Содержание
- Несколько хитростей при общении с оценщиком
- Как быть если оценщик занизил стоимость?
- Первый взнос по ипотеке и зачем он нужен
- Как оценивается стоимость недвижимости для ипотеки
- Как сделать завышение по ипотеке по шагам
- Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?
- Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?
- Необходимые документы
- Как выбрать оценочную компанию?
- Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?
Несколько хитростей при общении с оценщиком
Раздел: Ипотека и кредиты / Россия —
По закону при ипотечной сделке необходимо заключение о рыночной стоимости имущества, отдаваемого в залог. Это заключение оформляется в виде отчета об оценке, который составляется по стандартам, утвержденным правительством. Попробуем разобраться, что собой представляет этот документ и каково его значение.
38.80 КБНа основании отчета об оценке банк-кредитор убеждается, что квартира существует и может быть продана за определенную сумму. От отчета зависит, одобрит ли банк данную квартиру в принципе и каков будет размер выданного кредита.
Для проведения оценки потребуются копии правоустанавливающих документов, документов из БТИ (справка, поэтажный план, экспликация) на квартиру, которую вы собираетесь купить. После заключения договора с оценочной компанией, в которую вас направит банк, нужно организовать посещение оценщиком этой квартиры.
Специалист будет смотреть на жилье с точки зрения потенциального покупателя и собирать значимые сведения. При оценке расположения квартиры учитывается округ, микрорайон, насколько развит транспорт, социальная инфраструктура, есть ли рядом заводы и шумные улицы, в каком состоянии прилегающая территория.
Приводится общая характеристика здания: тип, серия, этажность, год постройки, материал стен и перекрытий, техническое обеспечение, субъективная оценка состояния подъезда. В этом разделе в графе «Существенные дополнительные сведения» обязательно должна быть фраза «Снос или реконструкция дома с отселением не предполагается».
Описывая квартиру, оценщик указывает этаж, количество комнат, общую и жилую площадь (эти данные берутся из документов БТИ и не перепроверяются), сведения о санузле, высоте потолков, наличии подсобных помещений, лоджии, балкона. Имеет значение, куда выходят окна, есть ли металлическая дверь, видеодомофон, решетки на окнах. Дается субъективная оценка качества выполненного ремонта, видимых дефектов внутренней отделки, данные о наличии/отсутствии перепланировки.
Специалист запишет, газовая плита или электрическая, есть ли пластиковые стеклопакеты, встроенная мебель и кухонный гарнитур, каковы материалы отделки полов и потолков.
46.52 КБОценщик обозначит местоположение объекта оценки на карте города, а также приложит фотографии фасада здания, прилегающей территории, вида из окон, дверей подъезда, фотографии подъезда изнутри, входной двери в квартиру, жилых комнат и остальных помещений.
Затем оценщик собирает по объявлениям о продаже информацию о характеристиках и цене аналогичных квартир, находящихся в том же районе. В цену сопоставимой продажи вносятся корректировки, отражающие существенные различия между аналогами и объектом оценки. Объект оценки, находящийся на первом этаже, дешевле аналогов, находящихся на средних этажах, на 10%. Вносятся корректировки в размере 1-2 % за отличия в размере кухни, приближенность к шумным магистралям, в зависимости от типа здания и года его постройки. Если объект не отремонтирован, оценщик примерно посчитает, сколько будет стоить ремонт (в расчете на квадратный метр), и вычтет эту сумму из цены аналогов с хорошим ремонтом. Если в квартире была сделана перепланировка, заемщику придется ее узаконить либо привести в соответствие с планом БТИ. Оценщик учтет эти расходы и вычтет их из стоимости квартиры. На торг оставляется примерно 5% от цены предложения.
Как видно, оценочная стоимость зависит от многих факторов и их комбинации, в том числе состояния квартиры. Допустим, квартира, которую вы хотите купить, пусть и на первом этаже, но с очень хорошим ремонтом – «въезжай и живи», и за нее просят $160 тыс. Первоначального взноса и одобренной суммы кредита хватает. При проведении оценки выясняется, что аналогичные квартиры с хорошим ремонтом тоже стоят $160 тыс., но находятся на средних этажах. Поэтому оценщик принимает на веру, что ремонт одинаков, но называет рыночную стоимость на 10% меньше – $145 тыс. Заемщик готов купить квартиру и за $160 тыс., но что скажет банк?
