк
Молодой специалист	8,9%	8,95%	9,5%
Сотрудник ОАО «РЖД»

Ставка субсидирования различается по категориям работников:

Категория работника	ВТБ	Абсолют Банк	Сбербанк
Молодой специалист	6,9%	6,95%	7,5%
Сотрудник ОАО «РЖД»	4%	4,45%	5%

С учетом субсидии кредитная нагрузка на молодого специалиста составит 2% годовых, а на остальных сотрудников — 4,5%.

Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Абсолют Банке — 15 млн р. при покупке жилья на вторичном рынке и 9 млн р. — при приобретении квартиры в новостройке, а в Сбербанке она зависит только от вашей платежеспособности и выбранной недвижимости. Срок кредитования по ипотеке с субсидированием ставки для сотрудников РЖД — 15 лет.

Досрочное погашение допустимо во всех банках без штрафов и комиссий, но нужно соблюдать правила, установленные в кредитном договоре. Например, для досрочного погашения ипотеки в ВТБ нужно оформить заявление в отделении или онлайн-банке.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет).

Если вы получаете доход не только по основному месту работы, то его желательно подтвердить документально, предоставив в банк заверенную выписку со счета, справку с места работы по совместительству, налоговую декларацию или другие документы.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно подтвердить участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования, представив следующие документы:

• выписку из реестра сотрудников для предоставления ипотечных субсидий;
• выписку из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки вам потребуется документы на недвижимость. Если вы планируете приобрести жилье на этапе строительства, нужно передать сотрудникам банка договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о создании, выписку из ЕГРН и т. д.).

Если вы приобретаете готовое жилье, то надо предоставить следующие документы:

• отчет об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• технический и кадастровый паспорт.

Отзывы об ипотеке для работников РЖД

Окунева Тамара:

Юдин Алексей:

«Я уже много лет работаю в РЖД, и когда встала необходимость покупать свою квартиру, решил воспользоваться корпоративной программой по субсидированию ипотечной ставки. Обратился для оформления кредита по совету коллег в Абсолют Банк. Хотя базовые условия в нем вполне стандартные, но для работников РЖД кредит получается совсем недорогим. Само оформление прошло быстро. На всех этапах менеджеры подробно отвечали на любые вопросы. С обслуживанием кредита также нет никаких проблем — просто перевел нужную сумму на телефоне и не надо никуда бегать для внесения платежа».

Лебедева Алла:

Талаев Евгений:

«Взяли недавно с женой ипотеку в Сбербанке. Нам повезло — ставка получилась совсем небольшой, т. к. я являюсь молодым специалистом и работаю в РЖД. Заявку одобрили быстро. Сотрудники подробно объяснили обо всех условиях кредита, в т. ч. и действующих при увольнении с железной дороги. Сама сделка прошла за 1,5 часа, что считаю совсем немного. Я очень рад наличию такой возможности приобрести собственное жилье с минимальной переплатой».