Павел Рыбаков, начальник управления поддержки продаж Русского ипотечного банка, отвечает на этот вопрос четко: «Квартиру можно покупать и за миллион долларов США (и продавец не идет на торг!) но если аккредитованный оценщик сообщает, что она стоит $145 тыс., то кредит будет рассчитываться от этой суммы. Конечно, реальные стоимости, как правило, отличаются от стоимости оценки (но справедливости ради надо сказать, как в одну, так и в другую сторону). Оценщик, определяя стоимость квартиры, оперирует методами сравнительных продаж и не может зависеть от мнения продавца, что его квартира стоит на 20% дороже (потому что он так хочет) и мнения покупателя (потому что она ему нравится или она ему нужна)».
35.80 КБКак рассказали в DeltaCredit, банк работает с аккредитованными им же компаниями, которые не станут искажать стоимость квартиры. Поэтому, выдавая кредит, банк ориентируется на ту стоимость квартиры, которую предоставил оценщик, а не на данные клиента или агентства недвижимости. Именно от оценочной стоимости банк и выдает кредит – до 85% от стоимости квартиры по оценке. Однако ситуация может обернуться и в пользу заемщика: если, например, продавец отдает квартиру за $260 тыс., а оценщик оценил ее на $280 тыс., то заемщик может получить 85% именно от $280 тыс., а не от $260 тыс. (разумеется, если позволит доход).
Есть ли возможность как-то договориться с банком об увеличении кредита, если понравившаяся в итоге квартира стоит дороже, чем вы рассчитывали изначально? Руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-Банка Илья Зибарев подчеркивает, что «подавая заявление на получение ипотечного кредита, заемщик оговаривает примерную сумму и срок кредита. Альфа-Банк, выдавая одобрение на кредит своему клиенту, учитывает тот факт, что заемщик еще точно не знает, какую именно квартиру он приобретет, а, значит, точно не может оговорить ее стоимость. Поэтому мы оговариваем все возможные варианты сумм и сроков кредитования для каждого конкретного заемщика, исходя из его параметров. Надо отметить, что стоимость квартиры меняется часто. Если стоимость квартиры продавец завысил очень сильно, так что банк не готов выдать клиенту такую большую сумму, то надо просто искать другую квартиру. Срок, в течение которого действительно одобрение на ипотечный кредит в Альфа-Банке, – три месяца – вполне достаточен для того, чтобы подобрать оптимальный вариант жилья».
41.72 КБДиректор компании «Легкокредит» Кирилл Суслов разъясняет, что максимальная сумма кредита определяется по параметрам заемщика и по предельно допустимому соотношению собственных средств к кредитным в стоимости квартиры. Если максимальный кредит для заемщика $180 тыс., квартира тоже стоит $180 тыс., а первоначальный взнос 10%, то банк не выдаст более $162 тыс.
Можно только посочувствовать заемщику на этапе поиска квартиры: столько разных параметров должно совпасть в одном варианте, и так обидно, если оценщик считает, что продавец завысил цену. Если квартира очень понравилась и сил на дальнейшие поиски нет, можно постараться увеличить первоначальный взнос. Второй вариант – подумать, действительно ли квартира стоит таких денег, ведь, как мы выяснили, рыночная стоимость определяется оценщиком по итогам тщательного анализа.
Дата публикации: 12:07 03 декабря 2007
Как быть если оценщик занизил стоимость?
Несмотря на то, что качество отчетов независимых оценщиков редко вызывает сомнения сегодня, все же периодически возникают ситуации, когда эксперты умышленно или случайно занижают рыночную стоимость. Ситуация с занижением стоимости может означать что выданного кредита просто не хватит на покупку квартиры.
Когда речь идет об оценке для ипотеки, почти все банки стараются принимать отчеты только от аккредитованных в этом банке оценщиков или оценочной компании. Т.е. фактически вам предлагается выбрать оценщика из списка партнёров банка.
К сожалению, оценка по ипотеке будет сделана с занижением в 99%, вопрос только в размере этого занижения, но суммы по оценке не хватит для покупки жилья и часть суммы вам все-таки придется внести самостоятельно.
Потенциальные покупатели жилой площади имеют возможность получить ипотечный кредит выше настоящей стоимости квартиры путём вступления в сговор с продавцами и оценщиками. Довольно часто оценочные конторы завышают цену не по просьбе заемщика, а из-за несовершенства системы оценки.
Участились случаи неоправданно завышенных оценок квартир при получении кредитов по ипотечной программе – такой обеспокоенностью поделился генеральный директор АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка на открывшемся десятом международном форуме «Большой консалтинг 12″. » Такие неутешительные данные подтвердились после того, как была проанализирована информация по сделкам, собранная Федеральной регистрационной службой. Агентство получило доступ в тестовом режиме и по отдельным регионам были оперативно проверены закладные, имеющиеся у нас на балансе. Видно невооруженным глазом, что цены по таким сделкам выше, чем в случаях без ипотеки», – заявил генеральный директор.
По приблизительным оценкам субъектов рынка недвижимости, число российских ипотечных кредитов, которые были оформлены по достаточно завышенной цене квартиры, — менее 1%.
Оценочная стоимость объекта недвижимости представляет некий ориентир для банка при оформлении ипотеки. Если заявленная оценка больше цены квартиры, кредит выдаётся с учётом цены сделки, заранее оговорённой покупателем и продавцом. Если объект недвижимости дешевле в оценочном измерении, банк пересматривает сумму по кредиту. «Для банка важно, чтобы стоимость квартиры, дома не завышалась. Поэтому при каждой сделке будет осуществляться действенный контроль, чтобы выйти на рыночную стоимость квартиры. Если заемщик через некоторое время не сможет платить по оформленному кредиту, ему, скорее всего, придется идти навстречу и делать дисконт, чтобы быстрее реализовать залог. Поэтому, выданная сумма по кредиту должна быть меньше стоимости залога в рыночном отношении», – пояснил позицию банка Сергей Арзянцев — директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка.
Причиной завышения стоимости квартиры выступает сговор покупателя недвижимости и оценщика. Мотивация заемщика простая: оформляя солидную сумму по кредиту, можно разницу в цене использовать для ремонта. Правда, выгода продавца квартиры в такой схеме сомнительна. Если продавец жилья укажет в договоре купли-продажи высокую цену, то ему придётся заплатить и большую сумму налога (если квартира в личном владении более трёх лет).
Цена оценщиков может быть достаточно высокой, поскольку специалисты не ориентируются на нижний порог цены. Ими анализируется стоимость объектов жилья, уже выставленного на продажу.
В то же время оценщики не располагают информацией, по какой реальной цене квартиры продаются. К тому же большинство владельцев жилья завышают цены», – сообщила «Газете.Ru» Анна Шушкова, занимающая должность начальник отдела в офисе «Добрынинское» компании «ИНКОМ-Недвижимость».
Рассмотрим типичную ситуацию, где покупатель присматривает стандартную однокомнатную квартиру площадью 30-33 кв.м. в девятиэтажном доме, расположенном в районе метро «Первомайская». В базе «ИНКОМ-недвижимость» подобных квартир — 36, нижний порог цены – 4,7 млн. рублей, высший порог – 6,9 млн. рублей. Квартир до 5 млн. рублей лишь шесть.
«В процессе поиска жилья покупатель обращает внимание на бюджетные варианты. Поэтому такие квартиры быстро уходят с рынка. По этой причине оценщикам жилья приходится иметь дело с квартирами по высокой цене.
Отсюда и возникает завышенная оценка объекта недвижимости», – прокомментировала Анна Шушкова.
Директор аналитического центра «ГдеЭтотДом.РУ» Александр Пыпин, считает причиной завышения стоимости квартиры тот факт, что при минимальной оценке банк ориентируется на такую сумму и, соответственно, выдает меньший кредит. «При такой ситуации недостающие деньги заёмщик вынужден платить из своего кармана, что часто становится причиной срыва сделки. Чтобы не ставить в сложное положение покупателя и банковскую структуру, оценщики могут осторожно поинтересоваться желаемой ценой квартиры и ориентироваться такими цифрами при дальнейшей оценке. Покупатель всегда заинтересован приобрести квартиру дешевле, а в подавляющем числе случаев оценочная цена квартиры выше рекомендуемой к сделке, а соответствующая «подгонка», составляет 1%-3% от стоимости, что допускается в пределах погрешности оценки жилья», – сообщил Александр Пыпин.
Обращайтесь в нашу оценочную контору, и наши специалисты оперативно помогут Вам справиться с возникшей проблемой по оценке имущества.
Первый взнос по ипотеке и зачем он нужен
Условия ипотеки в каждом банке отличаются политикой рисков. Чем больший риск банк готов на себя принять, тем более выгодные условия он старается предоставить. Очень важный пункт таких условий – это первоначальный взнос.
Чтобы взять ипотеку обычно требуется накопить порядка 15-20% от рыночной стоимости квартиры. Лишь в ряде банков доступна ипотека с первоначальным взносом 10% или без него совсем.
Внимание! О том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Существую три основные причины, зачем банк требует первый взнос:
- Требование ЦБ (если банк начнет выдавать ипотеку без первоначального взноса или с низким ПВ, то он, по закону, обязан будет больше денег откладывать в резерв, чем по ипотеке с ПВ в 20%, а это банку не выгодно т.к. он мог бы эти деньги направить на кредитование и зарабатывание денег);
- Минимизация рисков (если банку нужно будет продать ипотечную квартиру за неуплату, он не сможет её продать по рыночной цене, а первый взнос будет гарантией компенсирования разницы между ценой продажи и ценой на рынке);
- Подтверждение платежеспособности заемщика (если человек смог накопить деньги на первый взнос, значит, он в состоянии и будет, скорее всего, платить ипотеку дальше).
Важно! Существует ошибочное мнение, что чем меньше первый взнос по ипотеке, тем выше риск невозврата и хуже платежная дисциплина. На самом деле это миф. Наша практика показала, что заемщики, которые брали ипотеку без первого взноса платят даже лучше тех, кто нашел 20 или даже 50% от стоимости квартиры.
Как оценивается стоимость недвижимости для ипотеки
Для того, чтобы предоставить банку информацию о стоимости приобретаемого жилья, недостаточно ознакомиться с предложениями рынка и сообщить, по какой цене покупается квартира.
Банк в обязательном порядке затребует в пакете документов на одобрение отчет об оценке квартиры. Отчет этот представляет собой прошитый оценочный альбом формата А4 на несколько десятков страниц, который оформляется оценочной компанией.
В отчете в полном объеме предоставляется информация о жизненных условиях в районе, в котором приобретается квартира, о состоянии дома и самой квартиры (в том числе, делаются ее цветные фотографии), наряду с ценой продажи квартиры дается сравнительный анализ аналогичных предложений и данные о реализации подобных квартир и их ценах в предыдущие периоды.
Помимо этого предоставляется и иная информация, позволяющая аналитикам банка сделать объективное заключение о том, выгодно ли банку выдавать заемщику кредит на покупку этой квартиры.
Важно! Сделать оценочный альбом может не любая оценочная компания, а лишь одна из тех, которые аккредитованы банком, в котором вы берете ипотеку. Поэтому, выбирая оценщиков, обязательно сверьтесь со списком банка.
Стоимость отчета об оценке в зависимости от региона может колебаться от 3 до 8 тысяч рублей и может возрастать в сложных случаях. К таким относятся ситуации, когда нет объектов для сравнительного анализа или когда квартира обладает свойствами, которые покупатель или продавец хотят скрыть от банка.
Подготовка оценки является заботой и расходом покупателя, которые перекладывать на продавца неприемлемо. Однако в некоторых случаях по соглашению сторон вопрос с оценщиками возлагается на продавца. Так бывает, в частности, когда приобретается квартира с несогласованной перепланировкой или когда продавцу нужно, чтобы в оценочном альбоме стояла цена покупки, не соответствующая реальной.
В тех случаях, когда завышение или занижение стоимости выгодно покупателю, договоренности с оценщиками лежат полностью на нем. Заметим, что во многих случаях публикация заведомо недостоверной информации в оценочном отчете невозможна, поскольку это может стоить оценочной компании права заниматься своей деятельностью, но всегда есть возможность «правильно» посчитать.
Внимание! Занижение стоимости квартиры при одобрении ипотеки может принести дополнительную выгоду продавцом т.к. он заплатит меньше налог, но для покупателя грозит проблемами с налоговой и банком. Нужно будет оформлять ипотеку с возможностью предъявить два договора. Один договор купли-продажи, а другой договор неотделимых улучшений. Банки нее очень охотно идут по такой схеме работы, а налоговая научилась эту мошенническую схему вычислять.
Как сделать завышение по ипотеке по шагам
Несмотря ни на что завышение стоимости в каждом третьем случае из десяти оказывается успешным. Причина в том, что разброс цен на аналогичное жилье на современном рынке настолько велик, что ввести в заблуждение можно даже профессиональных оценщиков.
Поэтому, если, всё взвесив и придя к выводу, что действительно от банка нужна вся сумма на покупку квартиры, и покупатель все же решается на этот шаг, делается это, как в примере ниже:
- Выбирается квартира, по возможности, в свободной продаже — чтобы не усложнять сделку дополнительными участниками, которые могут не согласиться на договоренность, нужную покупателю. Допустим, эта квартира стоит 5 миллионов рублей.
- Покупатель заключает с продавцом авансовое соглашение на сумму 1 миллион 250 тысяч рублей за квартиру стоимостью 6 миллионов 250 тысяч рублей (одновременно можно заключить другое соглашение — на реальную сумму и с реальными условиями сделки).
- Продавец пишет расписку в том, что он принял 1250000 р. в качестве аванса.
- Покупатель подает расписку в банк в качестве подтверждения наличия у него 20% стоимости квартиры. Одновременно он подает проект договора купли-продажи, в котором указана стоимость квартиры — 6 миллионов 250 тысяч рублей.
- Покупатель одновременно с продавцом пишет расписку в том, что принял у него аналогичную сумму, и сохраняет этот документ у себя.
- Банк одобряет кредит на сумму в 5 миллионов рублей, что составляет 100% реальной стоимости квартиры, но 80% в глазах банка.
- После проведения сделки покупатель передает продавцу расписку в том, что получил от него 1 миллион 250 тысяч рублей — для подстраховки продавца.
- Продавец со своей стороны пишет покупателю реальную расписку на 5 миллионов рублей.
Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?
Сумма кредита для покупки жилья всегда довольно крупная и банк, по сути, рискует, выдавая ее. Поэтому, чтобы при наступлении ситуации неплатежеспособности клиента не потерять выданную сумму, кредитное учреждение требует оформить объект недвижимости в качестве залога на весь срок кредитования. После того, как заемщик полностью погасит ипотеку вместе с полагающимися процентами, банк снимает с квартиры обременение.
Следует отметить, что информация об ограничениях в сделках с такой недвижимостью находится в базах Росреестра. Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок.
При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости. Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа.
В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья. Она дает представление:
- покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
- банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.
Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке. А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора. Т.е. оценка – это страховка для обеих сторон сделки.
Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?
Процесс определения стоимости объекта недвижимости начинается только после того, как он найден и существует договоренность с продавцом о его продаже на условиях, которые устраивают обе стороны.
Сам алгоритм действий можно описать следующим образом:
- Покупатель находит квартиру, которую собирается приобрести. Предварительно обговариваются все детали сделки с продавцом.
- Определяется компания, которая будет заниматься независимой оценкой стоимости квартиры.
- Собирается пакет необходимых документов для проведения оценки.
- При выходе на объект оценщик обязан сверить схему техпаспорта с фактическим состоянием и определить, имела ли место перепланировка.
- После осмотра и замера комнат составляется отчет о проделанной работе с результатом рыночной стоимости квартиры.
Какой срок действия отчета об оценки недвижимости?
Согласно статье 12 закона 135-ФЗ документ об оценке будет действителен в течение шести месяцев от даты его составления.
Что делать при перепланировки квартиры?
Если проведена перепланировка, то рекомендуется предварительно обговорить это с менеджером кредитного учреждения. Все изменения описываются в отчете. Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа в выдаче кредита банком. В ином случае читайте как узаконить перепланировку квартиры.
Необходимые документы
Для оценки потребуются документы:
- Правоустанавливающий документ в отношении объекта оценки (например, договор купли-продажи), выписка из ЕГРН или договор долевого участия с передаточным актом;
- Технический (кадастровый) паспорт или план квартиры с экспликацией помещений;
- Копия паспорта заказчика оценки.
Для старых домов потребуется также справки об отсутствии дома в списках определения под снос и материале перекрытий. Жилье, под которое выдан ипотечный кредит, обязательно должно быть застраховано. Страховые компании часто отказывают в оформлении страховки на квартиры в домах застройки ранее 1960 года с деревянными перекрытиями, потому что они признаны пожароопасными. Поэтому банк не может выдать кредит на такое жилье.
В случаи утери кадастрового паспорта на квартиру, вам потребуется сделать технический. После появления выписки из ЕГРН, кадастровые паспорта больше не делаются и не восстанавливаются.
Если нет технического плана квартиры, то его можно заказать в БТИ, где будут указаны точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры и дней изготовления начинается от 1500 рублей.
Документы для получения техпаспорта:
- Копия поэтажного плана квартиры — заказывается в управляющей компании, срок до 5 дней.
- Выписка из ЕГРН.
Как выбрать оценочную компанию?
Банки обычно сотрудничают с оценочными компаниями и могут порекомендовать клиенту одну из них на выбор. Чаще всего претенденту на получение ипотеки проще работать именно с такими организациями. Они уже проверены банком, и он не сможет подвергнуть их отчет сомнению. У банков как ВТБ или Сбербанк, есть рекомендованные оценочные компании, в городе, где приобретается жилье.
Список оценочных компаний аккредитованных в банках на 2019 год:
- ВТБ 24;
- Сбербанк.
Если банк разрешает заключать договор об оценке недвижимости с любой организацией, то следуйте рекомендациям.
- При выборе оценочной организации следует знать, что ее деятельность должна быть аккредитована и застрахована на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами.
- У оценщика должен быть полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 тысяч рублей.
- Дополнительно компания или частное лицо обязаны являться членом саморегулируемой организации и уплачивать взносы в компенсационный фонд. Банк обязательно проверяет также наличие родственных связей между заемщиком и оценщиком. В положительном случае в ипотеке будет отказано.
Заметим, что любой отказ банка в выдаче кредита должен быть письменным и мотивированным. Если причина отказа будет признана необоснованной, заемщик сможет обратиться в суд, который своим решением обяжет банк выдать ипотеку в нужной сумме.
Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?
Размер ипотечного кредита, который готов выдать банк, напрямую зависит от оценочной стоимости квартиры. Она дается на основании нескольких факторов, среди которых основным является средняя рыночная цена аналогичной недвижимости. Поэтому, как правило, сумма, указанная в отчете оценщика, ниже той, которая нужна для полного покрытия по договору сделки.
Лишь в редких случаях оценка равна стоимости, указанной в соглашении между покупателем и продавцом, и ипотечный заем покрывает расходы покупателя полностью. Что же делать, если в результате оценки он не получает от банка сумму, на которую рассчитывал? Рассмотрим несколько вариантов:
- В ряде случаев в пользу заемщика может сыграть повторное обращение за оценкой в другую компанию. Возможно, она посмотрит на объект под «другим углом», сопоставит все факторы, которые не учел предыдущий специалист. Но тогда клиенту придется вновь оплатить услуги по оценке.
- Предложить банку еще объект, находящийся в собственности заемщика, в залог под недостающую сумму.
- Попросить у продавца снизить стоимость квартиры – сделать скидку. Далеко не все продавцы на это соглашаются, ведь спрос на квартиры достаточно высок.
- На сумму разницы между стоимостью квартиры и ипотекой оформить в банке кредит наличными. Но здесь есть особенность и состоит она в том, что ставки по таким кредитам значительно выше, чем по ипотечным.
Оценка стоимости квартиры при получении ипотеки – обязанность клиента. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективной, профессиональной и независимой экспертизе.